買樓做按揭時，業主需要留意，銀行按揭通常設有「罰息期」。罰息期是甚麼、各銀行的罰款有甚麼分別？千居為你逐一解答，一表比較本地 20 間銀行的罰息細則！
【按揭攻略】終極按揭教學 2021（不斷更新）
【按揭基本步】
【借足成數必讀】
【轉按攻略】
【比較按揭利率及優惠】
【按揭進級版】
【其他物業按揭】
立即跳往：轉按按揭罰息期｜20間銀行罰款細則比較｜轉按過急額外罰現金回贈｜提前償還亦要罰息？｜發展商按揭或可免罰息
銀行為會按揭訂立「罰息期」，如果業主在罰息期間提前還款，便要另外繳交手續費。
按揭罰息期能保障放貸銀行的收入，補償銀行因為提早收到貸款而損失的利息，亦避免借款人申請按揭成功，取得現金回贈後，便因其他銀行的優惠，而立即轉按。
罰息期一般為 2 年，實際要參考貸款信。
按揭罰息期普遍為 2 年，所罰金額一般會逐年遞減。轉按一般會涉及提前清還全部按揭貸款（即贖回原有按揭），有關罰則可看下表*：
| 罰息期 | 第一年罰款 （佔貸款額 %） | 第二年罰款 （佔貸款額 %） | 第三年罰款 （佔貸款額 %） | |
|---|---|---|---|---|
| 匯豐銀行 | 2 年 | 1% + 回贈 | 回贈 | ／ |
| 恒生銀行 | 3 年 | 3% 或 5 萬元 + 回贈 | 2% 或 2 萬元 + 回贈 | 1% 或 1 萬元 + 回贈 |
| 中國銀行 | 2 年 | 1% + 回贈 | 回贈 | ／ |
| 渣打銀行 | 2 年 | 2% 或回贈 | 回贈 | ／ |
| 花旗銀行 | 2 年 | 2% 或回贈 | 1% 或一半回贈 | ／ |
| 東亞銀行 | 2 年 | 2% + 回贈 | 1% + 一半回贈 | ／ |
| 中國工商銀行 | 3 年 | 2% | 回贈 | 未供貸款額 1％ |
| 中國建設銀行 | 2 年 | 未供貸款額 2％ | 回贈 | ／ |
| 星展銀行 | 2 年 | 2% + 回贈 | 1% + 回贈 | ／ |
| 大眾銀行 | 2 年 | 2% | 1% | ／ |
| 創興銀行 | 2 年 | 1% + 回贈 | 回贈 | ／ |
| 富邦銀行 | 2 年 | 未供本金 2% | 未供本金 1% | ／ |
| 華僑永亨銀行 | 1 年 | 1%（如無回贈） | ／ | ／ |
| 招商永隆銀行 | 3 年 | 2% | 1% | 0.5% |
| 上海商業銀行 | 1 年 | 1% – 3% | ／ | ／ |
| 中信銀行 | 2 年 | 2% | 1% | ／ |
| 交通銀行 | 3 年 | 還款額 3% 或 $50,000 | 還款額 2% 或 $30,000 | 還款額 1% 或 $10,000 |
| 大新銀行 | 2-3 年 | 2% | 1% | 視乎計劃 |
| 南洋商業銀行 | 2 年 | 1% | 回贈 | ／ |
| 集友銀行 | 2-3 年 | 1% + 回贈 | 回贈 | 視乎計劃 |
*罰款如有兩項選擇，以較高者為準。
太早轉按，未過罰息期，就提早贖回原有按揭，一般要罰指定貸款額佔比，並要退還申請按揭時取得的現金回贈。
亦有銀行會以未供完的貸款額或本金來計算罰款，有銀行只罰兩項之較高者，業主記得留意。
如果有使用按揭轉介，業主只須退還銀行提供的現金回贈，而毋須退還轉介提供的回贈。
如果想罰息期內轉按，就要計清楚新按揭的優惠是否可抵罰款，否則得不償失。
業主有多餘資金鬆動，想提早供完按揭時，會預先交定部分未到期的供款。不論罰息期內外，這個情況一樣要罰息，但罰款就可能較輕。想早日擺脫按揭枷鎖的話，記得思考清楚。
部分發展商推出的一按或二按計劃罰息期短，甚至免罰息，歡迎業主隨時還清貸款。
譬如 2016 年開賣的紅磡環海．東岸，當時發展商便推出「開心直通車計劃」，沒有罰息的綑綁，業主可以隨時轉按，但缺點就是息口比銀行的高得多。
如業主打算長用同一份按揭計劃，不考慮轉按，並按時供樓，就不必太擔心按揭罰息期。
但如果業主每隔一段時間就會物色更抵用的按揭計劃，就應該盡量避免在罰息期間轉按。
本文僅供參考，實際情況或有變動，詳情請向銀行相關職員查詢。
【按揭攻略】終極按揭教學 2021（不斷更新）
【按揭基本步】
【借足成數必讀】
【轉按攻略】
【比較按揭利率及優惠】
【按揭進級版】
【其他物業按揭】
