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銀行按揭利率+按揭回贈大比拼(不斷更新)

樓宇按揭 | 2024 年 2 月 19 日

市面上的銀行按揭計劃眾多,要選出最抵的計劃,主要比較兩點:按揭利率按揭回贈。有銀行以較低按揭利率作招徠,但按揭回贈卻比其他銀行少,計落或者比高息按揭遜色。為此,千居為你盤點 18 間銀行的最新按揭利率,了解按揭回贈重點,一表看清各銀行的 H 按和 P 按利率!

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立即跳往:18間銀行最新按揭利率按揭回贈規限常見問題



近期更新

  • 美國聯儲局公布最新議息會議結果,宣布將聯邦基金利率維持在5.25至5.50厘。 (2023年12月)
  • 美國公布11月份消費物價指數 (CPI) ,按年上升3.1%,符合市場預測的3.1%,略低於去年同期的3.2%。 (2023年12月)
  • 美國公布11月份生產者物價指數 (PPI) ,按年上升0.9%,低於市場預測的1.0%,亦低於去年同期的1.2%。 (2023年12月)

一表看清18間銀行最新按揭利率 (2023年 )

銀行按揭計劃主要分為 H 按和 P 按,兩者利率不同之處大致如下:

  1. H 按 = 以銀行同業拆息利率(HIBOR)為計算基礎
    → H 按利率上限一般等於 P 按
    → 下表以最新 1 個月拆息利率 HIBOR = ~3.42% 計算
  2. P 按 = 以最優惠利率(Prime Rate)為計算基礎
銀行最優惠利率(P)H 按年利率P 按年利率最高現金回贈
(佔貸款額)
匯豐銀行5.875%H + 1.3%P – 1.75%2.55%
恒生銀行5.875%H + 1.3%P – 1.75%2.4%
中國銀行5.875%H + 1.3%P – 1.75%2.46%
集友銀行6.125%H + 1.3%P – 1.75%2.3%
渣打銀行6.125%H + 1.3%P – 2%2.4%
東亞銀行6.125%H + 1.3%P – 2%2.3%
中信銀行6.25%H + 1.33%P – 1.25%1.5%
中國工商銀行6%H + 1.3%P – 2%2.3%
交通銀行6%H + 1.3%P – 2%1.7%
創興銀行6%H + 1.3%P – 2%1.5%
招商永隆銀行6.125%H + 1.35%P – 2%1.4%
星展銀行6%H + 1.3%P – 1.75%1.3%
大新銀行6.125%H + 1.5%P – 1.9%1.3%
花旗銀行6.125%H + 1.3%P – 2%2.5%
南洋商業銀行6.125%H + 1.4%P – 1.75%1%
富邦銀行6.25%H + 1.3%P – 1.875%1.6%
華僑銀行6.375%H + 1.3%P – 2%1.3%
銀行排名不分先後;數據僅供參考,實際情況以銀行最終修訂為準


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按揭回贈規限:過高要扣貸款額

金管局對銀行提供的現金回贈有規限,如現金回贈超過貸款額 1%,而業主又借足成數上限,銀行就要以扣減貸款額的方式提供回贈。

舉例,如果按揭貸款額上限原本為 $500 萬,回贈是 1.5%,即是 $7.5 萬。在金管局指引下,這 $7.5 萬要從貸款額中扣除,實際還款 $492.5 萬。

有業主會混淆,覺得從貸款額扣減現金回贈,即是變相沒有回贈。其實回贈只是換了個形式,由發放現金,變成計入供款當中,可令將來供款更加輕鬆,所以不存在抵銷現金回贈的價值。


除了按揭利率及現金回贈,罰息期長短也是關鍵。有時看似著數的計劃,罰息期會較長。不少業主會透過轉按套現,作為購買新一層樓的首期開支。揀選物業時,記得要多比較不同單位質素、景觀、裝修狀況等等。即上千居尋找各區樓盤


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常見問題

如何比較不同銀行的按揭Plan?

要比較最慳最抵的按揭計劃,不能夠單單看實際利率,還要考慮銀行是否有提供的現金回贈。另外還要視乎經濟環境,決定選用 P按 還是 H按

罰息期會如何影響轉按?

對於有轉按打算的業主,有時看似著數的計劃,罰息期會較長。罰息期間,假使其他銀行推出更多優惠,業主仍然不能轉按,要硬食原有按揭的高息。


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