做樓宇按揭時，業主需要留意，銀行按揭通常設有「罰息期」。罰息期是甚麼、各銀行罰款有甚麼分別？千居為你逐一解答，一表比較本地 20 間銀行的罰息細則！ 立即跳往：轉按按揭罰息期｜20間銀行罰款細則比較｜轉按過急額外罰現金回贈｜提前償還亦要罰息？｜發展商按揭或可免罰息｜常見問題 近期更新 轉按要留意按揭罰息期 銀行為按揭貸款訂立「罰息期」，用意是保障放貸銀行的收入，補償銀行因為提早收到貸款而損失的利息，亦避免借款人申請按揭取得現金回贈後而立即轉按。如果業主在罰息期間提前還款，便要另外繳交手續費。罰息期一般為 2 年，實際要參考貸款信。 20間銀行罰款細則比較 按揭罰息期普遍為 2 年，所罰金額一般會逐年遞減。轉按一般會涉及提前清還全部按揭貸款（即贖回原有按揭），有關罰則可看下表*： 罰息期 第一年罰款（佔貸款額 %） 第二年罰款（佔貸款額 %） 第三年罰款（佔貸款額 %） 匯豐銀行 2 年 1% + 回贈 回贈 ／ 恒生銀行 2 年 3% 2% ／ 中國銀行 2 年 1% + 回贈 回贈 ／ 渣打銀行 2 年 2% 或回贈 回贈 ／ 花旗銀行 2 年 2% 或回贈（較高者） 回贈 … Continue reading "【安老按揭教室】5大地雷你要知"

首置人士申請 9 成按揭，需要甚麼條件？甚麼因素會影響獲批成數？千居為你逐一拆解！ 立即跳往：申請 9成按揭條件｜常見問題 近期更新 申請9成按揭條件 1) 未持有任何香港住宅物業 抵押人，亦即物業業主，必須為「首置人士」。首置的意思是「首次置業」，但不一定是指首次購買住宅物業。申請人只要在申請按揭時，手上未持有任何本地的住宅物業，無論是從未擁有過，還是曾經擁有但目前名下無物業（包括那些曾與他人共同擁有物業，但現在已經「甩名」的人士），皆屬首置人士。 如果是換樓客，即賣出原有物業再買入新物業，因為新例未規定換樓之間要隔多久，只要確保賣樓交易完成，便可以即刻買入新樓，亦算是首置。值得一提，額外印花稅 (Special Stamp Duty, SSD) 已於2024年2月28日撤銷，但在撤辣前，如於購入物業後的 24 個月內出售、換樓，都需要另繳額外印花稅。 另外，如抵押人申請 9 成按揭時擁有非住宅物業，如車位、工廈單位等，只要名下無任何住宅物業，亦算是首置。 2) 須為固定受薪人士 9 成按揭的申請人須為固定受薪，一般情況下，薪酬亦須主要源自本地。如果薪酬主要是以佣金或現金形式發放，而底薪不足，最高只可借 8 成，與非首置人士一樣。 如果收入來自海外，申請人須證明與香港有緊密連繫，如受聘於本地僱主，或有直系親屬現於本港定居，或有機會借到 9 成。 3) 供款與入息比率供款不可超過 50% 首置人士借 9 成按揭，供款必須低於個人或家庭入息的 50%，這是基本要求。除底薪外，如申請人有花紅、雙糧等類似福利，只要僱傭合約有寫明，而申請人過去亦有就此報稅，亦可計進入息，通常以兩年平均數計。 9成按揭令首置買家多了選擇餘地，實現置業夢想，即上千居尋找各區樓盤。 【最新樓盤】搜尋 600 萬內上車盤 → 常見問題 本文僅供參考，實際情況或有變動，詳情請向按證公司及銀行查詢。

買樓申請銀行按揭，一般可揀用定息按揭，抑或是浮息按揭。2020年度《財政預算案》推出了「定息按揭試驗計劃」，這個試驗計劃到底如何運作？千居帶你認識定息按揭，分析財爺新推計劃的優缺。 立即跳往：定息按揭好處｜定息按揭息率｜HKMC 定息按揭試驗計劃｜常見問題 定息按揭好處 銀行按揭大致分3種計劃，當中的按揭利率各不同： 浮息按揭的利率跟隨銀行同業拆息率（HIBOR，即H按）或港元最優惠利率（Prime Rate，即P按）而波動，可升可跌，波幅較大。 相反，定息按揭鎖定供款息率，在指定期限內息口保持不變，減低面對利率波動的風險，讓業主更容易規劃開支。期滿後，業主可再選擇用H按還是P按。 定息按揭息率 定息按揭不一定是全期固定用同一個息率，有機會每年所定之息率都不同。而定息期越長，利率也越高。定息期內不能輕易轉按，否則會被罰息，有欠靈活。 相比之下，浮息H按設有利率上限，加息時會封頂，能夠為業主提供一定穩定性；步入減息周期，又會隨之調低息率，可謂兩全其美，令定息按揭相形失色。事實上，香港超過9成業主都選用浮息按揭（P按或H按），而定息計劃亦日漸式微。 HKMC 定息按揭試驗計劃 有見銀行逐漸停推定息按揭，2020年度的《財政預算案》便透過按揭證券公司（HKMC）推出全新的「定息按揭試驗計劃」，由 HKMC 試行免壓力測試的定息按揭計劃，為置業人士提供多一個貸款選擇。 定息按揭免壓力測試 金管局表示，定息期達10年以上的按揭計劃，因為供款穩定，只要每月供款不超出月入的50% ，申請人便無須通過壓力測試。換言之，申請人或可透過定息按揭，爭取到更高的按揭成數，獲得更大筆貸款，減輕首期開支。 定息按揭試驗計劃按揭利率（2024年9月26日起）  定息期 年利率    10年 4.74%    15年 4.89%    20年 5.04% 資料來源：香港按揭證券有限公司 定息期滿後，借款人可選擇繼續用定息按揭，或轉為用浮息續期。目前的浮息按揭利率為P – 2.35%，由按證公司不時釐定。 轉為恆常計劃 定息按揭試驗計劃於 2020 年 5 月 7 日起接受申請，至同年 10 月 31 日截止，及後已轉為恒常計劃，提供定按的銀行包括中國銀行、創興銀行、大新銀行、中國工商銀行、上海商業銀行、渣打銀行和東亞銀行等等。 在環球經濟不明朗下，選用定息按揭，對有需要置業人士，始終是一件好事，尤其未來或進入加息周期，加上不少二手屋苑有更大議價空間，即上千居尋找各區樓盤。 常見問題