【按揭攻略】甚麼是「按揭保險計劃」?申請須知2020

  • By
  • 千居 Spacious
  • April 28, 2020

2019 年 10 月 16 日,政府宣佈放寬按揭保險,調高了按揭成數上限。這到底是甚麼意思?按揭保險計劃又是甚麼?對計劃上車的你有甚麼實際影響?千居和你一一拆解。



甚麼是「按揭保險計劃」?

根據金管局規定,按揭借款人如想申請 6 成以上的按揭貸款,就要購買「按揭保險」。

按揭保險(按保)的用處是保障銀行,按揭保險公司(按保公司)會為超出 6 成的貸款部分提供保障,銀行就毋須因批出高成數按揭而承擔額外風險。

有保障,銀行就更放心批出高成數按揭。不過,按揭保險計劃對首置人士和非首置人士設有不同成數上限,最高分別為 9 成 8 成


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按揭保險計劃」由誰提供?之間有何分別?

提供按揭保險的公司有 3 家,分別為:

  1. 香港按揭證券有限公司(The Hong Kong Mortgage Corporation Limited,HKMC)
  2. 昆士蘭保險(QBE)
  3. 美亞保險(AIG)

申請人需要經銀行申請按保,選用哪一家按保公司就由銀行決定,申請人不能自選。有銀行只會經 HKMC,亦有銀行會隨機選擇。

按揭保費由金管局訂立,3 家的保費以及還款年期都是一樣。置業人士可選擇一次過付清保費,亦可選擇每年續保。

一般來說,借款人都會選擇一次付清保費。原因有二:

  1. 保費較平
  2. 可向銀行借保費,由銀行向按保公司一次付清保費,借款人再分期攤還予銀行,這樣比每年續保更平

雖然 3 家按保公司的保費都是一樣,但如果借款人選擇向銀行借保費,銀行方面會收取利率或提供回贈,各間銀行不同。

審批標準方面,由於 3 家按保公司均須遵從金管局指引,故標準大致相同。


按揭保險計劃:申請程序、所需文件

簽了臨時合約後,買家可到銀行做按揭,如借超過 6 成,就要經銀行申請按揭保險,再由銀行將申請表遞交至按保公司。

按保公司和銀行會分別為申請進行批核,需時約 2 個星期。

一般來說,申請按揭保險會需要以下文件:

  1. 身份證副本
  2. 住址證明
  3. 僱傭合約副本
  4. 近 3 個月糧單
  5. 近 3 個月出糧戶口月結單
  6. 其他債務證明,如按揭貸款信及近 3 個月供款證明

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按揭保險是否需要壓力測試?

【 首 置 】

假設申請人屬首次置業,無按揭在身,只要供款與入息比率不超過 50%,就合資格透過按保申請高成數按揭。

銀行會為首置申請人進行壓測,但壓測的重點是用來決定保費高低。

如果首置申請人符合供款比率,但壓測不合格,仍然可申請高成數按揭,不過就要支付更高的按揭保險費用(約為原本保費之 10%)。

【 非 首 置 】

如果是非首置,或有任何按揭在身,申請人就要接受並且通過壓力測試。

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