市面上的銀行按揭計劃眾多，要選出最抵的計劃，主要比較兩點：按揭利率和按揭回贈。有銀行以較低按揭利率作招徠，但按揭回贈卻比其他銀行少，計落或者比高息按揭遜色。為此，千居為你盤點 18 間銀行的最新按揭利率，了解按揭回贈重點，一表看清各銀行的 H 按和 P 按利率！ 立即跳往：18間銀行最新按揭利率｜按揭回贈規限｜常見問題 近期更新 一表看清18間銀行最新按揭利率 （2024年12月 ） 銀行按揭計劃主要分為 H 按和 P 按，兩者利率不同之處大致如下： 銀行 最優惠利率（P） H 按年利率 匯豐銀行 5.25% H + 1.3% 恒生銀行 5.25% H + 1.3% 中銀香港 5.25% H + 1.3% 集友銀行 5.625% H + 1.3% 渣打銀行 5.5% H + 1.3% 東亞銀行 5.5% H + 1.3% 中信銀行 5.625% H + … Continue reading "【2026一文看清樓花按揭】即供樓花、建期樓花、發展商一按、發展商二按、按揭保險"

金管局規定，置業人士想借高成數按揭，就要購買按揭保險。如果未認識按揭保險計劃，可以先看【按揭保險計劃＆申請手續】一文，初步了解有關程序及所需文件。此篇主要講解按揭保費計法、一次付清保費和每年續保的分別，以及如何「甩按保」。 立即跳往：計算按揭保險計劃保費｜一次付清VS每年續保｜如何退保｜常見問題 近期更新 計算按揭保險計劃保費 使用按保的原因，是由於在過去，銀行受到金管局所規管，最高只可批出 5 至 6 成按揭；即使2024年10月《施政報告》再放寬按揭，按揭成數上限亦只有7成。但透過按保申請，則可獲得更高的按揭成數，亦稱高成數按揭，成數多少取決於物業價值，申請人財務狀況等因素。 按揭保費由金管局訂立，視乎按揭成數與按揭年期，保費所佔貸款額的百分比亦不同，另可選一次過清付，或每年續保。自 2023年 7 月推出寬按保後，按揭保險計劃的保費亦作出相應調整，可參考以下列表： 物業價值 $600 萬或以下 (適用於首置人士) 保險範圍（根據按揭成數） 按揭年期 一次付清 佔貸款% 每年支付（首年） 佔貸款% 每年支付（續保） 佔貸款% 70%以上 – 75% 10 0 不適用 不適用 15 0 不適用 不適用 20 0 不適用 不適用 25 0 不適用 不適用 30 0 不適用 不適用 70%以上 – 80% 10 0.5 0.45 0.22 … Continue reading "【2026一文看清樓花按揭】即供樓花、建期樓花、發展商一按、發展商二按、按揭保險"

在2024年2月《財政預算案》出台、政府宣佈暫停壓力測試前，準買家想申請銀行按揭、借錢買樓，都要做「壓力測試」。新手買家對壓測或者零概念，究竟幾時要做壓測、壓測如何計算、買樓自住和出租是否有分別、首置免壓測孰真孰假、逃避壓測又是否可行？壓測未來有機會重推嗎？即讀壓力測試全指南，做個精明的業主！ 立即跳往：幾時要做壓測？｜計算「供款與入息比率」｜供款與入息比率上限｜壓力測試計算例子｜首置免壓測？｜常見問題 近期更新 幾時要做壓測？ 在金管局於 2024 年 2 月暫停壓力測試要求前，銀行要做過「按揭批核」，確認申請人有能力供款，才會批准放貸。 銀行為了評估申請人的供款能力，會進行兩種計算： 在後者的計算中，銀行模擬了按揭行率上調的環境，在「加 2 厘」的加壓情況下，再測試申請人是否有充裕的供款能力，這就是所謂的「壓力測試」了。 在香港，除非借的是發展商按揭 (例如呼吸 PLAN)，大概只得兩種人可跳過銀行壓力測試的關卡： 可免壓測人士 條件 經按揭保險計劃申請樓按的首置人士 按保只接受高成數的現樓按揭申請 (買樓花要建築期付款）；買入物業只可作自住用途 合資格綠表白表人士 只適用於買新居屋和綠置居 計算「供款與入息比率」 壓測前和壓測後，銀行都會計一計申請人的「供款與入息比率」（又作「供款比率」，Debt-to-income ratio, DTI）作為門檻指標，以決定按揭申請是否符合資格。 那麼 DTI 是如何計算得來的呢？ 「供款比率」（DTI）的數式其實相當簡單，即是「每月供款」佔「每月收入」的百分點。 自己試做壓測，最難計的其實是每月供款。您可用千居按揭計算機，只要輸入樓價、首期、按揭利率等數字，便可得出每月供款額。 壓力測試未必跟申請成數計算 壓力測試要計「供款與入息比率」，當中所指的「按揭供款」，在大部分的情況下，會根據申請人想借的整筆貸款額，來計算月供款項。 唯一的例外，就是以首置身份，透過按揭保險計劃買樓。在政府將物業按揭成數上限統一調整至7成之前，普遍按揭上限為6成。而按保計劃，可以有效為銀行 6 成按揭以外的貸款額提供保障；理論上，對銀行而言，批 6 成按揭和批 8 成按揭的風險理應是一樣。 因此，有鬆手的銀行只計借 6 成按揭的「每月供款」。至於銀行實際會用哪一種計法，建議申請人向個別銀行再作確認。 注意，金管局已於2024年2月28日暫停壓力測試要求。 【最新樓盤】搜尋 600 萬內上車盤 → 供款與入息比率上限 對於壓力測試前 / 壓力測試後的兩種不同情況，銀行均設有指定的 DTI 上限。如申請超出了上限要求，銀行便會減低放貸成數，甚至拒絕申請。 … Continue reading "【2026一文看清樓花按揭】即供樓花、建期樓花、發展商一按、發展商二按、按揭保險"