買樓是大部分香港人的夢想，身為業主，業主保險是是保障自己和物業的最佳方法。一旦牽涉任何物業意外，隨時要負上巨大法律責任，甚至成為你的經濟危機。市面上有不少業主保險，覆蓋不同範疇的意外，究竟哪一款才切合你的需要？投保後就可以無後顧之憂？千居準備了市面上最常見的業主家居保險種類，為你挑選最適合的方案。 立即跳往：業主面對的風險｜業主保險種類｜不同業主適用的保險｜投保注意事項｜常見問題 業主面對的風險 蒙受租金損失 遇上租霸，業主隨時被拖欠租金，追究租客花費心力又未必成功。買樓收租是為了賺取固定的額外收入，如果租客拖欠租金，甚至最後追討不成，就損失了一筆收入，也造成業主的煩惱。 單位受到損壞 遇上好租客，固然是一件好事，但是也有一些情況，租客不懂得愛惜單位，甚至惡意破壞，導致單位內的傢私硬件配套無法使用。業主需要花費一大筆金錢，進行維修或清潔，甚至將單位重新裝潢。 大廈地方發生意外 屋苑範圍內發生任何意外，導致財物或人命傷亡，業主都有機會要負上法律責任。以往曾經有案例是大廈的拆花架工程，拆棚工人由棚架墮落死亡，最後賠償的責任落在業主身上。 根據第三者責任條例，無論是業主還是租客，都有可能因意外導致第三者的人身或財務損失，因而被索償，需要附上法律責任。 業主保險種類 一般家居保險 家居保險一般保障單位內因意外、水災、火災和颱風而損毀的家居財物，例如傢私、電器、貴重物品等，保險會覆蓋以上損毀造成的維修開支和賠償，以及相關的法律責任。部分家居保險也會包括第三者責任保障，保障業主免受因疏忽而導致第三者受傷，或有任何財物損失的法律追討。 出租物業保險 市面上一般的業主出租保險的保障範圍，都會包括租金保障，例如追討欠租或收回物業涉及的訴訟費用，即主要保障租金損失、租霸等相關爭議。此外，業主於單位內及大廈公眾地方需要承擔的意外法律責任，也在出租物業保險的受保範圍內。 不同業主適用的保險 自住業主 對於自住業主而言，最重要的當然是保障物業因意外而造成的任何損失，包括個人財物和維修費用，另外，部分家居保險也已經覆蓋了第三者責任，業住可以更放心，一旦大廈發生任何意外，也會受到保障。 經常發生的例子，就如鋁窗鬆脫墜下，令途人受傷或者損壞樓下車輛，都會遭到第三者索償，賠償金額未必是一個小數目，而家居保險就覆蓋了這些情況的開支。 出租業主 對出租業主而言，出租物業保險應是較為妥當的選擇。將物業放租，目的無非為了賺取租金收入，出租物業保險正正為業主補償了這部分的損失。雖然業主出租物業未必包含傢私，但是單位因意外，如水災、火災或人為破壞造成的損失亦可能是龐大的支出，市面上有一些綜合業主保險，如「安租保」，除了保障業主的租金收入，也會保障業主的法律費用及支出、法律責任、單位被破壞或財務損毀的維修費等等。 以租金拖欠為例，業主可以將出租風險轉移至保險公司，當租客拖欠租金，業主就可以向保險公司備案，並提出索償申請，之後保險公司再循法律途徑向租客追討租金。 投保注意事項 影響保費的因素 影響保費的主要因素包括物業面積，面積越大保費越高。此外，住宅類別亦是另一個影響的因素，例如私人屋苑、政府資助房屋、村屋等等，也會主導保費的差別。甚至可能自住或是出租用途、樓宇落成年份、地區等等外在因素，也是保險公司考慮保費的因素。 不受保的情況 家居保險的種類繁多，每份保險覆蓋的受保範圍也不一樣，通常以下情況將不受保： 自行承擔的費用 買了保險並不一定代表所有費用都由保險公司支付，投保人需要留意每份保險的自負額/墊底費。假設今日颱風發生後，造成投保人單位內電器被水浸壞，電器價值$2,000，投保人可能要自己支付$1,000墊底費，保險公司只會賠償餘下的金額。 業主保險確實能夠為業主提供一份安心，免卻許多煩惱，但是必需要留意每份保險方案的細節，根據自己需要挑選最合適的保障。如果對任何類型的物業有興趣，即上千居搜尋各區筍盤。 常見問題

