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【Mortgage Link 高息戶口】教你用ML戶口慳按揭利息

樓宇按揭 | 2022 年 11 月 7 日

今時今日申請按揭,銀行多數會附送一個叫「高息存款掛鈎戶口/ Mortgage Link 戶口」的存款計劃,免年費免手續費,以爭取更多按揭客戶。

如果你是上車一族,或者買入物業已一段時間,對 Mortgage Link 的概念陌生,就要讀千居整合的 Mortgage Link 懶人包,一文看清如何用高息戶口節省按揭利率開支!



立即跳往:Mortgage Link 特惠存款利率Mortgage Link存款限額Mortgage Link好處常見問題



Mortgage Link 特惠存款利率

Mortgage Link 又作高息存款掛鈎戶口(即「高息戶口」),是一個儲蓄戶口。業主如果用 Mortgage Link 戶口的存款來供按揭,可享有特惠存款利率,與按揭貸款利率相同。

如果按揭利率為 2.5%,Mortgage Link 存款利率亦為 2.5%。反觀一般普通儲蓄戶口,利率最高只做到 0.001% – 0.002% 左右。換言之,業主從 Mortgage Link 高息戶口取得的利息回報,能有助抵銷按揭貸款之利息支出。


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Mortgage Link 存款限額

存款與按揭利率一樣,如果用存款來償還所有貸款,豈不是無需付按揭利息?

銀行不是開善堂,當然不會這樣大派著數。Mortgage Link 設有存款上限,一般為未償還按揭貸款的 50%。

舉例,如果業主有 100 萬元未供,存款就最多為 50 萬元;經過一段時間後,未償還貸款額跌至 50 萬元,存款上限就隨之跌至 25 萬元。

所以,從 Mortgage Link 獲得的利息回報,不能百分百完全對沖按揭利息開支,只能抵銷部分。



Mortgage Link 好處

對業主來說,Mortgage Link 高息戶口可算是一大福音,戶口能助業主:

1)慳利率

Mortgage Link 最重要的好處,就是節省借貸成本,減輕供款壓力。

2)零成本賺現金回贈

透過轉按套現,業主能提取多出來的貸款額,存入新承按銀行提供的 Mortgage Link 戶口,就能抵銷所衍生的利率開支。

除了套現部分的利率開支可以抵銷,業主更賺取銀行為轉按客戶提供的現金回贈。

如何零成本套現:

假設套現金額為 40 萬元,由於是按揭貸款的一部分,這 40 萬元本來會產生利率開支,但業主只要將這 40 萬元存入 Mortgage Link,就能抵銷開支。

銀行對於提前償還部分貸款會有 1 年左右的罰息期,業主可等到罰息期完結,再用這 40 萬元來提早償還部分按揭,將來就不用擔心要為這 40 萬元付息。


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如何淨賺現金回贈:

而新承按銀行計轉按現金回贈時,會以整個貸款額(即非套現額 + 套現額)計算,假設回贈是 1% ,套現的 40 萬元所得到的回贈為 4,000 元。

既然套現部分是沒有任何成本,套現得來的 4,000 元可算是「無本生利」。

3)靈活提存

除了高息,Mortgage Link 更是一個活期儲蓄戶口,一般可以隨意提款存款,不似定期戶口般有限制。


如果你本身已擁有物業,但未有 Mortgage Link,可嘗試透過轉按,在新承按銀行取得戶口。仍未持有物業,不妨上千居尋找各區樓盤


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常見問題

Mortgage Link 戶口如何派息?

透過以下其中一種方法:(1)銀行將利息回報存入戶口較常見);(2)銀行直接將存款利息扣減供樓利息,不以現金派息入戶口;(3)銀行直接將存款利息扣減供樓本金,不以現金派息入戶口(較少見)。

逾時供款會否影響 Mortgage Link 戶口?

逾時供款或會令 Mortgage Link 戶口被取消,借貸的利息開支就會比預期高。


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