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【買樓考慮因素】自住VS投資、開支負擔、類型選擇、地區配套、樓市動向、常見問題

租買攻略 | 2026 年 5 月 26 日

買樓考慮因素多,投資人士會考慮物業升值能力,首置客更關注樓價,上班族比較重視通勤時間。置業前該思考哪些細節,才萬無一失? 立即閱讀千居整合的 7 大買樓考慮因素及 3 大準備事項。

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近期更新

  • 差估署每月公布住宅樓宇買賣合約數據,2026 年 1 月份住宅買賣合約總數共 5,669 宗,較 2025 年 12 月份的 5,883 宗,減少 214 宗,按月下跌 3.64 %。(2026 年 3 月)
  • 金管局即日起暫停壓力測試要求。 (2024年2月28日)

7 大買樓考慮因素

香港多次成為全球樓價最難負擔城市,做業主一點也不輕鬆。入市不入市,要考慮的事情太多,以下事項更要了解清楚:

1. 自住 VS 投資

每個人買樓原因都不同,置業前,不妨先了解自己的置業目的,以作更好準備。買入自住物業或放租物業,在首期按揭成數以至繳付印花稅等多方面,均有明顯差異。

注意,金管局已於2024年2月28日暫停壓力測試要求,現時買樓入市,均不用進行壓測。

對不同的買家來說,買樓可能要考慮的方面如下:投資客較重視物業的升值或放租潛力;對於自住用家,實用面積及間隔、居住質素等因素則為重要。一些實用度高的樓盤,即使未必有較高的抗跌能力,亦值得考慮。


2. 樓市走勢

買樓前,要留意心儀屋苑的樓價升跌,最好先參考近三個月至一年間,同屋苑以至同類型屋苑的成交價。擬定心目中價位。然而,若放售物業質素高,例如室內裝修華麗,或室外景觀優美,業主開價有可能遠高於屋苑平均成交價。

如果市場利好因素多,預料樓價穩升,不妨看準機會入市。另外,如果樓市受環球經濟拖累,出現連番下跌,買家亦要考慮當經濟低迷,會否同時影響個人收入及日後的供款能力。


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3. 預算資金

在香港買樓,除了綠表申請人可以低至5%首期買居屋外,一般最少要預留10%為首期,如果物業是用作投資,首期會是樓價三成或更多 。要留意,金管局規定私人貸款不可用作首期,準買家最好預留多於10%的資金,以防銀行估價不足時填補首期。

除了首期,買家亦須繳付其他買樓開支,例如代理佣金、律師費、印花稅等。以購入$600萬樓為例,借9成按揭,除了1成首期即60萬元,其他的置業開支可多達數十萬元。如果打算裝修,開支會更多。其實入住後亦涉及開支,包括按揭供款、差餉管理費等。


4. 負擔能力

支付首期及買樓雜費只是買樓的開始,若申請按揭,供樓會是更長遠的負擔,以年計的按揭貸款,每月須依時供款。因此,要計算好長期負擔能力。買家不妨使用千居的按揭計算機,計算每月按揭供款開支。供款亦會受市場息率影響,如果外圍經濟轉差,利率可能會上升,令供款額增加。

由於銀行借錢給買家,亦要承受壞帳風險,所以在買樓時,銀行會先計算申請人的供款與入息比率(DTI),上限為50%。

在壓測暫停前,銀行會在DTI上再加息 2-3 厘,作為壓力測試。其中一個比率超過上限,銀行可拒絕批出按揭貸款。但若申請人為首置買家,並申請了按保,即使超出模擬加息後的壓測上限,銀行仍可批出按揭,但要額外加徵10%保費。


最新消息:金管局於 2024 年 2 月 28 日宣佈暫停實施按揭壓力測試要求。


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5. 住宅類型與大小

住宅物業有多種類型,除了常見的分層單位,還有洋房、獨立屋、特色戶、村屋等等,哪種比較好,很視乎買家喜好與購買目的,投資者會比較鍾情特色單位,例如相連單位、複式單位,退休人士則可能喜好村屋。

