買樓資金有限，想以低於市價買樓，可以考慮「銀主盤」。但行經地產舖，或在網上搜尋，似乎不見銀主盤的蹤影，到底神秘的「銀主盤」與一般放售樓盤有甚麼分別？買家應如何搵樓、睇樓，以至入手？等千居教你銀主盤購買程序！ 立即跳往：銀主盤是甚麼｜銀主盤定價｜銀主盤購買程序｜銀主盤按揭｜常見問題 近期更新 甚麼是「銀主盤」？ 業主如未能按時償還按揭貸款，放貸人或會發出 Call Loan 要求，意即銀行決定收回貸款，不再為借款人放貸，業主須於指定期限內清退尾數。 如業主未能贖回貸款，銀行作為放貸人，會入稟法院提告，法院沒收抵押物業，再由銀行委託代理或拍賣行向公眾放售或拍賣，以填補債務。 放貸人又稱「銀主」，向銀行借按揭，銀行便是單位的「銀主」，向發展商旗下財務公司借按揭（又名「發展商按揭」），「銀主」則為財務公司；而這類被沒收再賣出去的物業，就稱為「銀主盤」。 銀主盤定價 有部分人將銀主盤理解為無契樓、釘契樓等另類樓盤，基於原業主的種種問題，導致買家要承受額外的風險，故此業主會減價，以低過市價的價錢放售。 但銀主盤不存在業權或物業問題，當銀行收回物業，銀行便是單位的業主。既然如此，銀主盤不存在拖累樓價的隱憂。 不過，現實中確有不少低於市價發售的銀主盤，但「筍」不在於契約有問題，而是因為： 1. 經濟差，樓價跌 銀主盤湧現，多為經濟不景，業主財政狀況受到影響，唯有斷供。銀主收回這些物業後，會以當時的物業估值作為定價基準。經濟差，樓市跌，物業最新估值固然會被拉低，甚至不及當年的買入價，卻不代表銀主盤會以低過現時的市價發售。 2. 斷供物業狀況參差 斷供物業的質素和屋內狀況難以預料，部分較高質的銀主盤外觀如同一般單位，也有些銀主盤滿佈垃圾，殘破不堪。單位狀況會影響售價，保養差的銀主盤，自自然然要割價才能吸引買家。 3. 公開市場業主叫價過高 銀主盤會根據估價來定價，但一般業主放盤則由賣方自由叫價。業主為了要「揸價」，拉闊叫價和底價的距離，通常會訂一個比估價高 5% – 10% 不等的叫價。 當同期的銀主盤反映最新物業估值，而業主放盤則比估值高，相比之下，貼近市價的銀主盤就是平貨。 銀主盤購買程序 1）搜尋銀主盤 你可於拍賣行網頁、報章、宣傳單張、地產舖甚至 Facebook Group 等地方見到樓盤廣告，當中會包括拍賣日期、時間和地點。一般來說，銀主盤須經代理洽購。 2）預約睇樓 拍賣之前你可預約睇樓。部分銀主盤並非交吉放售，意思是原業主遷出前沒有將單位還原，銀主亦不會代為清空單位，睇樓時要有心理準備。 另外，部分銀主盤會連租約出售，能否視察單位，或要視乎租戶會否通融。 3）參與拍賣／入標 選定心水銀主盤，可以入標參與拍賣。銀主盤拍賣有分公開放售和公開拍賣。 公開放售 銀行會委託地產代理放售物業，開價一般參考市價。如買家有興趣，可經代理「入標」，將出價寫入標書，再遞交至銀行。 這種「暗標」出售的方式一般有招標期，銀行會在截標後售予出價最高的買家。如所有標書的出價均低過銀行底價，銀行可重新招標。 入標時，代理通常會要求買家同時付臨訂（約出價的3%-5%），以防買家中標後反悔。未能成功投得物業的買家會獲退回臨訂。 公開拍賣 如果物業條件欠佳，多輪招標均無人問津，銀行或委託拍賣行拍賣物業。拍賣行會於拍賣當日委託幾間測量師行進行物業估價，再以估值中位數作為當日拍賣的底價。 有興趣的買家可帶同臨訂，於拍賣當日即場「明標」出價。銀主盤拍賣一樣是價高者得，成功投得物業的買家須即時簽署拍賣合約。如買家出價依然低過銀行底價，銀行仍可選擇重新拍賣。 只要買家出價高過銀行底價，銀主盤即屬「價高者得」，不似業主放盤般需要一輪議價拉鋸，甚至要與業主夾人緣。 銀主盤按揭 如果單位純粹因原業主欠債而淪為銀主盤，新買家買入後申請按揭一般不會有困難。 