有消息指，銀行重推按揭預先批核服務，預計將會為置業人士提供一個額外的誘因，提高大眾入手物業的意欲。究竟什麼是按揭預先批核服務？對於想置業的人士而言，預先批核有何好處？如何利用這項服務，幫助自己輕鬆置業？今日，千居就準備了申請按揭預先批核的細則，幫助有需要使用服務的置業人士，更了解服務的流程。 立即跳往：按揭預先批核服務 | 申請流程 | 重推原因 | 其他評估服務 | 常見問題 近期更新 按揭預先批核服務 預先批核服務是指有意想置業的人士，可以於買樓前就向銀行申請按揭，待銀行初步批核後，再入手物業。客戶可以提供一個預計想購入的單位，而不用真正購入單位，銀行會根據你預計購入的單位作出按揭審批。 對買家的好處 這項服務的目的，就是讓買家可以在買樓前有更加準確的預算，並且可以提前評估風險，了解自己是否有足夠能力負擔物業，提早獲知借貸和還款能力，避免日後真正購入物業後，才發現自己未能通過銀行的入息審查，最後申請不了銀行按揭而頭痛。 與正式按揭服務的不同 申請程序上，預先按揭批核與正式按揭申請分別不大，客戶只需額外提供一個心儀單位的資料，並不需要真正購入。 申請流程 申請人需要填寫銀行的申請表格，並提供個人資料、身份證明及入息證明，銀行會審核申請人的財務信譽。一般而言，銀行會在兩星期至一個月內批出結果。如果買家透過按揭保險公司承造高成數按揭，批核需時可能更長。 銀行批出結果後的有效期通常為期一個月，申請人需要在期限內準備好所需文件，否則可能會耽誤申請進度，或者需要補交文件。 申請人需要注意，如果批核成功後，買家想購買的物業類型或樓價有任何變動，或者申請人的入息、資產有變，銀行可能會再重新審批。另外，如果銀行發現申請人有意購入的物業存在任何問題，例如物業屬於凶宅、或者有任何違規情況，可以調低按揭成數，甚至拒絕批核。 主要影響批核時間因素 如果申請人想盡快獲得審批結果，當然要主動交齊文件，待職員催促補交文件，便會加長審批的過程。 另外，申請人需要留意，如果想向不同銀行申請預先按揭批核來格價，可能會影響信貸評級。銀行在批核按揭時，必定會翻查申請人的信貸記錄，查閱申請人信貸報告，如果發現申請人同時向多間銀行申請按揭，可能會導致銀行懷疑申請人是否有信貸問題，便會花更長時間審查其財務背景。 如何避免批核出現意外？ 除了準備好所需文件，批核的結果可能隨時受申請人改變購買的物業而有所變動，例如本身是私人樓宇，最後變成村屋或者其他住宅。所以申請人在遞交申請表格前，應該先挑選好心儀的屋苑、相近呎數的單位，才用作申請批核，若果最終購入單位與原本申請時的單位情況類近，最終按揭審批結果也不會與預計的有太大差距。 暫停及重推預批原因 部分銀行之所以暫停此項服務，源於過往買家經常性利用預先審批服務，一次過向不同銀行申請來比較，銀行因此需要處理繁多的按揭申請個案。而且每個個案都會花費銀行不少成本和時間，於是便決定暫停服務。 然而，隨著樓市交易轉趨淡化，亦有銀行重新推出按揭預先批核服務，以此吸客。 其他評估服務 除了銀行可以提供預先批核結果供買家參考，市場上亦有許多按揭轉介公司，可以為客戶提供免費的網上預先按揭評估服務。並且會因應客戶的情況，推薦合適的銀行按揭，甚至物業估價、分析等，如果買家需要短時間內獲得批核結果的預測，可以考慮使用此類服務。 既然了解了預先按揭批核申請的詳情，計劃好自己的財務狀況，可以把握機會入市，即上千居搜尋各區筍盤。 常見問題

