緊貼地產市場最新動態與趨勢，做出更明智的選擇。
找不到相關結果
找不到相關結果
樓宇按揭 | 2026 年 7 月 22 日
政府曾經研究引入「漸進式按揭」，計劃擬以樓價一半來計算首期及首十年按揭供款，十年後才按足樓價的全數來供樓。雖然計劃未有全面實行，但有部分發展商研究推出此類安排，準買家上車、供樓更容易。究竟漸進式按揭對比現行計劃有何分別？綠白表人士是否一同受惠？實際計法如何？新計劃有何利弊？下文逐點告訴您！ 立即跳往：漸進式按揭由來 | 甚麼是漸進式按揭 | 按揭供款計法 | 漸進式按揭利弊 | 常見問題 近期更新 漸進式按揭由來 「漸進式按揭」是前任特首林鄭月娥提出的房策理念，藉由分階段承造按揭，降低首期及初期供樓成本，令有意購買公營房屋的市民「買得起，供得起」。該計劃參考自新世界早前提出的「私人居屋」建議計劃，目標是讓業主從較小的金額開始還款，在購買單位後，隨著業主的收入增加，逐步承造更大的按揭，還款額和利息開支等供樓負擔逐步增加，也因此才名為「漸進式」。 甚麼是漸進式按揭 漸進式按揭容許買家分階段承造全期按揭。剛於物業成交時（即首階段），買家會以樓價的一半來承造首十年按揭，首期也同樣以樓價一半計算。 過了首 10 年後（即第二階段），買家要承造餘下一半樓價按揭，並連同首十年尚欠供款，在往後年期一次過或漸進式分階段供款。 因此在新計劃下，綠表、白表人士的置業首期、供款以至利息支出等方面，將會與現行計劃有差異，下文有例子具體說明。 按揭供款計法 據政府初步研究的方案，以下提供兩個計算例子，分別以白表及綠表身份，使用漸進式按揭 (1) 購買新居屋 及 (2) 購買綠置居： (1a) 購買新居屋單位 – 白表人士 模擬例子：2022年居屋樓王｜北角驥華苑 457 方呎單位，售價 $531 萬 漸進式按揭：首 10 年 V.S. 10 年後供款 首 10 年每月供款 10 年後每月供款 樓價 $265.5萬 （一半價格） $443.5萬（$265.5萬 + $178.1萬*） 成數 90% 100% … Continue reading "【漸進式按揭】綠白表首期、按揭供款計法 + 注意事項"
樓宇按揭 | 2026 年 7 月 21 日
市面上按揭服務眾多，競爭激烈，為招攬客戶，除了提供最抵的按揭利率，按揭服務大多連帶一些優惠，也就是所謂的「按揭回贈」。按揭回贈是甚麼、銀行和按揭中介提供的轉按回贈有何不同？即讀千居按揭回贈指南，了解更多！ 立即跳往：銀行、轉介均提供回贈｜回贈可為現金、里數等形式｜處理高於 1% 現金回贈｜轉按回贈優惠或有出入｜常見問題 近期更新 銀行、轉介均提供回贈 銀行通常會為業主提供按揭回贈。除了銀行本身提供的按揭回贈外，如果業主是透過按揭中介申請銀行按揭，更可額外取得按揭中介回贈。 回贈可為現金、里數等形式 銀行回贈一般以現金發放，金額約相當於貸款額的 0.5% – 1.5%；亦有銀行會提供其他形式的回贈，例如渣打銀行就提供 里數 等回贈優惠組合等等。 至於按揭中介回贈更多樣化，由購物券到現金回贈不等。 處理高於 1% 現金回贈 如現金回贈總共超過貸款額 1%，而業主又借足成數上限，回贈金額須包括在貸款額內計算。 舉例，如果業主是首置，透過 9 成按揭買 600 萬元的單位，貸款額原本為 540 萬元。假設回贈是 1.5%，即是 8.1 萬元，從供款額中扣除現金回贈後，業主需供 （$5,400,000 – $81,000）= 531.9 萬元。 業主須向銀行申報所得之按揭中介回贈，如果總現金回贈高過貸款額 1%，銀行會按照上述做法扣減貸款額。 轉按回贈優惠或有出入 銀行及按揭中介為轉按提供的優惠或不同於新造按揭，業主應向銀行及中介了解清楚。 轉按套現，可作為購買新一層樓的首期開支。揀選物業時，記得要就心儀屋苑單位進行多方面比較，即上千居尋找各區樓盤。 常見問題
樓宇按揭 | 2026 年 7 月 21 日
