買入物業後，樓契要好好保存，一旦遺失，物業恐成「無契樓」！無契樓是甚麼？購買無契樓對樓宇按揭/樓價有甚麼影響？遺失樓契可以怎辦？即讀千居了解購買無契樓的注意事項！ 立即跳往：甚麼是無契樓｜較常見的無契樓｜無契樓按揭｜無契或影響樓價｜補領樓契｜常見問題 甚麼是無契樓 出售物業時，如未能提供樓契，或是轉名契、授權書、或買賣合約等查冊會顯示的重要文件，物業被視為已遺失整份或部分樓契，即屬「無契樓」。 較常見的無契樓 部分村屋年代久遠，一旦遺失樓契，即使向土地註冊處查冊或設法補領，亦難以追溯尋回。另外，如物業本身是逆權侵佔所得，亦有機會無法補領重要文件。 無契樓按揭 向銀行申請樓宇按揭時，銀行會檢查與物業查冊有關的文件，如有遺失，銀行未必會批核按揭，即使獲批申請，貸款額或會減少。 無契或影響樓價 如果未能成功申請按揭，買家就要一筆過付清樓價。如一直未能尋回文件，轉售時，新買家亦受同樣限制。所以，無契樓難以易手，售價一般比估值低，折讓率近 3 成。 補領樓契 一般有關物業的重要資料，會在土地註冊處中存檔，如遺失樓契，可委託律師辦理遺失樓契宣誓，說明遺失原因，由律師協助向土地註冊處申請核證副本（Certified True Copy），俗稱影印契。 一經辦理補領手續，新樓契具有法律效用，然而，銀行不一定會視之為正常物業，有關物業的按揭審批以至樓價，仍有機會受影響。另外，有些落成已久的物業，未必有經過土地註冊，文件一旦遺失，就無法尋回補領，故業主記得要保存好屋契，以及與屋契相關的重要文件。 買入無契樓，日後放盤會很困難，所以購買前，記得找持牌經紀代為查冊，即上千居尋找各區筍盤。 樓契正本妥善保管 儲存易智能保險箱專為保存樓契而設，為擔心物業淪為「無契樓」的業主提供安心可靠的保管方案。智能保險箱設於 Storefriendly Tower 全幢自置物業內，配備 24 小時保安、三重門禁及全自動化智能存取系統，為客戶提供專業的樓契及重要文件保管服務。 想了解 Storefriendly 智能保險箱服務及申請安排，可按此瀏覽詳情。 常見問題

研究樓宇按揭，周不時會聽到「呼吸plan」這個字眼。呼吸plan到底是甚麼一回事？千居帶你認識各種按揭呼吸plan，借呼吸plan前必讀注意位，第一次上車上會記得睇清楚，以免捱貴息！ 立即跳往：呼吸PLAN意思｜呼吸PLAN種類｜常見問題 近期更新 呼吸plan意思 「呼吸plan」是業內人士和媒體行家常用的按揭術語，用以形容門檻低、批核寬鬆的按揭計劃。由於銀行受到金管局局制，市民向銀行申請按揭，一般要通過壓力測試，當中涉及查閱申請人的入息、現有債務、信貸評級等，以決定最終獲批之按揭成數；即使政府已在2024年《財政預算案》宣佈暫停壓測，申請人仍要符合不起過50%的供款佔入息比率要求，才可以承造最高7成的銀行按揭。 入息不穩定、自僱人士等因素，都有機會令銀行降低按揭貸款額，變相申請人買樓時要自行籌備更大筆首期。 相反，「呼吸plan」貸款計劃通常由銀行以外之機構提供，不受金管局按揭監管措施所限，毋須進行壓力測試，批核相對寬鬆得多。 一般而言，申請人只需提供簡單的文件，如身份證、住址證明等，有機會連入息證明都不必出示，便能成功獲批高成數按揭。 過程之容易，似是申請人只要有呼吸、有脈搏，便能獲批。因此，此等按揭計劃被戲謔為「呼吸plan」。雖然借錢容易，但若遇上經濟逆轉，還款更添吃力，呼吸plan隨時變成「窒息plan」。 呼吸plan的種類 一般而言，由發展商藉旗下財務公司提供的按揭貸款計劃，最常被稱為呼吸plan。 部分發展商銷售新盤時，為增加樓盤的吸引力，會借旗下的財務公司，為準買家提供按揭貸款選擇。發展商按揭通常以高成數、審核寬鬆作招徠，成數一般可達 8 成至 8 成半。 