樓宇按揭

【樓宇按揭入門教學】按揭基本須知「一文看清」|首置必讀

在香港,買樓是個遙遠的目標,卻又是極之切身的需求。開始計劃預算,擠身上車一族之前,你可先裝備自己,了解置業的其中一個關鍵:樓宇按揭。按揭資訊繁多,如何梳理?千居知道你的難處,故為你準備了這篇最全面的【樓宇按揭懶人包】,從零開始,重點釐清樓宇按揭的每一步,建立基礎,置業初哥必讀! 立即跳往:甚麼是樓宇按揭|按揭成數|壓力測試|按揭種類比較|H按與P按|一按VS二按|加按|轉按|罰息期|抬錢上會|按揭保險計劃|按揭轉介|一二手居屋按揭|綠置居按揭 甚麼是樓宇按揭? 樓宇按揭即是以物業作為抵押,向銀行或財務機構借貸,以支付物業售價。借款人須按時分期攤還貸款,否則承按人(即提供貸款的銀行或財務機構)有權收回物業。 選擇不同按揭組合時,當中的高最成數、還款期、及利率都是常見的考慮因素。 一般坊間見到的按揭產品都是為私人樓宇而設,當中村屋又有不同的按揭計劃。公營房屋的按揭因有政府做擔保,故亦有另一種申請手續及計算方式。 參考文章:村屋按揭問題|公屋 (綠置居) 按揭|居屋/白居二按揭 按揭成數...
千居 Spacious - November 29, 2020

【上車不靠父幹】首置按揭全攻略

買樓要「識投胎」?眾所周知,香港地寸金尺土,新一代買樓困難,不是每個人都有個富爸爸,但若有詳細計畫與準備,要上樓也許沒有想像中那麼遙不可及。 立即跳往:銀行首置按揭條件|發展商首置按揭 銀行首置按揭條件 普遍情況下,申請人只需符合有關條件,便可向銀行申請高達 90% 的樓宇按揭。其中條件如: 首次置業(申請時沒有持有任何住宅物業)買樓自住固定受薪入息供款比率為 50% 之內過往信貸記錄良好 發展商首置按揭...
千居 Spacious - October 19, 2020

邊個知你爭卡數?「環聯信貸報告」前因後果大揭秘(6 招提升信貸評級)

銀行決定按揭申請人的貸款額時,除了會考慮申請人的入息,還會查看申請人的環聯信貸報告。如果你是第一次借貸,或對信貸報告很陌生,即讀千居為按揭初哥準備的信貸報告基本須知,教你提升信貸評級的方法,免除日後要「洗底」的需要,借錢買樓更有把握,不用心慌慌! 立即跳往:甚麼是信貸報告|信貸報告內容|信貸報告查閱權|信貸評級計算方法|信貸評級影響因素|信貸評級作用|信貸報告資料保存期|如何提升信貸評級 1)甚麼是信貸報告? 如果你有申請過信用卡或貸款,就會有一份屬於你的信貸報告。 信貸報告記錄了你的貸款活動,如信用卡卡數、還款紀錄、私人貸款額、按揭供款紀錄等等。如果你曾拖欠還款、按揭斷供、破產、被追數,信貸報告通通都會顯示。 香港目前只得一間提供個人信貸報告的機構,就是環聯(TransUnion,TU)。一般來說,向銀行借貸時,銀行都會先查看你的環聯信貸報告,以了解你的財務信譽,再決定是否通過批核。 亦因如此,坊間有不少私人財務機構以「免 TU」作招徠,吸引部分有拖欠紀錄,難以向銀行借貸,但又急需資金周轉的人士。 【上車之選】搜尋 600...
千居 Spacious - October 19, 2020