夫妻二人打算共築愛巢，買樓時難免會遇上世紀難題：物業應全歸其中一人，抑或是聯名擁有？此前，你要先知道：聯名物業有甚麼好壞？將來會否影響原有按揭或新買物業的印花稅？等千居為你拆解。 立即跳往：聯名物業3大好處｜聯名物業3大壞處｜常見問題 近期更新 聯名物業 3 大好處 二人收入相加，更易過壓力測試 現時壓力測試已經暫停，只要申請人的供款佔入息比率（DTI）不超過50%的上限，即可申請按揭。但在2024年2月政府宣佈暫停壓測之前，銀行批核按揭時，會計算申請人的供款與入息比率，以評定申請是否通過壓力測試。如果二人共同聯名擁有物業，一同作為按揭的借款人，兩人的入息可以相加計算。如果二人均有工作收入，聯名應能使壓力測試更易通過。 物業相關決策，須由二人共同作出 如果要放售、轉讓、出租聯名物業，所有文件必須有二人的簽署作實。如果二人對物業均有付出，如首期兩份分、一同供按揭，聯名購買對二人都有保障，即使日後感情有變化，亦不怕其中一人擅自對物業作出改動。 透過近親轉讓，爭取更高按揭成數 如果本身已聯名買入物業，在按揭成數放寬之後，想透過轉按或加按，爭取借入更高成數，可以經由近親轉讓，讓其中一人擁有全部業權後，再重做按揭，新按揭就可以使用放寬後的按揭成數。相反，如果物業本身只由一人持有，就不能夠藉轉按或加按作套現。 聯名物業 3 大壞處 影響二人信貸 雖然聯名能令壓力測試更易通過，但按揭貸款額會分別顯示於二人的信貸報告上，同時影響兩人的信貸評級。 假設貸款額為 $200 萬，聯名人的兩份信貸報告均會各自顯示未供貸款為 $200 萬，並不會將貸款拆半，變相兩人都要承受同樣的信貸負擔。 業權轉讓要收費 轉讓業權會產生不同洗費，如印花稅、律師費及行政費等。 如果是為了符合壓力測試，而決定聯名買入物業，其實更可取的方法，是讓其中一方成為按揭擔保人，擔保人的收入亦會計算在壓測內，日後只須透過轉按即可除名，比業權轉讓簡單得多。（注意，金管局已於2024年2月28日暫停壓力測試要求。） 二人同失首置身份 新住宅從價印花稅 (New Residential Stamp Duty, NRSD) 已於2024年2月28日撤銷，任何買家只需按第 2 標準稅率繳付從價印花稅。無論首置或非首置人士，印花稅率均依從同一稅階徵收。不過，在辣稅取消之前，業主是否首置身份，對買入第二間物業有頗大的影響。 如果物業為聯名持有，所有物業持有人均會失去「首次置業」身份，在買入新物業時，既要繳付更高的從價印花稅（用「新住宅印花稅」稅率，撤辣前統一為樓價的7.5%），能夠借入的非首置按揭成數亦會減少（現時此項規定亦已取消，擁有一層物業按揭不會扣減第二單按揭的借貸成數）。 不過，其實即使是聯名物業，透過近親轉讓，一樣可避過雙倍印花稅。而按揭成數方面，亦可經由近親轉讓，令其中一人重回首置身份，便可受惠於協助首置人士上車的政策，如較高按揭成數及免壓力測試等。 是否聯名購買物業是重要的考慮，同樣重要是在搜尋物業時，比較樓盤優劣，確保滿足雙方需要，即上千居搜尋全港各區筍盤。 常見問題
樓宇按揭 | 2026 年 7 月 21 日
首置人士申請 9 成按揭，需要甚麼條件？甚麼因素會影響獲批成數？千居為你逐一拆解！ 立即跳往：申請 9成按揭條件｜常見問題 近期更新 申請9成按揭條件 1) 未持有任何香港住宅物業 抵押人，亦即物業業主，必須為「首置人士」。首置的意思是「首次置業」，但不一定是指首次購買住宅物業。申請人只要在申請按揭時，手上未持有任何本地的住宅物業，無論是從未擁有過，還是曾經擁有但目前名下無物業（包括那些曾與他人共同擁有物業，但現在已經「甩名」的人士），皆屬首置人士。 如果是換樓客，即賣出原有物業再買入新物業，因為新例未規定換樓之間要隔多久，只要確保賣樓交易完成，便可以即刻買入新樓，亦算是首置。值得一提，額外印花稅 (Special Stamp Duty, SSD) 已於2024年2月28日撤銷，但在撤辣前，如於購入物業後的 24 個月內出售、換樓，都需要另繳額外印花稅。 