買樓是大部分香港人的夢想，身為業主，業主保險是是保障自己和物業的最佳方法。一旦牽涉任何物業意外，隨時要負上巨大法律責任，甚至成為你的經濟危機。市面上有不少業主保險，覆蓋不同範疇的意外，究竟哪一款才切合你的需要？投保後就可以無後顧之憂？千居準備了市面上最常見的業主家居保險種類，為你挑選最適合的方案。 立即跳往：業主面對的風險｜業主保險種類｜不同業主適用的保險｜投保注意事項｜常見問題 業主面對的風險 蒙受租金損失 遇上租霸，業主隨時被拖欠租金，追究租客花費心力又未必成功。買樓收租是為了賺取固定的額外收入，如果租客拖欠租金，甚至最後追討不成，就損失了一筆收入，也造成業主的煩惱。 單位受到損壞 遇上好租客，固然是一件好事，但是也有一些情況，租客不懂得愛惜單位，甚至惡意破壞，導致單位內的傢私硬件配套無法使用。業主需要花費一大筆金錢，進行維修或清潔，甚至將單位重新裝潢。 大廈地方發生意外 屋苑範圍內發生任何意外，導致財物或人命傷亡，業主都有機會要負上法律責任。以往曾經有案例是大廈的拆花架工程，拆棚工人由棚架墮落死亡，最後賠償的責任落在業主身上。 根據第三者責任條例，無論是業主還是租客，都有可能因意外導致第三者的人身或財務損失，因而被索償，需要附上法律責任。 業主保險種類 一般家居保險 家居保險一般保障單位內因意外、水災、火災和颱風而損毀的家居財物，例如傢私、電器、貴重物品等，保險會覆蓋以上損毀造成的維修開支和賠償，以及相關的法律責任。部分家居保險也會包括第三者責任保障，保障業主免受因疏忽而導致第三者受傷，或有任何財物損失的法律追討。 出租物業保險 市面上一般的業主出租保險的保障範圍，都會包括租金保障，例如追討欠租或收回物業涉及的訴訟費用，即主要保障租金損失、租霸等相關爭議。此外，業主於單位內及大廈公眾地方需要承擔的意外法律責任，也在出租物業保險的受保範圍內。 不同業主適用的保險 自住業主 對於自住業主而言，最重要的當然是保障物業因意外而造成的任何損失，包括個人財物和維修費用，另外，部分家居保險也已經覆蓋了第三者責任，業住可以更放心，一旦大廈發生任何意外，也會受到保障。 經常發生的例子，就如鋁窗鬆脫墜下，令途人受傷或者損壞樓下車輛，都會遭到第三者索償，賠償金額未必是一個小數目，而家居保險就覆蓋了這些情況的開支。 出租業主 對出租業主而言，出租物業保險應是較為妥當的選擇。將物業放租，目的無非為了賺取租金收入，出租物業保險正正為業主補償了這部分的損失。雖然業主出租物業未必包含傢私，但是單位因意外，如水災、火災或人為破壞造成的損失亦可能是龐大的支出，市面上有一些綜合業主保險，如「安租保」，除了保障業主的租金收入，也會保障業主的法律費用及支出、法律責任、單位被破壞或財務損毀的維修費等等。 以租金拖欠為例，業主可以將出租風險轉移至保險公司，當租客拖欠租金，業主就可以向保險公司備案，並提出索償申請，之後保險公司再循法律途徑向租客追討租金。 投保注意事項 影響保費的因素 影響保費的主要因素包括物業面積，面積越大保費越高。此外，住宅類別亦是另一個影響的因素，例如私人屋苑、政府資助房屋、村屋等等，也會主導保費的差別。甚至可能自住或是出租用途、樓宇落成年份、地區等等外在因素，也是保險公司考慮保費的因素。 不受保的情況 家居保險的種類繁多，每份保險覆蓋的受保範圍也不一樣，通常以下情況將不受保： 自行承擔的費用 買了保險並不一定代表所有費用都由保險公司支付，投保人需要留意每份保險的自負額/墊底費。假設今日颱風發生後，造成投保人單位內電器被水浸壞，電器價值$2,000，投保人可能要自己支付$1,000墊底費，保險公司只會賠償餘下的金額。 業主保險確實能夠為業主提供一份安心，免卻許多煩惱，但是必需要留意每份保險方案的細節，根據自己需要挑選最合適的保障。如果對任何類型的物業有興趣，即上千居搜尋各區筍盤。 常見問題

