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【按揭保險2021】申請程序、文件/壓測要求、按保公司分別

  • 樓宇按揭
  • 【按揭保險2021】申請程序、文件/壓測要求、按保公司分別
  •  |  2021 年 11 月 26 日

政府於 2019 年宣佈放寬按揭保險,調高了按揭成數上限。這到底是甚麼意思?按揭保險計劃又是甚麼?對計劃上車的你有甚麼實際影響?千居和你一一拆解。


甚麼是「按揭保險計劃」

根據金管局規定,按揭借款人如想申請 6 成以上的按揭貸款,就要購買「按揭保險」,超出 6 成以上的按揭,稱為高成數按揭。

按揭保險(按保)的另一用處是穩定銀行體系,按揭保險公司(按保公司)會為超出 6 成的貸款部分提供保障,銀行就毋須因批出高成數按揭而承擔額外風險。

有了保障,銀行就更放心批出高成數按揭。不過,按揭保險計劃對首置人士和非首置人士設有不同成數上限,最高分別為 9 成 8 成


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按揭保險計劃」由誰提供

現時本港有 3 家公司提供按揭保險服務,分別為:


申請人需要經銀行申請按保,選用哪一家按保公司就由銀行決定,申請人不能自選。有銀行只會經 HKMC,亦有銀行會隨機選擇。審批標準方面,由於 3 家按保公司均須遵從金管局指引,故標準大致相同。

雖然 3 家按保公司的保費都是一樣,但如果借款人選擇向銀行借保費,銀行方面會收取利率或提供回贈,各間銀行不同。


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按保申請程序

簽了臨時合約後,買家可到銀行做按揭,如借超過 6 成,就要經銀行申請按揭保險,再由銀行將申請表遞交至按保公司。

按保公司和銀行會分別為申請進行批核,需時約 2 個星期。

所需文件

一般來說,申請按揭保險會需要以下文件:

  • -身份證副本
  • -住址證明
  • -僱傭合約副本
  • -近 3 個月糧單
  • -近 3 個月出糧戶口月結單
  • -其他債務證明,如按揭貸款信及近 3 個月供款證明

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按保是否要壓力測試

首置人士

假設申請人屬首次置業,無按揭在身,只要供款與入息比率不超過 50%,就合資格透過按保申請高成數按揭。

銀行會為首置申請人進行壓測,但壓測的重點是用來決定保費高低。

如果首置申請人符合供款比率,但壓測不合格,仍然可申請高成數按揭,不過就要支付更高的按揭保險費用(約為原本保費之 10%)。

非首置人士

如果是非首置,或有任何按揭在身,申請人就要接受並且通過壓力測試。



繳付保費

按揭保費由金管局訂立,3 家提供按揭保險的公司,所收取的保費以及還款年期都是一樣。置業人士可選擇一次過付清保費,亦可選擇每年續保。

一般來說,借款人都會選擇一次付清保費。原因有二:

  • 1. 保費較平
  • 2. 可向銀行借保費,由銀行向按保公司一次付清保費,借款人再分期攤還予銀行,這樣比每年續保更平

更多關於保費計算及退保事宜,可參考【按揭保費全面睇】篇章。


自從按揭成數的樓價上限放寬後,準買家可以更低首期成本上車,意味著在市場上有更多的選擇,即上千居搜尋各區心水靚盤


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常見問題

坊間所指的「舊按保」和「新按保」有何分別?

「舊按保」是為600萬以下物業提供最高8成按,400萬元樓下物業提供最高9成按;「新按保」又稱「林鄭Plan」,為1,000萬以下物業提供最高8成按,800萬元以下物業提供最高9成按。整體而言,「舊按保」保費較「新按保」低。

香港按揭證券有限公司(HKMC)與香港按揭保險有限公司(HKMC Insurance)有何分別?

HKMC 是一間由特區政府通過外匯基金全資擁有的公司,於 1997 年根據《公司條例》註冊成立。HKMC Insurance 是 HKMC 全資附屬公司,負責按揭保險及貸款擔保業務,包括定息按揭計劃、按揭保險計劃等等。


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