今時今日申請按揭，銀行多數會附送一個叫「高息存款掛鈎戶口／ Mortgage Link 戶口」的存款計劃，免年費免手續費，以爭取更多按揭客戶。
如果你是上車一族，或者買入物業已一段時間，對 Mortgage Link 的概念陌生，就要讀千居整合的 Mortgage Link 懶人包，一文看清如何用高息戶口節省按揭利率開支！
想緊貼樓市動向，立即追蹤千居 Facebook 及 Instagram 專頁（@spacious.hk），掌握最新地產資訊。
【按揭攻略】終極按揭教學（不斷更新）
【按揭基本步】
【借足成數必讀】
【轉按攻略】
【比較按揭利率及優惠】
【按揭進級版】
【其他物業按揭】
立即跳往：Mortgage Link 特惠存款利率｜Mortgage Link存款限額｜Mortgage Link好處｜常見問題
近期更新
- 美國聯儲局公佈議息結果，將聯邦基金利率的目標區間下調0.25厘，降至介乎4.25至4.5厘。（2024年12月）
- 美國公布11月份消費物價指數（CPI）按年上升2.7%，按月升幅為0.1個百分點，符合市場預期。 (2024年12月）
- 美國公布11月份生產者物價指數（PPI）按年上升3%，較市場預期的2.6%略高。 (2024年12月）
Mortgage Link 特惠存款利率
Mortgage Link 又作高息存款掛鈎戶口（即「高息戶口」），是一個儲蓄戶口。業主如果用 Mortgage Link 戶口的存款來供按揭，可享有特惠存款利率，與按揭貸款利率相同。
如果按揭利率為 2.5%，Mortgage Link 存款利率亦為 2.5%。反觀一般普通儲蓄戶口，利率最高只做到 0.001% – 0.002% 左右。換言之，業主從 Mortgage Link 高息戶口取得的利息回報，能有助抵銷按揭貸款之利息支出。
Mortgage Link 存款限額
存款與按揭利率一樣，如果用存款來償還所有貸款，豈不是無需付按揭利息？
銀行不是開善堂，當然不會這樣大派著數。Mortgage Link 設有存款上限，一般為未償還按揭貸款的 50%。
舉例，如果業主有 100 萬元未供，存款就最多為 50 萬元；經過一段時間後，未償還貸款額跌至 50 萬元，存款上限就隨之跌至 25 萬元。
所以，從 Mortgage Link 獲得的利息回報，不能百分百完全對沖按揭利息開支，只能抵銷部分。
Mortgage Link 好處
對業主來說，Mortgage Link 高息戶口可算是一大福音，戶口能助業主：
1）慳利率
Mortgage Link 最重要的好處，就是節省借貸成本，減輕供款壓力。
2）零成本賺現金回贈
透過轉按套現，業主能提取多出來的貸款額，存入新承按銀行提供的 Mortgage Link 戶口，就能抵銷所衍生的利率開支。
除了套現部分的利率開支可以抵銷，業主更賺取銀行為轉按客戶提供的現金回贈。
如何零成本套現：
假設套現金額為 40 萬元，由於是按揭貸款的一部分，這 40 萬元本來會產生利率開支，但業主只要將這 40 萬元存入 Mortgage Link，就能抵銷開支。
銀行對於提前償還部分貸款會有 1 年左右的罰息期，業主可等到罰息期完結，再用這 40 萬元來提早償還部分按揭，將來就不用擔心要為這 40 萬元付息。
如何淨賺現金回贈：
而新承按銀行計轉按現金回贈時，會以整個貸款額（即非套現額 ＋ 套現額）計算，假設回贈是 1% ，套現的 40 萬元所得到的回贈為 4,000 元。
既然套現部分是沒有任何成本，套現得來的 4,000 元可算是「無本生利」。
3）靈活提存
除了高息，Mortgage Link 更是一個活期儲蓄戶口，一般可以隨意提款存款，不似定期戶口般有限制。
如果你本身已擁有物業，但未有 Mortgage Link，可嘗試透過轉按，在新承按銀行取得戶口。仍未持有物業，不妨上千居尋找各區樓盤。
常見問題
Mortgage Link 戶口如何派息？
透過以下其中一種方法：（1）銀行將利息回報存入戶口（較常見）；(2）銀行直接將存款利息扣減供樓利息，不以現金派息入戶口；（3）銀行直接將存款利息扣減供樓本金，不以現金派息入戶口（較少見）。
逾時供款會否影響 Mortgage Link 戶口？
逾時供款或會令 Mortgage Link 戶口被取消，借貸的利息開支就會比預期高。