另外，如抵押人申請 9 成按揭時擁有非住宅物業，如車位、工廈單位等，只要名下無任何住宅物業，亦算是首置。 2) 須為固定受薪人士 9 成按揭的申請人須為固定受薪，一般情況下，薪酬亦須主要源自本地。如果薪酬主要是以佣金或現金形式發放，而底薪不足，最高只可借 8 成，與非首置人士一樣。 如果收入來自海外，申請人須證明與香港有緊密連繫，如受聘於本地僱主，或有直系親屬現於本港定居，或有機會借到 9 成。 3) 供款與入息比率供款不可超過 50% 首置人士借 9 成按揭，供款必須低於個人或家庭入息的 50%，這是基本要求。除底薪外，如申請人有花紅、雙糧等類似福利，只要僱傭合約有寫明，而申請人過去亦有就此報稅，亦可計進入息，通常以兩年平均數計。 9成按揭令首置買家多了選擇餘地，實現置業夢想，即上千居尋找各區樓盤。 【最新樓盤】搜尋 600 萬內上車盤 → 常見問題 本文僅供參考，實際情況或有變動，詳情請向按證公司及銀行查詢。
樓宇按揭 | 2026 年 7 月 20 日
有幸抽中前籌的居屋申請者，除了要花心思揀選心儀單位，更要了解不同類別的居屋按揭，在簽買賣合約前，確保可獲取按揭資格。無論您是綠表或白表，即看以下一二手居屋按揭指南，了解各居屋計劃的按揭成數上限、最長供款年期、壓力測試、擔保期、加按和轉按等要求。 立即跳往：綠表、白表、白居二資格分別｜一二手居屋：按揭成數、還款年期｜甚麼是擔保期？｜按揭比較：房委會 V.S. 房協｜居屋壓力測試｜居屋轉按加按｜常見問題 近期更新 綠表、白表、白居二資格分別 首先，銀行會因應居屋申請者資格，批出相應按揭計劃的貸款額，能免地價申請購買居屋的 3 種申請資格如下： 綠表資格 白表資格 白居二資格 1）房委會或房協轄下公屋住戶（「有條件租約」住戶除外）2）持有房屋署／市建局發出有效《綠表資格證明書》的人士 1）年滿 18 歲的香港永久居民2）非公屋住戶 1）年滿 18 歲的香港永久居民2）非公屋住戶3）由申請截止日期前 24 個月起計，直至簽臨時買賣合約當日，申請者及申請表上的家庭成員不得擁有／共同擁有任何香港住宅物業4）申請者及所有家庭成員均無接受任何房屋資助 簡單而言，綠表及白表資格皆可購買一手或二手居屋，但若白表買家想購買二手居屋，便需要另再參加白表居屋第二市場計劃（白居二），無論是哪一個計劃，申請人均需要進行抽籤。 居屋計劃 申請資格 一手居屋 綠表、白表 二手居屋 綠表、白居二 一手二手居屋：按揭成數、還款年期 房委會提供的居屋，有政府作擔保，因此毋須做壓力測試，而按揭成數上限一般比私樓高。針對一手居屋、未補地價二手居屋、已補地價二手居屋，綠表及白表的最高按揭成數及年期分別如下： 綠表居屋按揭 綠表居屋按揭成數上限 最高還款年期 一手居屋 95% 25 年 未補地價二手居屋（居二市場） 95%* 25 年* 已補地價二手居屋（自由市場） 80%- 90% (經按揭保險計劃) 30 年 查看 按揭保險計劃 須知 白表居屋按揭 白表居屋按揭成數上限 還款年期 一手居屋 90% … Continue reading "【漸進式按揭】綠白表首期、按揭供款計法 + 注意事項"
樓宇按揭 | 2026 年 7 月 20 日
銀行和財務公司為賺取利息，經常都會向客戶推銷貸款計劃，聲稱「月平息」低於 1%，驟聽似乎非常划算，但細看文件時又見到寫著高達 10% 至 20% 的「實際年利率」。到底真正的借貸成本應如何計算？千居即為你剖析「月平息」和「實際年利率」的分別。 立即跳往：月平息｜實際年利率｜不同貸款利息比較｜常見問題 月平息 顧名思義，月平息（Monthly Flat Rate）是貸款每月所收取的平均息率。 要搞清月平息的概念，首先要明白銀行計還款時，利息跟本金的比例並不是一致，而是「先息後本」。即是說，還款初期，大部分還款金額用來填利息支出，到供款一段時間後，本金餘額慢慢降低，再到後期，利息佔比才會遞減。 