【按揭攻略】何謂二按 + 二按申請手續

甚麼是「二按」? 置業人士買入物業時,一般會向銀行借入樓宇按揭貸款。在物業本身已經有這份按揭的情況下,再抵押物業,申請第二份按揭,這就稱之為「二按」。 除了二按,坊間更有三按四按五按,這種一樓多按的做法原理也是一樣,在物業已有第一二份按揭的基礎下,繼續抵押以申請另一份按揭,但二按之後,去到三按四按已經不太流行。 立即跳往:二按貸款提供者|二按作用|二按風險|二按申請手續|二按吸引力不再? 誰提供二按貸款? 銀行普遍不做二按,二按貸款目前主要由財務公司提供。 如有意購買新盤,或留意到發展商亦提供二按服務。所謂的發展商按揭,無論是一按或是二按,實際都是藉相關財務公司提供。 申請二按必須得到一按銀行同意,並且因為涉及銀行,故必須進行壓力測試。 二按作用 二按的作用是透過第二份按揭增加按揭成數。由財務公司提供的按揭貸款不受金管局規管,毋須跟從政府訂立的成數上限。...
千居 Spacious - October 18, 2020

【買樓知多啲】即供付款 VS 建築期付款

要在香港置業,除非你很有錢可以一筆過付款,否則都應該要深思熟慮,考慮不同的付款安排來減省落在自己的重擔。千居為你簡述兩種最基本、一般用於新盤付款,尤其是樓花物業的付款安排:「即供付款」及「建築期付款」。     立即跳往:即供期付款|建築期付款 1)即供期付款 購入樓花後,即向發展商支付整筆樓價,便稱為「即供期付款」。 即供計劃下,物業尚於樓花期時,買家已需要開始供款,故即供按揭又被稱為「樓花按揭」。 買家如選擇即供期付款,發展商能提早收齊完整樓價,方便資金周轉。因此,發展商為吸引買家揀「即供付款」,一般都會推出即供期付款優惠,即供呎價會有折扣,比建期計劃更平,故即供呎價也是發展商向外界宣布價單時所用的樓花訂價。 「即供付款」,不等於買家一簽正式買賣合約,就要吐出整筆樓價,即供付款程序一般如下: 簽署正式買賣合約時,應已向發展商支付約為樓價...
千居 Spacious - October 18, 2020

【按揭保險】按揭保費全面睇!拆解退保做法 / 申請被拒原因

金管局規定,置業人士想借高成數按揭,就要購買按揭保險。如果你未認識按揭保險計劃,可以先看甚麼是按揭保險計劃&申請手續,初步了解按揭保險計劃的程序及所需文件。此篇主要講解各按揭成數下的按揭保費計法、一次付清保費和每年續保的分別,以及如何「甩按保」。 立即跳往:計算按揭保險計劃保費|一次付清VS每年續保|額外保費|如何退保?|按揭保險申請被拒原因 如何計算按揭保險計劃保費? 按揭保費由金管局訂立,可參考以下兩表*: 1. 按揭保險計劃保費(物業價值 $600 萬或以下) 按保公司保障貸款範圍按揭年期一次付清保費(佔貸款額 %)60%...
千居 Spacious - October 18, 2020

借貸成本睇真啲:分辨「實際年利率vs月平息」免被騙

銀行和財務公司為賺取利息,經常都會向客戶推銷貸款計劃,聲稱「月平息」低至0.1至0.3%,驟聽似乎非常划算,但細看文件時又見到寫著高達4%至20%的「實際年利率」,到底哪個才屬實?真正的借貸成本應如何計算?千居即為你剖析「月平息」和「實際年利率」的分別。 立即跳往:何謂月平息?|實際年利率為準|按揭利息計算 月平息即每月需繳息率 月平息(每月平息利率,Monthly Flat Rate)顧名思義,即是貸款每月所收取的平均息率。要搞清月平乘的概念,首先要明白銀行計還款時,利息跟本金的比例並不是一致,而是「先息後本」。 也即是說,還款初期,絕大部分還款金額都是用來填利息支出,而不是直接扣減本金,供款一段時間,本金餘額慢慢降低後,到後期利息的佔比才會遞減。 月平息就是將這種複雜計法簡化,將整筆利息支出除開供款月數,每月平均須繳之息率。 月平息是銀行和財務公司最常用的宣傳手法,能夠讓借款人快速計算「每月還款額」及「總利息支出」。但其實平均息率低,不等於真正的利息支出少。試設想,一個還款期超長的貸款計劃,最初幾年 /...
千居 Spacious - October 18, 2020