但如果銀主盤同時存在僭建、遺失樓契、業權不清等問題，對承造按揭就有影響。簽過臨時買賣合約，等同買家已接受物業的所有現況，簽約後即使發現業權問題，買家亦不能向銀行提出爭議。 如有僭建，買家清拆僭建物後，大部分銀行都會批按揭。 如欠缺樓契等重要文件，買家亦可嘗試辦理遺失樓契宣誓補領，補領後仍有機會承造按揭。如真的無法尋回，銀行未必願意提供按揭。 同樣地，業權不清的物業，銀行亦不會批出按揭。 銀主盤不一定低於市價，亦有機會因業權不清而影響按揭申請。事實上，二手市場亦常有低市價成交個案，關鍵在於做多些資料搜集，即上千居搜尋各區筍盤。 常見問題

有人認為住「單邊樓」風水不好，容易住到人行衰運變倒霉鬼；另一方面，又有人覺得單邊樓好，窗戶多、採光充足。有人喜歡有人討厭，究竟單邊樓是什麼單位？千居將在以下文章，告訴你何謂單邊樓及深入探討更多，解開相關的風水迷思。 立即跳往：「單邊樓」意思｜單邊樓之利與弊｜注意事項｜常見問題 近期更新 「單邊樓」意思 單邊樓指無雙連單位，單位位於靠最邊的角落位置，視野不會被旁邊單位遮擋，景觀通常較為開揚，亦會較一般單位多窗戶。 風水迷思 坊間一般認為單邊樓的風水不好，單位兩邊都有窗，犯了風水禁忌。無論單位靠右面還是左面，都有機會不利事業、財運，甚至導致官非纏身、破壞感情及健康等，因此部分人十分抗拒單邊樓。 不過從另一角度看，如果單位面海，多些窗戶卻無妨。總括而言，單就風水角度評論單邊樓，亦要視乎樓盤四周的環境，並不可斷定單邊樓的風水就是差。 投資價值 市面上許多樓盤都設單邊樓單位，因為景觀開揚，若樓盤臨海或靠山，就更加受歡迎，樓價亦更高。 以九龍站發展項目擎天半島為例，位於頂層下面俗稱「鳳凰樓層」的一個單位，亦是其中一個靠樓盤最邊的單位。客廳的窗戶可以欣賞 180 度九龍半島市景及獅子山，房間窗戶的景觀亦不會看見隔離單位，享絕對的私隱度。即使單位價錢高於市價，仍然受不少人歡迎。 除了擎天半島，不少樓盤項目都會設單邊單位，通常都設於走廊盡頭，若屋苑附近風景好，亦是不錯的選擇。 單邊樓之利與弊 住單邊樓的好處，正正是其靠邊位置所造成的開揚景觀，以及可容納更多窗戶，製造最多的採光途徑。其次，由於無相連單位，單位享更高私隱度，不怕被旁邊單位偷窺。 相反，其好處亦正正可能帶來一些問題，由於單邊樓單位較多外露表面，如果陽光直曬，單位內部可能會比較熱，導致外牆爆裂及漏水的機會亦會更高。 注意事項 單邊樓並沒有一定的壞和一定的好，亦要視乎其他因素的影響： 對流窗 單邊單位較容易出現對流窗，窗與窗或窗與門呈 180 度平衡排列，可以帶動室內的空氣流通。 座向 若單位向西，本身西斜已經導致單位室溫上升，加上單邊樓窗戶多，只會越曬越熱，冷氣費隨時高出其他單位幾成。相反，向北單邊單位則會非常「應風」，因為香港冬天多數吹北風，窗戶多的單位會被風吹得更加厲害。 景觀 雖然單邊樓景觀開揚，但也要視乎對住什麼景觀。低層山景單位有機會受蚊蟲滋擾，海景單位又可能面對大霧、濕氣等問題。另外單邊樓擁兩邊景觀，可能需留意會否包含一些厭惡性景觀，例如墳場景。 主力牆 主力牆的面積亦計算在實用面積內，所以越少主力牆，呎價就越划算。單邊單位獨立承擔一幅主力牆，而一般單位則由左右兩個單位分擔同一幅牆的面積，因此單邊樓的呎價或較不划算。 單邊樓固然有好亦有壞處，視乎你對住屋的要求，亦可以參考不同屋苑的不同選擇。如果想知道更多樓盤資訊，即上千居搜尋各區筍盤。 常見問題