發展商按揭的缺點，是長遠利率偏高。部分在銀行壓測底下失利，未能向銀行借入高成數按揭的買家，會先靠發展商按揭上車，等罰息期一過，便馬上轉會，轉按至銀行。 除了發展商按揭，還有一種呼吸plan是不須壓測、沒有入息要求、由銀行提供，而且更有政府擔保，那就是綠表人士的公屋按揭和居屋按揭。 持有綠表資格的人士，照道理入息和資產水平應一直受政府監察，譬如公屋住戶要定期呈交「公屋富戶申報表」，另外因為有政府作擔保，故於買入綠置居或居屋時，可以免壓測，取得高達 9 成半的按揭貸款。所以，綠置居按揭和綠表居屋按揭也常被稱之為「呼吸plan」。 綠表按揭由銀行提供，按揭利率或較發展商藉旗下私人財務公司提供的更合理。居屋買家現時可自行選擇以浮息按揭P按或H按計劃承造按揭，一般而言，H按既設有鎖息上限，在減息周期時亦能享有較低的利率，因此實際上，全港近乎 8 至 9 成的買家都會選用 H 按。 自2019年政府放寬首置按揭成數協助上車，買樓所需預備的首期減少，促使更多買家入市，即上千居物色各區放盤。 常見問題

通常申請銀行或政府服務，都會要求申請人提供收入證明書，或其他收入證明文件，以證明申請人合乎該服務的申請資格。如果無法提供入息證明，申請隨時遭到拒絕，成為許多「打工仔」的煩惱。就算想買樓上車，也要用收入證明申請按揭，所以必須掌握取得證明的方法。千居將會在以下文章，告訴你收入證明的用途、收入證明書的涵蓋內容、相關文件和偽造證明風險。 立即跳往：收入證明用途｜涵蓋內容｜偽造證明書後果｜注意事項｜ 常見問題 收入證明用途 收入證明是申請人收入來源的表述，主要作用有二：一是證明申請人有財政困難，需要金錢支援；二是證明申請人有穩定收入，具充足的還款能力可以借貸。 申請政府資助 一般政府的資助計劃，都必定要求申請人提供收入證明，以審核申請人是否有經濟困難，需要政府的援助。以政府在疫情時推出的政策「臨時失業支援計劃」為例，計劃專門為失業人士而設，所以審批必須符合失業條件，申請人需要提供收入證明，以證實失業並且無收入，才能獲得政府的一次性資助。 申請銀行服務 大部份銀行服務都會要求申請人提供入息證明，尤其貸款服務。因為只有收入證明，能夠直接反映申請人的財政狀況，以審核其是否具足夠能力還款。買樓申請按揭一樣，銀行必須審查按揭申請人的月入，供款佔入息比率不超出50%，方能承造按揭。在政府宣佈暫停壓測前，申請人更須進行壓力測試，以決定是否有資格承造按揭。 涵蓋內容 收入證明書的範本有許多款，視乎你申請的服務要求，一般收入證明書需包括以下內容： 其他收入證明文件種類 除了以收入證明書作證明文件，還有其他常見的入息證明文件，以下是一些常見適用於上班族，和自僱人士的參考文件： 一般上班族 自僱人士 偽造證明書後果 由於收入證明書所填寫的資料簡單，許多人都以為可以虛報資料，隨便填寫。例如編造僱主和公司名稱，這樣做絕對是不可取的方法。銀行會抽查收入證明書覆核，致電僱主查詢，萬一被揭穿，可能會干犯「偽造文書」的刑事罪行，到時就更加得不償失。 注意事項 放租人士收入證明 有別於上班族或自僱人士，物業出租人士需提供最新的物業稅稅單、已打釐印租約及最近3個月的租金存款記錄，以作收入證明。 取回「Net Back Items」紀錄 一般而言，當銀行戶口收支紀錄累計達 20 – 28 條，有關紀錄或會以「Net Back Items」，顯示在存摺之上，變相令原本的收入紀錄消失。遇上這情況，可向銀行申請取回「Net Back Items」內的詳細項目。然而，銀行或會收取行政費，由 $50 – $200 元不等，需時約一星期。 申請樓宇按揭必然需要入息證明，準買家記得留意以上各項內容，做足準備就更加容易成功。如果對更多樓盤有興趣，即上千居搜尋各區筍盤。 常見問題