遺產物業承辦手續繁瑣，業權形式、物業所在地、有沒有相關債務或按揭欠款，均會影響繼承方法。為此，千居整合了承辦遺產物業的注意事項，繼承人要特別看清以下重點。 立即跳往：業權類別｜海外物業受當地規管｜償還先人債務｜轉名前不得轉按｜出租放售承辦書｜常見問題 業權類別 業權大致分3種，包括全權擁有、分權共有，和聯權共有，3個業權形式的繼承方法也不同。 1 . 全權擁有 (Sole ownership) 即是物業僅得一位業主。業主過身後，物業便全權屬於繼承人。 2. 分權共有 (Tenancy in common) 即「聯名物業」的其中一個形式，每名業主各持一定比例的業權。業主過身後，其所持有之業權部分，會自動由其遺產受益人所取得，繼承人會成為聯名業主之一。 3. 聯權共有 (Joint tenancy) 亦屬「聯名物業」的其中一個形式，又稱「長命契」。聯權共有下，身故者持有的物業權益，將自動由其他在世的聯權共有人繼承，直至剩下最後一人為止。 如原本只得2名聯權共有人，在世的聯權共有人，便成為物業唯一擁有人。如聯權共有人多於2名，身故者生前擁有的權益將平均分予在生的共有人。 海外物業受當地規管 如身故者持有海外物業，其遺產繼承則受當地法例規管，或需依法繳交遺產印花稅（香港現已取消徵收遺產印花稅）。 償還先人債務 將遺產分發予受益人前，遺產代理人會先清還債務才作承繼，並不會因為借款人過身而一筆勾銷。如物業之前因欠債而被釘契，繼承人便須先還債「解釘」。如遺囑資產不足以應付債項，而繼承人亦無能力代為還款，債權人便有權入紙法庭，強制收樓。 轉名前不得轉按 如遺產物業尚有未清還之按揭貸款或按揭保費，供款責任將由繼承人承擔。 承辦遺產物業，需時約4至5個月，過程中不得代為轉按 / 加按，必須等承辦手續完成，物業成功由身故者轉名至繼承人後，才能轉按、加按或重按。 想加快進度，遺產代理人可以先向銀行提供死亡證和律師樓文件，申請按揭預批。待高等法院的遺產承辦處發出轉名令後，銀行便能即時發放貸款。 出租放售要等承辦書 承辦物業期間，如想將物業出租或放售，必須先從高等法院的遺產承辦處，取得遺囑認證書（Grant of Probate）或遺產管理書（Letter of Adminstration），兩者統稱為「承辦書」，用以證明遺產代理人，有權處理死者遺產。 取得承辦書後，即使物業未完成轉名，遺產代理人仍有權代為將物業出租放售。新業主必須保存這份承辦書，否則日後放售時，或因為文件不齊全以致交易告吹。 只要跟足程序繼承物業，遺產物業亦可以轉為收租物業，即上千居放盤。 常見問題

上一篇文章基本介紹了安老按揭入門攻略，今次千居將會帶大家深入了解安老按揭（又稱為「逆按揭」）的 5 大注意位。 立即跳往：安老按揭不用還錢？｜提前還款不用罰錢？｜安老按揭不用工作就有收入？｜安老按揭只賺不蝕？｜安老按揭是理想的安老選擇？｜常見問題 近期更新 1. 安老按揭不用還錢？ 「借錢梗要還」，電視廣告經常提醒市民，世界上不會有免費午餐。安老按揭亦一樣，雖然標榜「終身不用還錢」，但大家不要忘記，物業已交給了銀行，不還錢的話，銀行會把它賣出以作還債。想終止按揭並贖回物業的話，兜兜轉轉，都是要還錢的。 2. 提前還款不用罰錢？ 不用罰錢是真的，但提前還款需要一筆過全數清還，而且要承擔累算利息，以及解除安老按揭的相關法律費用。雖然不用罰錢，但要短時間內支付一大筆錢，並非想像中容易。 【上車之選】搜尋 600 萬內最新樓盤 → 3. 安老按揭不用工作就有收入？ 其實所謂收入，並不是額外賺了錢，而是從自己物業一點點變換成錢。來來去去都是用自己的錢，只是不察覺而已。 4. 安老按揭只賺不蝕？ 如果你的物業價值不超過 800 萬，可以做到全數按揭。但如果物業價值再高一些，就會逐漸減少按揭金額，換句話說，你拿不到跟物業原有價值相同的金額。與此同時，做安老按揭需要把物業抵押。假設你最終不能贖回物業，銀行會獲得業權，反而用少了錢，買下你的物業。 用作計算年金之指定物業的價值上限如下： 物業估值（港元） 用作計算年金之指定物業價值上限 800萬以下 100%物業估價 800萬以上 800萬及超過800萬部分的50%總和（上限為2,500萬） 表：香港按揭證券有限公司 5. 安老按揭是理想的安老選擇？ 除非業主本身無打算將物業留給子女，安老按揭不一定是理想的安老選擇。 如果還錢贖樓的話，計及利息同雜費，老人家花掉的錢，比原本借的錢更多，能付得起這筆錢，基本上不需要借。如果不還錢贖樓的話，年輕時努力工作幾經辛苦供完的樓，輾轉間又給回銀行。安老按揭雖有吸引的地方，但大家都要留意以上幾點，衝量利弊！ 假如有多於一層樓在手，不妨把物業放租，以獲取額外收入。想為買樓收租預早準備，即上千居尋找各區樓盤。 常見問題