如果是打算生育的夫婦,在買樓時,不妨購買較大面積的單位,或留意房間可否靈活改動,例如小孩出生後,可打通部分空間放置嬰兒床,長大後,可改為睡房。


6. 地區與環境

買樓要考慮物業所在地區及周遭環境,有些家長會考慮名校校網,上班族偏好交通完善的地區,退休人士會比較喜歡清靜和低密度的地方,而一些買家則較重視單位景觀與座向。

揾樓時,不妨因應個人喜好,鎖定一至兩個心儀地區,更能讓你對該區屋苑及呎價瞭如指掌,在與買家議價時,更得心應手。


7. 配套設施

屋苑及社區配套設施亦是重要考慮因素之一,睇樓前不妨先了解一下心儀樓盤附近的配套設施。你可以該屋苑為中心,親身視察500米內 (即5分鐘內的步程) 的設施,如鐵路站、巴士站、商場、超市、銀行等。

屋苑會所也是不少買家所關注,但當然會所越大越豪華,設施越多元化,所需徵收的管理費亦相應增加,業主須考慮會所設施是否合適,以至使用頻密程度。


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3 大準備事項

1. 睇樓

視察一手樓二手樓是有分別的,睇一手樓前,準買家可先查閱樓書,了解物業周邊概況、單位實用面積、樓底高度及交樓標準等資料。至於睇二手樓,除了看室內裝修、景觀及座向,亦要留意單位是否靠近一些厭惡設施,例如垃圾房、水錶房及升降機槽,可能會帶來衞生及嘈音等問題。

此外,你可嘗試在不同時段睇樓,日間光線充足時進屋參觀,較容易發現單位瑕疵。而入夜後則可留意單位會否受噪音滋擾,亦要留意鄰近單位會否傳出異味。

2. 估價

買樓前,準買家可向銀行查詢心儀單位的估價,如果銀行未能提供估價,或網上估價過低,該單位則有可能存在些問題,常見原因為凶宅及物業有違契情況。

3. 查冊

你可透過土地查冊,了解心儀單位業權,以及是否有潛建、不合法改動等問題,如不熟悉查冊事項,可找專業人士或地產經紀代為處理。


買樓要考慮的因素很多,難免有所取捨,如果你暫時未有心水,不妨到千居搜尋各區樓盤,逐步收窄搵樓範圍。


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常見問題

哪些住宅部分不計入實用面積?

不計入實用面積部分包括窗台、空調機房、閣樓、平台、花園、停車位、天台、梯屋、前庭或庭院等。

如何界定首置買家身份?