月平息就是將這種複雜計法簡化，將整筆利息支出除開供款月數，每月平均須繳之息率。 月平息計算例子 假設貸款 $100,000，月平息 0.12%，分 24 個月還款。 本金 x 月平息 = 每月利息開支 $100,000 x 0.12% = $120 每月利息開支 x 還款期數 = 全期利息開支 $120 x 24 = $2,880 全期利息開支 + 本金 = 總還款額 $2,880 + $100,000 = $102,880 總還款額 / 還款期數 = 每月還款額 $102,880 … Continue reading "【漸進式按揭】綠白表首期、按揭供款計法 + 注意事項"
樓宇按揭 | 2026 年 7 月 20 日
對港人來說，「負資產」一詞背負著一段沉重的回憶。1997 年金融風暴至 2003 年沙士期間，不少業主淪為負資產人士，被迫走上末路。準備買樓的上車族，又是否了解甚麼是負資產、背後成因、後果？銀行對負資產物業會有甚麼行動？樓市下行，即讀下文了解更多！ 立即跳往：甚麼是「負資產」｜負資產成因｜負資產的後果｜如何避免負資產｜常見問題 近期更新 甚麼是「負資產」 負資產的定義其實很簡單，如果物業的市場價值低於按揭貸款額，導致資不抵債的情況，業主就算是負資產人士了。 舉例，如買入時單位值 600 萬元，做 8 成按揭，貸款額即是 480 萬元。假使單位現時估值跌至 480 萬以下，便屬於負資產。 負資產成因 造成負資產的原因，主要是業主借入高成數按揭後，適逢樓價下跌，引致資不抵債。 成為負資產的後果 如果物業成為負資產，放貸銀行有機會為保障自身利益，要求業主提早償還按揭貸款額，亦即「call loan」。 Call loan 的金額，可以是以物業新舊估值計算按揭差價，亦可涉及整筆按揭。如果業主沒有足夠資金償還 call loan 要求的金額，銀行就有權收樓，收回單位再拍賣出去，這些單位即是所謂的「銀主盤」。 原則上，銀行作為物業債權人，有權隨時收回貸款，繼而按情況決定可否收樓，而負資產是令銀行考慮執行 call loan 的其中一個因素。 不過，樓市有升有跌，銀行一般不會一見物業成為負資產，就立即 call loan 收樓，原因有二： 1) Call loan 成本高 銀行 Call loan、收樓、以至拍賣單位的整個過程中，會衍生要大量時間和行政成本。如果業主最終無能力償還，欠下銀行的貸款額亦容易成為壞帳。 2) 銀行有按揭保險計劃提供保障 銀行批出高按揭時，7 成以上的貸款額有按揭保險公司做擔保，減輕銀行放貸的風險，銀行就更加鬆手。一般情況下，即使物業成為負資產，銀行亦不會立即有行動，業主只要如常準時供款就可以。 如何避免負資產 準買家如透過政府按揭保險計劃借入 8-9 成按揭，又或用發展商提供的高成數按揭，借足最多 9 成半，貸款負擔甚重，樓價只要跌半成至 2 成，物業就頓成負資產。 … Continue reading "【漸進式按揭】綠白表首期、按揭供款計法 + 注意事項"
樓宇按揭 | 2026 年 7 月 17 日
安老按揭打正「終身免還款」旗號，實際操作又是如何？千居整理「安老按揭」懶人包，教你申請資格、按揭成數、年期、年金金額及發放形式，一齊看看計劃有何亮點！ 立即跳往：安老按揭＝逆按揭｜安老按揭申請資格｜安老按揭可獲年金價值｜安老按揭利率｜如何領取貸款額｜安老按揭涉及費用｜安老按揭冷靜期｜常見問題 近期更新 安老按揭＝逆按揭 安老按揭又稱為「逆按揭」，是其中一種按揭服務。安老按揭與其他樓宇按揭最大分別，在於前者是抵押已供滿物業借錢，即有了物業後才借貸，故稱為「逆按揭」；後者則是抵押未供物業借錢，即有了貸款才買樓。 安老按揭對象只限長者，老人家可以藉安老按揭，抵押名下部分或全部住宅物業，向銀行借錢安老，最後可選擇不還錢。 安老按揭由香港按證保險有限公司（HKMC）營運，同一間公司亦有提供敘造高成數按揭所須的按揭保險計劃。