每當本港步入低息環境，有業主便趁機做「轉按」。轉按是甚麼？如何申請？何解轉按可以慳息＋賺現金回贈？千居為買樓初哥的你盤點轉按的好處和風險，一文掌握轉按基本步！ 立即跳往：甚麼是轉按｜轉按好處｜轉按風險｜常見問題 近期更新 甚麼是轉按？ 買入物業時，大部分買家都會使用銀行按揭貸款。隨後，如果買家想將物業的按揭轉移至由另一間銀行承按，這就稱之為「轉按」。 轉按主要分兩種做法： 1) 平手轉按 只將原有未供完的貸款部分轉至另一間銀行，【不改變貸款額】。 舉例，如果物業買入時價值 700 萬元，未供完之貸款額為 300 萬元，借款人可選擇將未供完之 300 萬元轉至向另一間銀行借貸，即是平手轉按。 2) 轉按套現 將物業完全轉由另一間銀行承造按揭，並【增加貸款額】。如借款人想將整個當時價值 700 萬元的物業轉至由另一間銀行承造按揭，重新進行物業估價，就叫轉按套現。 【要買趁早】今期千居最筍樓盤 → 轉按的好處 借款人想轉移按揭至另一間銀行，通常是因為以下誘因： 1）有銀行提供更低按揭利率／現金回贈 按揭貸款當中會衍生利率，每間銀行按揭利率或有不同。如果借款人發現其他銀行的利率，較現用銀行的低，不論是將剩餘貸款額轉按，抑或完全將物業轉按，都可以節省息差。 另外，按揭服務競爭激烈，銀行為爭取更多客戶，或為新造按揭提供低息優惠，又或為轉按提供現金回贈，可佔貸款額的 1% – 2%。同樣地，不論是將剩餘貸款額轉按，抑或完全將物業轉按，均有機會賺取現金回贈。 2）物業升值，貸款額增加，借款人能「套現」 假設物業買入時價值 700 萬元，做 6 成按揭，貸款額為 420 萬元，當中尚餘 300 萬元未供。過幾年後，物業現時估值為 750 萬元，同樣以 6 成按揭計算，最新可批之貸款額提升至 450 萬元。 這個情況下，透過完全將物業轉按，借款人可利用新借入的 450 萬元來償還原有按揭餘額（即 300 萬元），多出的 150 萬元可以提取，套現成流動資金。 3）物業升值，透過轉按甩按揭保險 … Continue reading "「呼吸Plan」注意位你要知！政府擔保，只需半成首期？"

置業人士考慮申請按揭時，或會聽過按揭轉介這種服務，不少按揭轉介公司更會以「免中介費」作招徠。按揭轉介到底是怎樣操作、甚麼人適合使用、是否免費就必定可取？千居為你逐一解答！ 立即跳往：「按揭轉介」是甚麼｜按揭轉介4大著數｜按揭轉介5大伏位｜常見問題 近期更新 「按揭轉介」是甚麼 按揭轉介或按揭中介，其實即是銀行與借款人之間的第三方中間人。 想做按揭買樓，或申請轉按時，準業主或會發現各銀行提供的按揭貸款計劃林林總總，當中的申請條件、利率、優惠回贈各有不同。 如果準業主覺得眼花撩亂，可以選擇找按揭轉介公司。按揭轉介公司在了解準業主的入息、信貸等財務狀況和物業類型後，會為準業主推薦幾個最易批、最低息及最多優惠的銀行按揭計劃，再幫手跟進申請手續，處理疑難，直至成功批核為止。 【上車精選】搜尋 600 萬內最新上車盤 → 按揭轉介 4 大著數 1）節省時間 比較不同按揭計劃非常費時，有按揭中介代勞，準業主就不用自己格價，有更多時間處理其他買樓的瑣碎事。 2）費用全免 按揭申請人選用可信的按揭轉介公司是不用付費的，按揭轉介公司只會向銀行收取佣金。 3）賺取回贈 除了銀行本身的優惠外，按揭中介一般都會提供額外的現金回贈，以吸引客戶。 4）轉按提醒 按揭申請人使用轉介，成功申請按揭，等 2-3 年的罰息期完結，轉介一般會提醒申請人可以轉按，並推薦合適計劃，申請人就不必每隔幾年又要自行比較轉按優惠。 按揭轉介 5 大伏位 按揭轉介公司能為準業主節省時間，免除比較不同按揭的需要，如此個人化的服務竟然是免費，為何有人會選擇自行 walk in，直接跟銀行申請按揭？ 事實上，按揭中介與銀行的最大不同之處，在於前者不受金管局規管。監管缺乏，坊間自然出現一些立心不良的按揭轉介公司。使用這些聲譽薄弱的按揭轉介公司存在一定風險，包括： 1）個人資料被盜用 / 非法售賣 申請按揭時，申請人需要遞交許多個人資料，例如入息證明、信貸報告等，通通都會經過按揭轉介的手。 