隨著人們對於環境、社會、公司治理的重視提升（ESG概念），今年香港的本地銀行亦開始推出「綠色按揭」，配合可持續發展的趨勢。ESG投資亦逐漸普遍，衍生出各式各樣的金融產品。眾多產品之中，此項產品受到相對熱門的討論，而且亦較貼近日常生活。究竟何謂綠色按揭？計劃有任何申請資格需要符合嗎？有什麼特別優惠？千居將在下文，為你一一解答所有關於綠色按揭的問題。 立即跳往：何謂綠色按揭計劃｜申請資格｜申請過程｜按揭優惠｜注意事項｜常見問題 何謂綠色按揭計劃 綠色按揭計劃是宣揚以環保減碳排放的方式置業，促成無紙張化的按揭申請，以符合可持續發展概念的樓宇按揭服務，只有獲得認證的本地物業，才適用於此按揭計劃。 申請資格 如果要申請綠色按揭，首先買家購買的物業必須為計劃認可物業。而綠色按揭計劃的申請條件，就是物業需要得到香港建築議會，發出的「綠建環評」鉑金級或金級認證，當中包括了一手物業、二手物業及資助房屋，例如柏瓏、維港滙、綠怡雅苑等。「綠建環評」是香港評估建築物可持續發展表現的工具，評估範疇包括設計、建築用料、廢物處理、社區及能源使用等。 如果你想知道自己打算申請按揭的物業是否合符計劃的資格，可以到香港綠色建築議會網站查詢「綠建環評」住宅名冊。 申請過程 由於銀行的目的是推動環保，故此整個按揭申請過程，都採用全數碼化及無紙張化的形式，包括網上遞交申請表、文件、查閱批核結果及按揭的日常帳單管理，以此減少碳排放，為環保出一分力。 申請人可以直接在各大銀行網站遞交申請，現時推出綠色按揭的銀行包括有中銀、渣打、集友、東亞、工商、滙豐、恆生、富邦、星展及建行。 按揭優惠 為了推廣此項按揭服務，各大銀行推出不同的額外優惠，以吸引更多申請人。最吸引的優惠例如有特惠按揭息率、現金回贈、以及其他額外獎賞等等。 除了特惠息率及現金獎賞，銀行亦推出一些家居保險、按揭存款掛鈎服務戶口優惠，增加綠色按揭的吸引力。 注意事項 雖然申請綠色按揭與一般物業按揭分別不大，不過仍然有一些注意事項，需要提醒各位準申請人。 比較優惠 由於每間銀行提供的優惠都有所不同，一些銀行的優惠針對息率、現金回贈，一些銀行針對買樓後的保險、儲蓄需要而推出相關優惠，申請人應該參考不同優惠計劃後，根據個人需要去選擇哪一間銀行申請按揭。 現金回贈 申請人要注意一點，金管局規定，若綠色按揭的現金回贈高於貸款額 1%，回贈需要從貸款額中扣除，待買賣完成後，銀行才可支付現金回贈。 「綠建環評」名單會不斷更新，買家可以隨時留意更新後的物業，考慮入手支持可持續發展的物業，推動環保。如果對這類型物業有興趣，即上千居搜尋各區筍盤。 常見問題

置業人士買入物業時，一般會向銀行借入樓宇按揭貸款。在物業本身已經有這份按揭的情況下，再抵押物業，申請第二份按揭，這就稱之為「二按」。 除了二按，坊間更有三按、四按、甚至五按，這種一樓多按的做法原理也是一樣，繼續抵押以申請另一份按揭，但去到三按、四按已經不太流行。申請二按有何利弊？如何申請？等千居話你知。 立即跳往：誰提供二按｜二按作用｜二按風險｜二按申請手續｜常見問題 近期更新 誰提供二按 銀行普遍不做二按，二按貸款目前主要由財務公司提供。如有意購買新盤，或留意到發展商亦提供二按服務。所謂發展商按揭，無論是一按或是二按，實際都是藉相關財務公司提供；而申請二按，必須得到一按銀行同意。在政府宣佈暫停壓測前，由於二按涉及銀行，故亦須進行壓力測試。 