首置買家包括 (1) 從未持有物業,首次買樓時作自住用途的準買家,以及 (2) 曾經擁有物業,但於買樓前以近親轉讓或其他方法甩名,回復首置身份的準買家。


【延伸閱讀】購買新盤須知

買樓花程序 | 入票攻略 | 新盤一覽

樓花 VS 現樓 | 示範單位須知

售樓說明書教學 | 一手銷售條例重點

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鹹水樓是六十年代的產物,指樓宇建造時以海水混合混凝土興建,由於海水中含有鹽分,鹽分會造成建築結構中鋼筋的腐蝕,影響樓宇結構安全。主要集中出現在公屋屋邨的樓宇結構,大部分的鹹水樓在八十年代初已被揭發,並且進行清拆及重建的工程,但仍有部分當年的鹹水樓未被拆掉,或者只進行簡單修補工程,成為今天的危樓。千居今日就為你解開鹹水樓的謎底,還有對於住進鹹水樓的忠告! 立即跳往:鹹水樓的由來 | 問題揭發 |鹹水樓風險 | 常見問題 近期更新 鹹水樓的由來 淡水供應不足 六十年代香港曾經歷過一段淡水供應不足的時期,由於水塘總容量不足以應付人口需求,加上當時全年降雨量下降,所以供水量非常緊張,於是政府開始實施制水措施,限制市民的用量。一般而言,建築石屎需要用無雜質食用淡水調製,但是由於當時淡水供應有限,所以許多新興樓宇都唯有以海水取代淡水混和石屎。 成本利益問題 除了淡水實際供應問題,當年的建築規管沒有現今的嚴格,許多承建商為了降低成本,於是偷工減料,採用成本價較低的海水作為水泥。 問題揭發 二十六座公共屋邨醜聞 直至1980年代,才被揭發香港公共屋邨存在許多結構問題,有二十六座公共房屋因安全標準過低,而有即時倒塌的風險,當中不少都屬於鹹水樓。 當時首棟被揭發有問題的公屋是葵涌葵芳邨,第五座和第六座樓宇只有八年樓齡,但是已經出現混凝土剝落情況,經檢驗後才發現源頭是建築過程偷工減料,居民隨即被搬遷至荃灣大窩樓邨暫住。事件引起廉政公署調查,其後陸續發現有更多公共房屋出現結構問題。 是次事件牽連的居民甚多,許多人需要遷出並到其他臨時房屋區暫住,否則居民繼續住下去,隨時有可能被大樓塌下取掉性命! 鹹水樓風險:倒塌 馬頭圍道倒塌事件 2010年時,紅磡馬頭圍道的一座唐樓倒塌,屬於六十年代遺留的鹹水樓,事件釀成四死兩傷,震驚公眾。即使沒有地震,或受到外來重物擊中,樓宇忽然之間就倒下了。因為本身鹹水樓容易致使樓層的鋼筋外露、侵蝕樓宇結構,外牆和天花早已出現長又深的裂縫,石屎時常掉落,增加倒塌的機會。 擔心樓宇安全的建議 假如你正在受鹹水樓的威脅困擾,可能你是租戶、或者業主,甚至準備搬入或購入鹹水樓,建議你必須要三思而行,一旦樓宇倒塌,牽及的是性命安危。 香港現時的《建築物條例》也有針對樓宇結構損壞的情況,例如勘測令,可以有權要求業主/法團對有早期損毀的樓宇,聘請專業人士進行勘測,然後向屋宇署交代損壞部分、成因及程度,並提交補救和維修方案。另外,修葺令亦可要求業主/法團對有嚴重損壞情況的樓宇,立即進行修葺工程,並需要取得屋宇署的認可及達到指定標準。 如果你正面對自己居住樓宇的結構安全問題,或有任何疑慮,可以先向業主/法團反映,要求他們聘請專業人士檢查並進行維修。如果業主/法團沒有採取任何行動,你也可以直接向屋宇署舉報,表面樓宇安全出現問題,要求屋宇署派人調查及跟進。 此外,你也可以向區議員反映,促請區議員向屋宇署申請檢查,一旦屋宇署確定樓宇結構未達標準,政府將會撥款進行翻新甚至重建工程。 樓宇安全問題確是一個值得關注的話題,住屋是人最基本的需求,必需要保障大眾的住屋安全,如果想知道更多樓盤選擇,即上千居搜尋各區筍盤。 常見問題