許多人以為賣樓只需要坐等收錢，不知道其實賣家背後也需要支付一筆賣樓費用，賣樓並非零成本。即使你是賣家，也需要計算準確自己的成本，以免失了預算，本來賣樓打算穩賺，最後變成倒賠。如果你作為新手業主，對賣樓支出未有深入研究，以下文章將會為你列出賣樓的每項支出，並且提醒你作為賣家的注意事項。 立即跳往：地產代理佣金｜額外印花稅｜罰息期手續費｜律師費｜單位維修清潔費｜常見問題 近期更新 地產代理佣金 放售物業過程繁複，業主一般都會委託地產代理代為辦理，而買賣雙方通常都要各自支付物業成交價的 1% 予地產代理，即是地產代理總共會收到 2% 的代理佣金。當然這並不是規定的佣金金額，只是一般最普遍的情況，亦有賣家主動向代理議價，要求降低佣金。 假設你賣出的物業成交價為 $4,000,000，通常你需要支付 $40,000 予地產代理，而買家同樣也是。 罰息期手續費 不少業主都會遺忘住宅本身的銀行按揭，可能仍然處於罰息期，因而漏算這部分支出。一般而言，銀行的按揭貸款期可能長達 10 年以上至 30 年，銀行為了保障自己的按揭利息收入，於是設定「罰息期」。 如果按揭借貸人在罰息期期間，提早清還貸款，銀行就要收取手續費。每間銀行收取的金額都不一樣，通常是 1-3 年的罰息期，並收取按揭金額的某個百分比。所以賣家要留意，出售樓宇時，亦要將罰息手續費計算入賣樓費用。 律師費 物業買賣合同必須由律師處理，所以賣家需要支付律師費用，而律師費主要涵蓋合約草擬、樓契登記及按揭契，亦有可能需要支付一些雜項，包括查冊費、補契費、車馬費等等。 市面上的律師收費一般由數千元到過萬元不等，賣家可以嘗試比較不同律師行費用。 單位維修清潔費 大部分買家都一定會上樓睇盤，所以業主在買家睇樓前處理好必要的維修工程，可以增加單位的吸引力，留下良好的觀感。地產經紀在帶客人睇樓時，難免會遇上有議價或諸多要求的客人，如果業主提早將單位打理乾淨整潔，修補好必要損毀，經紀便可以新裝修為由，婉拒客戶的議價請求，甚至可以提高單位身價。 作為買家，一定會考慮到購入單位後的裝修費用，並將其計算入買樓開支中，如果單位本身已經企理，無需大翻新，在樓價支出方面就會比較鬆動，對於業主而言也是一件好事。至於維修清潔費用的數目，視乎單位本身的樓齡和使用程度而不定，介乎數千元至數萬元不等。 額外印花稅（已撤銷） 政府於2024年2月28日出台的《財政預算案》公佈全面撤銷樓市辣招，任何住宅物業交易，均不用再繳付額外印花稅、買家印花稅及新住宅印花稅，現時買樓賣樓，即使在買入後即時轉售，也無「禁售期」、毋須繳交額外印花稅。以下資料僅供參考： 在撤辣之前，額外印花稅由 2012 年 10 月 27 日起實施，用以遏制短炒情況。除非屬於豁免情況，任何在買入後 24 個月內出售的住宅物業，都需要徵收額外印花稅，詳情如下： 於以下期限內出售或轉讓物業 額外印花稅稅率（樓價的百分比） 6個月或以內 20% 6個月至12個月或以內 15% 12個月至24個月或以內 10% 辣招稅仍實行時，假如業主持有物業的年期多於半年、少於一年，而又即將出售物業，以物業成交價3,700,000元為例，是需要繳交 555,000 元的額外印花稅。 買樓賣樓都要經過一系列程序，業主切勿掉以輕心，以為放售樓盤穩坐收錢就可以。如果對更多樓盤資訊有興趣，即上千句搜尋各區筍盤。 常見問題