二按作用 二按的作用是透過第二份按揭增加按揭成數。由財務公司提供的按揭貸款不受金管局規管，毋須跟從政府訂立的成數上限。 財務公司提供的按揭利率一般較銀行利率高，如果因為想借高成數，而直接向財務公司借入一按，衍生的利息開支或非常龐大；在銀行一按的低息基礎上，再向財務公司借入二按，既可以減省開支，又可以突破銀行成數上限關口。 【上車之選】搜尋 600 萬內上車盤 → 二按風險 做正規二按，必須得銀行同意，以前就必須進行壓力測試；現時壓測暫停，業主仍要通過供款佔入息比率要求（不得過5成），程序複雜。坊間有財務公司為吸引更多客戶借貸，會在未得一按銀行的事先同意下，就批出二按貸款。 未得銀行同意，擅自抵押同一物業以取得二按是違約做法，銀行一旦發現物業有違約二按，寬則要求借款人提供另外的抵押、增加擔保人，或提高按揭利率，嚴則要借款人立即全數償還二按貸款。 即使向發展商借入獲得一按銀行同意的二按，亦有相當的風險。發展商二按一般會提供首幾年低息甚至免息優惠，但優惠期一旦完結，又適逢市場利率高企，二按供款便會大幅增加，令人措手不及。 二按申請手續 財務公司提供的二按申請手續簡單，一般只須簡單文件，毋須入息證明，最快可以即日批核。但這些批核特快的所謂二按，有可能是未經銀行同意，又或實際只是一筆私人貸款，如同信用卡貸款，而非需要抵押物業的按揭服務。 發展商提供的新盤二按，一般已事先與銀行達成共識。買家或需在遞交二按申請前，先通知發展商會申請二按，然後再到銀行申請一按。 銀行在審批按揭時，會將一二按之供款一併列入供款與入息比率計算（壓測暫停前，借款人還須同時通過一二按還款之壓力測試）。成功批核後，銀行會出信給借款人，借款人再到發展商申請二按。 假如你是香港永久性居民，亦是首置買家，代表自己行事，便可利用按揭保險計劃新例，敘造高成數按揭，但只限於已落成物業，即上千居尋找各區樓盤。 常見問題

金管局規定，置業人士想借高成數按揭，就要購買按揭保險。如果未認識按揭保險計劃，可以先看【按揭保險計劃＆申請手續】一文，初步了解有關程序及所需文件。此篇主要講解按揭保費計法、一次付清保費和每年續保的分別，以及如何「甩按保」。 立即跳往：計算按揭保險計劃保費｜一次付清VS每年續保｜如何退保｜常見問題 近期更新 計算按揭保險計劃保費 使用按保的原因，是由於在過去，銀行受到金管局所規管，最高只可批出 5 至 6 成按揭；即使2024年10月《施政報告》再放寬按揭，按揭成數上限亦只有7成。但透過按保申請，則可獲得更高的按揭成數，亦稱高成數按揭，成數多少取決於物業價值，申請人財務狀況等因素。 按揭保費由金管局訂立，視乎按揭成數與按揭年期，保費所佔貸款額的百分比亦不同，另可選一次過清付，或每年續保。自 2023年 7 月推出寬按保後，按揭保險計劃的保費亦作出相應調整，可參考以下列表： 物業價值 $600 萬或以下 (適用於首置人士) 保險範圍（根據按揭成數） 按揭年期 一次付清 佔貸款% 每年支付（首年） 佔貸款% 每年支付（續保） 佔貸款% 70%以上 – 75% 10 0 不適用 不適用 15 0 不適用 不適用 20 0 不適用 不適用 25 0 不適用 不適用 30 0 不適用 不適用 70%以上 – 80% 10 0.5 0.45 0.22 … Continue reading "【安老按揭教室】5大地雷你要知"