2019 年政府推出新按揭保險計劃（林鄭Plan）後，其後再於 2022 年（波叔Plan）、2023 年及 2024 年多次放寬按揭成數上限。按揭保險計劃是甚麼？對計劃上車的你有甚麼實際影響？千居和你一一拆解。 立即跳往：甚麼是「按揭保險計劃」｜新舊按保一覽｜「按揭保險計劃」由誰提供｜按保申請程序｜按保是否要壓力測試｜繳付保費｜常見問題 近期更新 甚麼是「按揭保險計劃」 根據金管局規定，按揭借款人如想申請 7 成以上的按揭貸款，就要購買按揭保險（俗稱「按保」)，超出 7 成以上的按揭，稱為高成數按揭。 按揭保險能穩定銀行體系，按揭保險公司（按保公司）為超出 7 成的貸款部分提供保障，銀行就毋須因批出高成數按揭而承擔額外風險。 按揭保險計劃對首置人士和非首置人士設有不同成數上限，最高分別為 9 成和 8 成。 新舊按保一覽 舊按保及新按保計劃至今仍並行使用，視乎物業價格而決定採用哪一種；新按保計劃首次出現於 2019 年 10 月 16 日 ，由林鄭月娥提出（俗稱「林鄭 Plan」)，及後因應市場變化及樓價走勢，新按保先後出現兩次調整（俗稱「波叔 Plan」 及「寬按揭」)，而自 2023 年 9 月 22 日起至今，即供樓花亦可適用於新制的按揭保險範圍，可參考以下列表： 舊按保 物業價格 $400 萬以下 $400 萬 – $450 萬 $600 萬或以下 最高按揭成數 90% 80 … Continue reading "【轉按攻略】比較20間銀行罰息期、罰率（一表睇晒，不斷更新）"

浮息按揭中，有分「H按」與「P按」兩種不同的按揭利率，首次置業的你，是否了解兩者分別呢？相對浮息按揭，另一種是定息按揭。「定息按揭」是鎖定按揭利率的計劃，「浮息按揭」則取決於可升可跌的市場利率，而H按和P按，分別參考 2 種不同利率基準，等千居為你講解。 立即跳往：H按是甚麼｜P按是甚麼｜常見問題 近期更新 「H 按」是甚麼？ 「H 按」即以銀行同業拆息利率為計算基礎的按揭計劃（銀行同業拆息按揭），銀行同業拆息為利率英文為 Hong Kong Interbank Offered Rate，簡稱 HIBOR。 銀行同業拆息，意思是本地銀行互相借貸時所使用的利率，升跌視乎本地銀行體系資金之多寡；資金充足時，利率會下跌；相反，資金不足時，利率便會上升。舉例，當有大型新股上市，市民爭相借錢認購，引發龐大集資活動，最終導致大量資金凍結，令拆息上升。 而這個拆息利率，每日均有波動，置業人士可在香港銀行公會的網站上見到當日最新利率。香港銀行公會網站上列出了隔夜至 12 個月的拆息利率，一般可選用 1 個月或 3 個月拆息為供款息率。 以拆息利率（H）為基礎，按揭銀行會加上指定的百分點，計算方式即： H + 銀行訂立之百分點（%） 這就是「H 按」計劃的利率。舉例，若1個月香港銀行同業拆息（HIBOR）為 0.19%，而同時銀行訂立之百分點為 1.5%，置業人士需繳利率便是：0.19% + 1.5% = 1.69%。 由於銀行拆息較波動，為免按揭供款急升，銀行普遍都會有「鎖定按息上限」，俗稱「封頂位」或「CAP RATE」。 一般來說，H 按鎖息上限等於 P 按息率。雖然現時主流仍是以 P 按利率作 H 按利率上限，但 2018 年時，匯豐、恒生、渣打等大行試過將 H 按利率上限調至高於 P 按利率，以致 H 按實際利率較 P 按高。 … Continue reading "【轉按攻略】比較20間銀行罰息期、罰率（一表睇晒，不斷更新）"