【按揭初哥】點列按揭轉介著數&7大伏位

  • By
  • 千居 Spacious
  • April 28, 2020

置業人士考慮申請按揭時,或會聽過按揭轉介這種服務,不少按揭轉介公司更會以「免中介費」作招徠。按揭轉介到底是怎樣操作、甚麼人適合使用、是否免費就必定可取?千居為你逐一解答!



「按揭轉介」是甚麼?

按揭轉介或按揭中介,其實即是銀行與借款人之間的第三方中間人。

想做按揭買樓,或申請轉按時,準業主或會發現各銀行提供的按揭貸款計劃林林總總,當中的申請條件、利率優惠回贈各有不同。

如果準業主覺得眼花撩亂,可以選擇找按揭轉介公司。按揭轉介公司在了解準業主的入息、信貸等財務狀況和物業類型後,會為準業主推薦幾個最易批、最低息及最多優惠的銀行按揭計劃,再幫手跟進申請手續,處理疑難,直至成功批核為止。


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按揭轉介 4 大著數

1)節省時間

比較不同按揭計劃非常費時,有按揭中介代勞,準業主就不用自己格價,有更多時間處理其他買樓的瑣碎事。

2)費用全免

按揭申請人選用可信的按揭轉介公司是不用付費的,按揭轉介公司只會向銀行收取佣金。

3)賺取回贈

除了銀行本身的優惠外,按揭中介一般都會提供額外的現金回贈,以吸引客戶。

4)轉按提醒

按揭申請人使用轉介,成功申請按揭,等 2-3 年的罰息期完結,轉介一般會提醒申請人可以轉按,並推薦合適計劃,申請人就不必每隔幾年又要自行比較轉按優惠。


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免費不一定好 按揭轉介 7 大伏位

按揭轉介公司能為準業主節省時間,免除比較不同按揭的需要,如此個人化的服務竟然是免費,為何有人會選擇自行 walk in,直接跟銀行申請按揭?

事實上,按揭中介與銀行的最大不同之處,在於前者不受金管局規管。監管缺乏,坊間自然出現一些立心不良的按揭轉介公司。

使用這些聲譽薄弱的按揭轉介公司存在一定風險,包括:

1)個人資料被盜用 / 非法售賣

申請按揭時,申請人需要遞交許多個人資料,例如入息證明、信貸報告等,通通都會經過按揭轉介的手。

小型的按揭轉介如未做好防盜,有機會令這些重要私隱外泄;而有立心不良的按揭轉介或會將客戶的個人資料售賣至財務公司,令客戶深受困擾。

2)不良財務公司假扮轉介

過去曾經有準業主本來想透過按揭轉介向銀行申請按揭,最終發現放貸人竟不是銀行,而是一間財務公司。

這種情況的起因,多數是不良財務公司假扮按揭轉介,或者是中介與不不良財務公司合作,表面上為申請人向銀行借貸,實際上是利用申請人交託的個人資料,借入私人放貸。申請人如追討不果,就要「硬食」私人貸款的高息口,最終或血本無歸。

3)隱藏收費

正當的按揭轉介是不會向按揭申請人收取費用的。但不良的按揭轉介或巧立名目,以「顧問費」、「服務費」之名,要求申請人付費,甚至扣起貸款額。

4)謊報服務範圍

每家轉介提供的服務或有不同,有些會跟足整個申請過程,亦有部分只會推薦計劃,不會幫手跟進。申請人要小心中介宣傳的服務與事實不符。

5)迫簽轉介信

不良轉介會在準業主不為意,或未向準業主解釋清楚的情況下,用各種方式令準業主簽署按揭轉介信/按揭轉介表。

得到轉介信後,中介能搶先向本港三大銀行(滙豐、恒生及中銀)登記成為轉介人,令準業主不能委託其他轉介公司向這三間銀行申請按揭,這種做法在行內俗稱「插旗」。


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如何選擇可信的按揭轉介公司?

一般而言,只要選用一間信譽良好、規模相當的轉介公司,就能避免以上種種問題。

要知道按揭轉介的信譽如何,除了在網上查看評價,還可以搜尋一下公司由誰創立,如果公司屬地產發展商或主流地產代理旗下,質素就相對較有保證。

另外,申請人亦可於個別銀行的網頁上找到其認可的轉介公司,譬如匯豐就有寫明。如果網站未有列出認可轉介名單,申請人可致電銀行的按揭熱線查詢。

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