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【HKMC職能】認識HKMC按揭如何幫你上車

地產資訊 | 2022 年 11 月 7 日

準買家能取得高成數按揭,要多得HKMC按揭保險計劃,但非任何人皆可申請,而按揭保險計劃,亦非HKMC獨有。那究竟HKMC是甚麼?與按揭保險有何關係?等千居為你解構HKMC如何助你實現置業夢。



立即跳往:|HKMC是甚麼HKMC主要作用按揭保險計劃概要常見問題



HKMC是甚麼

HKMC全名為「香港按揭證券有限公司」(The Hong Kong Mortgage Corporation Limited),顧名思義是一間企業機構,但實情是由香港特區政府透過外匯基金持有,公司類別屬於「公眾股份有限公司」。換句話說,政府是公司唯一的股東,現任主席兼執行董事是財政司司長陳茂波。


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HKMC主要作用

自 1997 年成立至今,HKMC 有三個重要作用:

維持金融穩定

在HKMC成立前夕,樓市炒風可用狂熱來形容,當時銀行審批按揭貸款寬鬆,連普通一個白領亦可手持數個物業。由於銀行把大量的錢借了出去,為免泡沫爆破,觸發資金緊縮,HKMC因此應運而生,目的是把銀行所持的按揭貸款證券化,售予投資人士,令流動資金重新注入銀行體系。

雖然金融風暴最終還是出現,但HKMC於 1998 年購入超過 110 億港元的銀行按揭貸款,若沒有HKMC分散部分風險的話,後果更不堪設想。

推出新業務

HKMC不斷推出新業務,填補市場不足,逆按揭便是其中一例,該金融產品可理解為一種退休理財工具,例如HKMC的 「安老按揭計劃」,可讓退休人士可獲得穩定收入,卻毋須出售自住物業。另一例子是「定息按揭計劃」,市面上的按揭計劃由浮息按揭主導,一旦經濟不穩,浮息按揭有機會令供款大增,反之,定息按揭可對沖按息波動風險。

助市民置業

HKMC 的按揭保險計劃 (俗稱按保),是協助市民「上車」的重要金融產品,按保計劃早於 1999 年推出,當其時,銀行不得批出按揭成數超過70%的貸款,按保作用是讓合資格置業者,透過支付保險費用,借入高於按揭成數上限的額外貸款。


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按揭保險計劃概要

根據金管局現時規定,按揭借款人如想申請 6 成以上的按揭貸款,須購買「按揭保險」。即使借款人日後違約,按揭保險公司會向銀行支付超過按揭成數上限的貸款差額,變相為銀行提供了保障,毋須承擔額外風險。

其實在 HKMC 按保出現之前,市場上已有類似服務,但卻不足以為銀行提供保障。時至今天,本港共有3 家公司提供按揭保險服務,當中以HKMC最為人熟悉。HKMC的按揭保險業務,現由旗下全資附屬公司-香港按證保險有限公司負責管理。

按保計劃會因應樓市變化而調整。例如在 2013 年 2 月,因樓市風險加劇,便將可敍造 9 成按揭的樓價上限,從 600 萬港元降至 400 萬港元。

而在 2019 年 10 月,因樓價超出市民負擔水平,於是針對首置人士,提高購買自住物業的按揭成數上限。以上兩類按保政策現同時存在,申請條件各有不同。

到 2022年 2 月,政府再一次放寬按保政策的按揭成數上限,9 成按揭上限增至 $1,000萬(只適用於首置買家),8 成按揭上限增至 $1,200萬。


自從按揭成數的樓價上限放寬後,準買家可以更低首期成本上車,意味著在市場上有更多的選擇,即上千居搜尋各區心水樓盤


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常見問題

本港共有多少間公司提供按揭保險服務?

除香港按揭證券有限公司外,另有昆士蘭保險(QBE)及美亞保險(AIG)。

非首置人士可否受惠於「按揭保險計劃」?

可以,非首置買家購買樓價$1,200萬以下物業,最高敘造 8 成按揭,但有別於首置人士,必須通過壓力測試。


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