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【按揭預先批核】申請流程、重推原因、避免批核意外

地產資訊 | 2022 年 6 月 5 日

有消息指,銀行重推按揭預先批核服務,預計將會為置業人士提供一個額外的誘因,提高大眾入手物業的意欲。究竟什麼是按揭預先批核服務?對於想置業的人士而言,預先批核有何好處?如何利用這項服務,幫助自己輕鬆置業?今日,千居就準備了申請按揭預先批核的細則,幫助有需要使用服務的置業人士,更了解服務的流程。



立即跳往:按揭預先批核服務 | 申請流程 | 重推原因 | 其他評估服務 | 常見問題



按揭預先批核服務

預先批核服務是指有意想置業的人士,可以於買樓前就向銀行申請按揭,待銀行初步批核後,再入手物業。客戶可以提供一個預計想購入的單位,而不用真正購入單位,銀行會根據你預計購入的單位作出按揭審批。

對買家的好處

這項服務的目的,就是讓買家可以在買樓前有更加準確的預算,並且可以提前評估風險,了解自己是否有足夠能力負擔物業,提早獲知借貸和還款能力,避免日後真正購入物業後,才發現自己未能通過銀行的入息審查,最後申請不了銀行按揭而頭痛。

與正式按揭服務的不同

申請程序上,預先按揭批核與正式按揭申請分別不大,客戶只需額外提供一個心儀單位,並不需要真正購入。


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申請流程

申請人需要填寫銀行的申請表格,並提供個人資料、身份證明及入息證明,銀行會審核申請人的財務信譽。一般而言,銀行會在兩星期至一個月內批出結果。如果買家透過按揭保險公司承造高成數按揭,批核需時可能更長。

銀行批出結果後的有效期通常為期一個月,申請人需要在期限內準備好所需文件,否則可能會耽誤申請進度,或者需要補交文件。

申請人需要注意,如果批核成功後,買家想購買的物業類型或樓價有任何變動,或者申請人的入息、資產有變,銀行可能會再重新審批。另外,如果銀行發現申請人有意購入的物業存在任何問題,例如物業屬於凶宅、或者有任何違規情況,可以拒絕批核,甚至調低按揭成數。

主要影響批核時間因素

如果申請人想盡快獲得審批結果,當然要主動交齊文件,待職員催促補交文件,便會加長審批的過程。

另外,申請人需要留意,如果想向不同銀行申請預先按揭批核來格價,可能會影響信貸評級。銀行在批核按揭時,必定會翻查申請人的信貸記錄,查閱申請人信貸報告,如果發現申請人同時向多間銀行申請按揭,可能會導致銀行懷疑申請人是否有信貸問題,便會花更長時間審查其財務背景。

如何避免批核出現意外?

除了準備好所需文件,批核的結果可能隨時受申請人改變購買的物業而有所變動,例如本身是私人樓宇,最後變成村屋或者其他住宅。所以申請人在遞交申請表格前,應該先挑選好心儀的屋苑、相近呎數的單位,才用作申請批核,若果最終購入單位與原本申請時的單位情況類近,最終按揭審批結果也不會與預計的有太大差距。


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重推原因

銀行之所以暫停此項服務,源於過往買家經常性利用預先審批服務,一次過向不同銀行申請來比較,銀行因此需要處理繁多的按揭申請個案。而且每個個案都會花費銀行不少成本和時間,於是便決定暫停服務。

估計銀行之所以有意重推,是因為樓市交易轉趨淡化,市場波動、經濟不明朗等因素造成置業人士失去入市信心。有見及此,銀行為了爭取更多按揭業務,唯有重新開啟預先批核服務。



其他評估服務

除了銀行可以提供預先批核結果供買家參考,市場上亦有許多按揭轉介公司,可以為客戶提供免費的網上預先按揭評估服務。並且會因應客戶的情況,推薦合適的銀行按揭,甚至物業估價、分析等,如果買家需要短時間內獲得批核結果的預測,可以考慮使用此類服務。


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常見問題

什麼情況下最適合申請預先批核服務?

當你遇見心儀筍盤,但又不清楚自己是否有足夠能力負擔,就可以申請此類服務。

銀行會優先處理預先批核服務嗎?

一般而言,銀行會優先處理正式按揭申請,之後才會處理預先按揭批核申請。

是否只有固定收入人士才能申請按揭預先批核?

不是,過往亦有不少例子顯示,非固定收入、收入不穩定人士也能申請。


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