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【買樓知多啲】即供付款 VS 建築期付款

  • By
  • 千居 Spacious
  • October 18, 2020

要在香港置業,除非你很有錢可以一筆過付款,否則都應該要深思熟慮,考慮不同的付款安排來減省落在自己的重擔。千居為你簡述兩種最基本、一般用於新盤付款,尤其是樓花物業的付款安排:「即供付款」「建築期付款」。    



立即跳往:即供期付款建築期付款


1)即供期付款

購入樓花後,即向發展商支付整筆樓價,便稱為「即供期付款」。

即供計劃下,物業尚於樓花期時,買家已需要開始供款,故即供按揭又被稱為「樓花按揭」

買家如選擇即供期付款,發展商能提早收齊完整樓價,方便資金周轉。因此,發展商為吸引買家揀「即供付款」,一般都會推出即供期付款優惠,即供呎價會有折扣,比建期計劃更平,故即供呎價也是發展商向外界宣布價單時所用的樓花訂價。

「即供付款」,不等於買家一簽正式買賣合約,就要吐出整筆樓價,即供付款程序一般如下:

  1. 簽署正式買賣合約時,應已向發展商支付約為樓價 10% 的大細訂
  2. 發展商一般要求買家於簽正式合約後的 90 至 180 日數期內付清餘下樓價尾數
  3. 如買家有需要申請按揭,普遍會於簽好臨約時,就向銀行提出預先批核申請,確保能於繳款期前提取貸款;如買家為換樓客,便要確保在繳款期前,完成原有物業的交易
  4. 買家在數期內付清樓價,才算完成交易

好處:即供定價較低

缺點:未入伙便開始供樓,若買家當時仍有其他住屋開支,將倍感吃力

適合:目前並非租屋住,沒有住屋開支負擔的人士    


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2)建築期付款

不同於即供計劃,建築期付款下,買家可以於收樓前付清尾數,避過未入伙就要開始供款的問題。建期付款數期比較寬鬆,買家可於收樓前才正式「上會」供按揭,故建期按揭又被稱為「現樓按揭」。

建築期付款過往只出現於樓花銷售,但近期有發展商在推售現樓貨尾時,也推出類近建築期付款的安排。

使用建築期付款計劃,可享折扣一般較少,換言之樓價會較即供付款為高,原因是買家推遲了供款期,發展商便遲了套現,變相少了資金周轉。

建期計劃的供款程序大致如下:

  1. 簽署正式買賣合約時,買家應已向發展商支付約為樓價 10% 的大細訂
  2. 樓花期時,發展商有機會要求買家分期支付部分首期
  3. 物業有入伙紙後,買家方可向銀行申請按揭
  4. 買家可於收樓前付清餘下樓價尾數
  5. 買家付清樓價,才算完成交易

好處:買家在換樓或租轉買時毋須負擔雙重開銷

缺點:樓價比即供期付款為高;物業落成後才申請按揭,銀行可能會因樓市調整而估價不足,導致買家需額外籌集資金以完成交易

適合:本身正在支付居住開支的換樓或租轉買人士


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即供期付款VS建築期付款

即供付款和建期付款,不僅限於樓價數期上有分別,更影響著按揭申請按揭成數。原因是現行按揭保險計劃只接受「現樓按揭」,而不接受「樓花按揭」,換言之,用即供付款雖可享樓價折扣,但就不能透過按保向銀行申請 8 – 9 成按揭最多只可造 6 成,買家需要自行籌備更大筆首期。

港人想加快上車步伐,往往會放棄即供優惠,寧願早點置業,最多之後慢慢供樓。亦有買家會先利用發展商提供的低門檻、高成數按揭呼吸Plan 上車,賺盡即供優惠,等到物業有入伙紙,便快快脆脆轉按至銀行,以銀行提供的較低息按揭繼續供款。