「加按」意思是為已按物業,向同一間放貸銀行重新申請按揭,以圖增加按揭貸款額,套現更多出資金,整個程序又叫「加按套現」。如果你是業主,想增加流動資金,但對加按套現不太認識,不明白「加按」、「二按」有甚麼分別,想知幾時會做加按,幾時做二按,可由以下加按基本須知作為起步點。
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立即跳往:加按套現最佳時機|加按與二按|加按注意事項|按揭保險計劃可否加按?
加按的做法,較常見於物業升值時,因現時估價高過買入時價格,重新申請按揭後,新批的按揭額理應可以提高。業主可以透過加按套現,提取新批貸款額多出部分,這樣便有更多現金周轉。
舉例來說:
增加貸款額的方法比比皆是,「加按」和「二按」都是其中之一,但有業主會將加按二按混淆,以為加按會涉及向財務公司借貸。
但其實申請加按,放貸人由始至終都只得一個,就是一開始的承按公司(通常是銀行)。加按只是向同一間銀行申請增加貸款額。
相反,二按牽涉 2 項按揭、2 個放貸人。在二按下,物業有 2 個債權人,分別為敍造一按的銀行,以及敍造二按的財務公司。
一般來說,二按的風險會比加按高,原因是:
向銀行申請加按,利率通常較其他放貸機構的低,而且多數有現金回贈,吸引不少需要資金周轉的業主。
如你有意申請加按,可注意以下 3 點:
如果樓市只是輕微增長,銀行根據物業現時的樓齡、質素得條件再作估價後,物業的估值可能維持不變或只是稍升,最終能夠套現的現金或不似預期。
即使樓價有增長,如果正值高息期,加按利率高過原有利率,借貸成本提高,業主就要計清楚是否值得為一時之套現,而長期負擔較高息口。
銀行會為加按申請人再做壓力測試,並會查閱申請人的供款紀錄。如果申請人收入無太大進展,又經常逾時還款,加按申請就未必獲批。
2019 年尾政府推出按揭保險計劃新例,購買 800 萬元或以下的物業,首置人士最高可申請 9 成按揭,非首置人士最高 8 成,遠超過去的 6 成上限。
如果物業在舊例下敍造 6 成按揭,業主是否可以透過加按,提高現有按揭的成數上限呢?答案是不行的,按揭保險計劃目前並不接受加按申請。
最後,千居提提業主們,加按會令供款壓力增加,即使優惠吸引,業主都要記謹還得到先好借。
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