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「黑廁」是新樓和劏房獨有的問題。新冠肺炎來襲,黑廁被揭暗存播毒風險!千居與你分析黑廁的由來,講解如何解決黑廁的衛生問題,比較明廁是否一定比黑廁好。 立即跳往:黑廁由來|黑廁缺點|黑廁是病毒溫床?|解救黑廁衛生問題|黑廁 VS 明廁|常見問題 近期更新 黑廁的由來 「黑廁」即是指沒有窗戶的衛浴,由於無窗,缺失自然光線和通風,就被稱為「黑廁」。1997 年前,住宅黑廁設計其實是違反《建築物條例》的。不過,1997 年起,在前特首董建華的帶領下,屋宇署放寬了有關條例,容許新落成住宅單位的洗手間不設窗戶,只要抽風量達每小時 5 次或以上換氣便可。 自此,發展商為了遷就景觀開則,有景觀的單邊位置,自然留給作廳房之用,而與其他單位相連的位置,就成為了無窗的「黑廁」。有傳 2004 年落成的薄扶林豪宅貝沙灣,是全港首個率先引入黑廁設計的樓盤,其後不少新盤也爭相仿效,至今已成為主流設計。 黑廁缺點 黑廁最令人擔心的是通風問題。洗手間是水氣聚集的地點,沒有陽光照射,又不能開窗吹自然風,就只可以靠機械式抽風系統幫手抽走濕氣。 不少住戶會為黑廁加裝「浴室寶」,即是集暖氣、換氣、空氣循環、乾衣、除臭等功能於一身的浴室用電器。黑廁可用天花式或掛牆式的浴室寶,但萬一浴室寶運作失常或不夠力,廁所抽濕就成為超級麻煩的家居問題。除了濕,更是臭,如廁時臭味攻出廳房,叫人難以忍受。 有市民表示,外國的洋房、townhouse,十居其九都是無窗黑廁,外國人一樣住得開心舒適,故不介意港樓採用黑廁設計。但亦有市民認為,香港氣候不如外地般乾爽,而且同一屋簷下住戶較多,洗手間多人用,沒有時間晾乾,步入潮濕雨季,黑廁就更易造成廁所門和門外地腳線發霉問題。 黑廁是病毒溫床? 2003 年,香港經歷了沙士一疫,牛頭角淘大花園出現大規模爆發,所有居民均須遷往隔離營隔離。世衛進行調查後指出,個別單位浴室的排水口乾涸,排水口與排污渠變得毫無阻隔,當強力的抽氣扇啟動時,便造成倒流的現象,鄰居帶有病毒的濕氣會倒流入廁,又被抽至天井,隨空氣傳播至其他單位。 淘大花園「天井窗」一疫當年引來全城哄動,2020 年新冠肺炎來襲,有市民認為,黑廁沒有窗戶,不擔心病毒從窗傳入,理應可以杜絕淘大事件再次發生。 不過,有專家就指,黑廁沒有窗戶,關上廁所門,打開抽氣時,有機會造成負壓,將帶有病毒的污氣倒流入洗手間,形成淘大花園當年的情況,成為傳播病毒的幫兇。 解救黑廁衛生問題 要阻止污氣倒流,第一步應確保廁所門有百頁狀的抽氣位,而百頁要常打理,避免積塵,或門邊要有罅位,令洗手間的空氣流通,不會密封,開浴室寶或抽氣系統時,就不會形成負壓,引致倒流。 第二步,住戶亦應確保廁所(乃至廚房)的 U 形隔氣管經常有水,而非真空狀態,假使有倒流問題,隔氣管內水份亦能夠阻隔污氣倒流,杜絕病毒經氣霧傳播。 另外,如住戶有感廁所潮濕問題嚴重,怕積聚細菌,可考慮參考酒店的做法。酒店的衛浴多數無窗,但就會長開抽風系統,確保廁所空氣流通。只要廁所不是密封狀況,長開抽氣並無不可,只是電費會比較貴。 黑廁 V.S. 明廁 「黑廁」一名似乎帶有貶義,時有新聞驗樓驗出黑廁問題,但新樓大部分都已經用上了黑廁設計,令有意入手新盤上車的買家擔憂。黑廁是否一定比有窗的「明廁」差?其實不然,說到底都是樓宇質素的問題。明廁有窗但窗細,面向濕漉漉的喉管,而喉管保養不當,有漏水漏氣的問題,低層又經常有老鼠爬水管入屋,窗口抽氣扇不夠力的話,開窗不如關窗,有窗不如無窗。 相反,新盤黑廁抽風系統通常保養得宜,抽濕能力比開窗更強,相比之下,可能黑廁好過明廁。不過,劏房黑廁普遍情況惡劣,違規改建不合乎建築標準,去水渠管亂駁,通風不足,此處的黑廁絕對是難以忍受。 不同的室內格局,會衍生不同的裝修設計,建議搵樓時多留意不同屋苑的戶型變化,即上千居尋找各區放盤。 常見問題

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