新樓 VS 舊樓，是不少準買家的抉擇。新樓配套多，發展商亦會提供不少優惠。二手樓的管理費較便宜，實用率相對佔優。新盤或舊樓各有特色，兩者有多大分別？入市前分別要注意甚麼？千居為你詳列新樓舊樓的差異。 立即跳往：買樓成本｜入住時間｜按揭敍造｜裝修要求｜屋苑設施｜其他開支｜常見問題 近期更新 買樓成本 新樓優惠多 新樓樓價一般是明碼實價，無議價空間，但不少新樓發展商會提供優惠，例如會員優惠及即供付款優惠，折扣可多達20%。此外，部分發展商會與財務公司合作提供一按、二按及各項貸款計劃。 二手樓可議價 二手樓則有議價空間，可藉由委任地產經紀，為買賣雙方講價。遇產業主因事急需轉售單位，例如移民或套現，買家有機會以低於同區屋苑平均成交價入市。 入住時間 樓花須等候入伙 樓花，意即未落成或未批准入伙，但獲地政總署批售的新樓盤，何時能入住，要視乎樓花期，最長可達30個月，即買家有機會在購入後的2年半，才可入伙。 部份舊契新盤，因毋須取得「預售樓花同意書」，其樓花期可能會更長。如果買入新盤現樓(即已落成的新樓)，買家則毋須等候樓花期，可短期內入伙。 由於大多數新盤未落成前開售，發展商會設置示範單位以供參考，買家在購入樓花前可透過售樓書，了解新項目詳細資料，例如坐向、樓面平面圖等。 二手樓視乎雙方協議 購入二手樓，入住日期則按買賣協議而定。一般而言，二手買賣的成交期(由簽署臨時買賣合約至成交日所需的時間)，介乎30至60天。如遇上突發情況，例如大規模疫症 ，建議成交期應不少於60天。 另外，買家須注意，成交期應是雙方協議，不應被賣家主導。部份業主為更快得到賣樓款項，會要求縮短成交期。亦有些情況是物業以連租約出售，即仍有租客居住，要等租客搬遷後才可交吉。 按揭敍造 一手按揭較寬鬆 比起二手樓，一手樓按揭審批較寬鬆，因除了銀行提供按揭，買家一般可申請發展商按揭，這類按揭的審批條件更為寬鬆，故適合首期不足的買家。按揭保險計劃已先後放寬成數上限及適用的物業類型。現時，購買1000萬元以下樓花，使用即供付款計劃，亦最多可以借9成按揭；換言之，想承造高成數按揭，並不限於使用建築期付款。 買家亦須注意，銀行是以折實價批出按揭。如果發展商在合約上列明優惠，例如免第一年管理費，銀行在審批貸款額時，會先在合約樓價上扣減那些優惠（俗稱光豬價），令最終批出的按揭貸款，可能比預計少。至於按揭保險申請，則以合約列明的樓價審批，即不會扣減發展商折扣優惠。 二手樓按揭較複雜 二手樓宇的買家須自行尋找銀行承造按揭，手續比較繁複。視乎物業類型、樓齡或其他狀況，銀行對二手樓的按揭審批較保守。對於樓齡較高的樓盤，銀行有機會縮短按揭年期，即業主須預留較多首期才可上車。 裝修要求 新樓提供保養期 一手單位會有基本裝修，發展商會提供部分傢電，有些更會連裝修出售。另外，多數發展商會為單位提供1至2年的保養期，如果業主在驗樓及入住時發現問題，可要求發展商跟進維修。 舊樓可能須翻新 二手樓入伙後，如業主發現單位有問題，如漏水及牆身發霉等，則須自費處理。除了翻新單位，業主亦可能要夾錢，作為維修大廈或屋苑公共設施的費用。 屋苑設施 一手樓配套較多 大多數一手樓盤有多元化的會所設施及物管服務，以作招徠。常見的屋苑設施包括健身室、宴會廳、游泳池、遊樂場等。業主可預約使用相關設施。但要留意，一手居屋則較少設有會所。 二手樓未必設有不同設施 雖然部份二手樓亦設有會所，但相比起新盤，所提供的服務及設施種類相對較少。部分設施亦有可能因使用量太低或維修費過高而關閉。 其他開支 新樓盤管理費較高 一手樓的會所服務及設施多，管理費亦相對較高。近年管理費有上升趨勢，不少中小型新盤、豪宅或單幢樓的管理費，普遍而言，都比大部份二手屋苑或舊樓更高。 舊樓或需強制驗樓 所指的「強制驗樓計劃」，是政府規定樓齡30年或以上的樓宇，須每10年進行年一次樓宇檢驗，包括公用地方、外牆、伸出物及招牌等，另外還有「強制驗窗計劃」，要求業主修理有潛在風險的窗戶，意味著買家可能要支付更多維修或保養費用。 一手樓、二手樓各有利弊，以上各項需要仔細考慮，當然亦要時刻留意樓市發展，以決定最適合的入市時機。了解更多樓盤資訊，即上千居尋找各區樓盤。 常見問題