如果你以為購買物業後，便可在單位內為所欲為，那就大錯特錯！皆因業主的權力、責任和義務均受大廈公契所約束。 大廈公契條款可達一百多頁，買樓前已埋頭苦幹看售樓書，買樓後又要讀一份冗長文件，怎麼辦？等千居為你重點整理大廈公契的注意事項，讓你閱覽時更得心應手。 立即跳往：大廈公契是甚麼｜公契主要內容｜公契常見事項｜違反公契後果｜查閱公契方法｜常見問題 大廈公契是甚麼 簡單而言，大廈公契（Deed of Mutual Covenant，DMC）即居住規則，公契由發展商草擬，是一份具法律效力的文件，當中涵蓋屋苑守則，對物業的管理、居住和使用制定限制，是整個樓宇的 「House Rules」。 買家於簽樓契時，有列明業主須繼續承諾遵守大廈公契。換言之，發展商與首名業主簽署公契後，其後的新業主只能默認同意，即使單位日後轉手，下一手業主亦受大廈公契約束。 公契主要內容 如之前所說，大廈公契有過百多頁，想從中抽絲剝繭，可集中看以下重點： 公契常見事項 公契條文繁多，以下幾項較直接影響住客起居，亦常引起紛論。 分租 分租限制就是其中之一。有業主為爭取更高租金回報，會將單位房間分別租出予不同租客。有些公契會列明禁止分租，以免影響公共範圍的使用權。不過這種條款不易執行，始終大廈管理公司及業主立案法團難以得知個別單位住戶之間的關係，追究前必先取得合理的實際證據，如所涉之分租租約。 飼養寵物 時下現代人多有毛孩或小動物作伴，如果公契內沒有列明飼養寵物事宜，一般都可視為可飼養寵物。但公契或對可飼養動物類別設有限制，以公屋為例，住戶全面可飼養小型家居寵物，包括已閹割的貓，但就全面禁止養狗。 即使公契默許飼養寵物，亦不代表主人有「免死金牌」，可任意放養。如果寵物對鄰居構成嚴重滋擾，住戶仍須就此負上責任，業主立案法團有權向有關住戶客採取法律行動。 大廈公契的約束力凌駕於業主組織草擬的守則和協定，如公契未有禁止動物入住，但業主委員會事後要求立約禁制，亦不足以迫令大廈全面執行。 窗花 新樓公契多寫明不可改變樓宇外觀，普通的更換或添置窗花有可能已違反公契。例子如近年臨海新盤流行採用落地大玻璃及玻璃露台設計，有住戶嫌不夠穩陣，想自行裝置窗花；或住戶想善用工作平台空間，安網晾衫軌曬衫，這等改裝均須先向管理公司申請，由管理公司評估是否違反公契。 如果改裝未得管理公司許可，住戶仍執意進行改動，管理公司或向屋宇署通報，由屋宇署向住戶發信要求清拆或還原。 違反公契後果 如住戶是大廈公契慣犯，屢勸不改，管理公司及業主立案法團有權入稟提告業主，向其追討賠償。例子如業主長期拖欠管理費、私自飼養寵物、對鄰居構成嚴重滋擾、影響他人使用公共範團的權利等等。千萬不要以為買了單位，有權使用物業就可以任意妄為。 查閱公契方法 如想查閱大廈公契，可根據以下步驟： 屋苑可否飼養寵物，有時候是搵樓客所重視的因素之一，放盤時記得要列明，立即上千居放盤。 常見問題