小型的按揭轉介如未做好防盜，有機會令這些重要私隱外泄；而有立心不良的按揭轉介或會將客戶的個人資料售賣至財務公司，令客戶深受困擾。 2）不良財務公司假扮轉介 過去曾經有準業主本來想透過按揭轉介向銀行申請按揭，最終發現放貸人竟不是銀行，而是一間財務公司。 這種情況的起因，多數是不良財務公司假扮按揭轉介，或者是中介與不不良財務公司合作，表面上為申請人向銀行借貸，實際上是利用申請人交託的個人資料，借入私人放貸。申請人如追討不果，就要「硬食」私人貸款的高息口，最終或血本無歸。 3）隱藏收費 正當的按揭轉介是不會向按揭申請人收取費用的。但不良的按揭轉介或巧立名目，以「顧問費」、「服務費」之名，要求申請人付費，甚至扣起貸款額。 4）誇大服務範圍 每家轉介提供的服務或有不同，有些會跟足整個申請過程，亦有部分只會推薦計劃，不會幫手跟進。申請人要小心中介宣傳的服務與事實不符。 5）迫簽轉介信 不良轉介會在準業主不為意，或未向準業主解釋清楚的情況下，用各種方式令準業主簽署按揭轉介信／按揭轉介表。 只要找到可靠的按揭轉介服務，買樓時敘造按揭，確實可獲得額外回贈優惠，減輕一點置業負擔。即上千居尋找各區樓盤。 【最新樓盤】搜尋 18 區樓盤 → 常見問題

如果有置業打算，並以新盤為上車目標，就必須了解樓花按揭。新樓按揭比較特別，除了一般銀行提供的按揭之外，還有發展商提供的按揭。銀行按揭和發展商按揭兩者有甚麼分別？哪一個低息、哪個借到高成數的機會較大？即睇銀行按揭 VS 發展商按揭大比拼，看看哪一種適合你。 立即跳往：銀行按揭｜發展商按揭｜發展商VS銀行按揭｜發展商按揭風險｜常見問題 近期更新 甚麼是銀行按揭 普遍來說，按揭多是與銀行進行，即是由香港銀行提供按揭貸款。銀行提供的按揭受金管局限制，由政府訂立按揭成數上限，銀行再根據物業估價、借款人財務狀況，以及物業類型等因素，決定最終實際按揭成數。 甚麼是發展商按揭 不少發展商在推售新盤時，為催谷樓盤銷情，均會藉指定的財務公司，推出新樓按揭計劃。 銀行按揭受金管局規管，審批較為嚴謹，按揭成數亦有限制；相反，由發展商藉財務公司提供的按揭則不受規管，毋須進行壓力測試，故過往亦有「呼吸 Plan」之戲稱，意即其寬鬆程度，是所有「有呼吸」的人士都申請得到。 發展商 V.S. 銀行按揭 承上，發展商藉財務公司提供的按揭目前不受金管局規管，故與銀行按揭有以下分別： 1）審批較寬鬆 在2024年2月政府宣佈暫停壓測前，買家使用銀行按揭，必先經過壓力測試，對申請人士的入息及信貸狀況有一定要求，較為審慎。即使壓測已暫停，申請人亦不可以超出供款佔入息比率要求（50%）。 相反，發展商按揭大多只需簡單文件，過往更試過毋須入息證明，申請門檻大大降低，較為寬鬆。 2）較易借足成數 雖然政府在 2022 年 2 月已提高了首置按揭成數，首次置業人士購買 $1,000 萬以內的物業，在有購買按揭保險的情況下，最高可做到 9 成按揭，但涉及額外保費及首置等條件。 至於發展商就多以 8 成作按揭成數上限，字面上或未及銀行獲放寬後的最高 9 成按揭吸引，但實際上因為等要求，借款人或更容易借足上限。 3）較高利息 雖然發展商按揭一般設有供款初期優惠，首 2 – 3 年息口媲美銀行，但「低息期」過後，利息普遍會大大攀升，甚至遠超銀行一倍，比銀行按揭的負擔更重。 發展商按揭風險 因為發展商按揭設有供款初期低息優惠，部分買家會考慮先使用發展商按揭，享用優惠後，再轉按至銀行。 但轉按始終存有風險，如果屆時樓價跌，導致物業估價不足，銀行批出較少貸款額，買家便要臨時籌備資金應付。 舉例，如物業買入時價值 600 萬，發展商批出 7 成按揭，即是買家可獲 420 萬的貸款。但轉按時，銀行評估物業只值 550 萬，即使銀行同樣批出 7 成按揭，貸款額亦跌至 385 萬，即是借款人需要填補 … Continue reading "「呼吸Plan」注意位你要知！政府擔保，只需半成首期？"