買樓考慮因素多，投資人士會考慮物業升值能力，首置客更關注樓價，上班族比較重視通勤時間。置業前該思考哪些細節，才萬無一失? 立即閱讀千居整合的 7 大買樓考慮因素及 3 大準備事項。
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近期更新
- 差估署每月公布住宅樓宇買賣合約數據，2023年 12 月份住宅買賣合約總數共 2,929 宗，較 11 月份的 2,554 宗，減少 375 宗，按月上升 14.6 %。(2024年 2月)
- 金管局即日起暫停壓力測試要求。 (2024年2月28日）
7 大買樓考慮因素
香港多次成為全球樓價最難負擔城市，做業主一點也不輕鬆。入市不入市，要考慮的事情太多，以下事項更要了解清楚：
1. 自住 VS 投資
每個人買樓原因都不同，置業前，不妨先了解自己的置業目的，以作更好準備。買入自住物業或放租物業，在首期、按揭成數、壓力測試以至繳付印花稅等多方面，均有明顯差異。
注意，金管局已於2024年2月28日暫停壓力測試要求。
投資客較重視物業的升值或放租潛力；對於自住用家，實用面積可能更為重要。一些實用度高的樓盤，即使未必有較高的抗跌能力，亦值得考慮。
2. 樓市走勢
買樓前，要留意心儀屋苑的樓價升跌，最好先參考近三個月至一年間，同屋苑以至同類型屋苑的成交價。擬定心目中價位。然而，若放售物業質素高，例如室內裝修華麗，或室外景觀優美，業主開價有可能遠高於屋苑平均成交價。
如果市場利好因素多，預料樓價穩升，不妨看準機會入市。另外，如果樓市受環球經濟拖累，出現連番下跌，買家亦要考慮當經濟低迷，會否同時影響個人收入及日後的供款能力。
3. 預算資金
在香港買樓，除了綠表申請人可以低至5%首期買居屋外，一般最少要預留10％為首期，如果物業是用作投資，首期會是樓價一半或更多 。要留意，金管局規定私人貸款不可用作首期，準買家最好預留多於10％的資金，以防銀行估價不足時填補首期。
除了首期，買家亦須繳付其他買樓開支，例如律師費、各項印花稅等。以購入$600萬樓為例，除了10%首期，其他的置業開支可多達30萬。如果打算裝修，開支會更多。其實入住後亦涉及開支，包括按揭供款、差餉、管理費等。
4. 負擔能力
支付首期及買樓雜費只是買樓的開始，若申請按揭，供樓會是更長遠的負擔，以年計的按揭貸款，每月須依時供款。因此，要計算好長期負擔能力。買家不妨使用千居的按揭計算機，計算每月按揭供款開支。供款亦會受市場息率影響，如果外圍經濟轉差，利率可能會上升，令供款額增加。
由於銀行借錢給買家，亦要承受壞帳風險，所以在買樓時，銀行會先計算申請人的供款與入息比率，上限為50%，然後再加息 3 厘*，作為壓力測試。其中一個比率超過上限，銀行可拒絕批出按揭貸款。
最新消息*：金管局於 2022 年 9 月 23 日下調樓按壓測要求，由 3% 降至 2%。
但若申請人為首置買家，並申請了按保，即使超出模擬加息後的壓測上限，銀行仍可批出按揭，但要額外加徵10%保費。
5. 住宅類型與大小
住宅物業有多種類型，除了常見的分層單位，還有洋房、獨立屋、特色戶、村屋等等，哪種比較好，很視乎買家喜好與購買目的，投資者會比較鍾情特色單位，例如相連單位、複式單位，退休人士則可能喜好村屋。
如果是打算生育的夫婦，在買樓時，不妨購買較大面積的單位，或留意房間可否靈活改動，例如小孩出生後，可打通部分空間放置嬰兒床，長大後，可改為睡房。
6. 地區與環境
買樓要考慮物業所在地區及周遭環境，有些家長會考慮名校校網，上班族偏好交通完善的地區，退休人士會比較喜歡清靜和低密度的地方，而一些買家則較重視單位景觀與座向。
揾樓時，不妨因應個人喜好，鎖定一至兩個心儀地區，更能讓你對該區屋苑及呎價瞭如指掌，在與買家議價時，更得心應手。
7. 配套設施
屋苑及社區配套設施亦是重要考慮因素之一，睇樓前不妨先了解一下心儀樓盤附近的配套設施。你可以該屋苑為中心，親身視察500米內 (即5分鐘內的步程) 的設施，如鐵路站、巴士站、商場、超市、銀行等。
屋苑會所也是不少買家所關注，但當然會所越大越豪華，設施越多元化，所需徵收的管理費亦相應增加，業主須考慮會所設施是否合適，以至使用頻密程度。
3 大準備事項
1. 睇樓
視察一手樓與二手樓是有分別的，睇一手樓前，準買家可先查閱樓書，了解物業周邊概況、單位實用面積、樓底高度及交樓標準等資料。至於睇二手樓，除了看室內裝修、景觀及座向，亦要留意單位是否靠近一些厭惡設施，例如垃圾房、水錶房及升降機槽，可能會帶來衞生及嘈音等問題。
此外，你可嘗試在不同時段睇樓，日間光線充足時進屋參觀，較容易發現單位瑕疵。而入夜後則可留意單位會否受噪音滋擾，亦要留意鄰近單位會否傳出異味。
2. 估價
買樓前，準買家可向銀行查詢心儀單位的估價，如果銀行未能提供估價，或網上估價過低，該單位則有可能存在些問題，常見原因為凶宅及物業有違契情況。
3. 查冊
你可透過土地查冊，了解心儀單位業權，以及是否有潛建、不合法改動等問題，如不熟悉查冊事項，可找專業人士或地產經紀代為處理。
買樓要考慮的因素很多，難免有所取捨，如果你暫時未有心水，不妨到千居搜尋各區樓盤，逐步收窄搵樓範圍。
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