但借出貸款的依然是銀行，業主可以直接向銀行申請。 【輕鬆上車】搜尋 600 萬內最新樓盤 → 安老按揭申請資格 安老按揭不似一般按揭，並非個個業主可以申請，借款人必須符合以下條件： 55 歲或以上 適用於私樓及已補地價的資助房屋，未補地價資助房屋業主須為 60 歲或以上。 持有有效香港身份證 可以是永久居民或非永久居民，不用住滿 7 年，只要有身份證便可。 借款人名下物業 住宅物業需要借款人以個人名義持有。如果聯名物業，最多可與另外 2 人共同持有，而 3 位業主都要成為共同借款人。 樓齡 50 年或以下 樓齡超過 50 年亦可以申請，但銀行將按個別情況及驗樓報告作考慮。 買入未滿一年或未退休，物業不可出租 如持有物業未達 1 年，物業只可以自住或供親友居住，不接受出租；但如果持有達 1 年或以上的私樓，而所有借款人已退休，或需接受醫療護理服務而遷出物業，可申請將物業出租。 村屋須為無任何轉售限制 有轉售限制的村屋不得申請，但如果是未補地價資助房屋，即使有轉售限制，照可申請。 最高可獲年金價值 安老按揭計算年金價值的方法，可參考下表： 物業估值 最高可獲年金價值 $800 萬元或以下 100% 物業估值 $800 萬以上 估值首 $800萬，可獲取 100%估值；剩餘估值以50%估值計算，上限$2,500萬 … Continue reading "【漸進式按揭】綠白表首期、按揭供款計法 + 注意事項"
樓宇按揭 | 2026 年 7 月 17 日
有別於一般私樓轉按，未補價居屋轉按設限制，並不是過了罰息期，便可隨意轉變按揭安排，若涉及轉按套現或加按情況，須注意的事情更多。想做好居屋轉按準備，了解轉按審批程序、手續、費用及一些特殊情況，即看以下千居文章。 快速跳往：申請原因｜獲取同意書｜注意位｜常見問題 近期更新 申請原因 如同居屋轉名，未補價居屋業主，若想為居屋轉按，必先取得房屋署署長批准。至於已補價居屋，轉按的做法與私樓相同，在此不贅。針對未補價居屋，房署會考慮以下的申請原因： 轉按必有著數？ 不少居屋業主見減息周期將至，於是以慳息為由申請轉按。在過去，買家房委會旗下的居屋時承造按揭，規定只能選擇 P 按計劃，其特點是利率相比 H 按更為穩定，但也因此即使利息下降，轉按對減低利息支出的幫助仍極為有限。不過，自 2022 年起，政府放寬居屋業主可選用H 按或 P 按，當 H 按（銀行同業拆息利率）下跌，就代表實際利率有機會比 P 按低，令慳息變得可行。 另一方面，轉按涉及律師費及行政費用，轉按能否減低供樓開支，還要考慮轉按所獲得的現金回贈，能否抵銷其他額外費用。以一個貸款餘額為 100 萬元。若轉按現金回贈 0.8 %，即現金回贈金額為 8,000 元，明面上賺 8,000 元；但在扣除數千元律師費，以及約 2,000 元的轉按申請費用後，很可能明賺暗蝕。 獲取同意書 一般而言，符合前述的任何一項申請理由，房委會有較大機會批准轉按。接下來要提交申請表格及繳付費用： 填寫表格 整份申請書《轉變按揭安排申請須知》其實很簡單，首部分列出一些注意事項，你需要確認知悉，其餘部分需填寫資料並不多，只需提供居屋現時地址、轉按理由、交代是否涉及房署其他按揭申請，最後填寫個人及通訊資料，便大功告成。 繳付費用 連同申請表，附上 1 張已書明支付「香港房屋委員會」的劃線支票，面額為港幣 2,040 元，寄回或送交所屬的租約事務管理處。要注意，每個居屋屋苑，有其指定的分區租約事務管理處，記得看清楚。 若申請成功，房署將會以掛號形式，將批出的「轉變按揭安排同意書」寄給申請人，要注意，轉按批准書有效期只有 6 個月。若申請不獲批，有關申請費用亦不會發還。 注意事項 別以為房委會批出轉按，便無後顧之憂，事關轉按的還款年期也有限制；另一方面，若想為居屋加按，可獲接受的申請理由又有不同，詳述如下： 還款年期 大部分居屋轉按個案，是為了轉用較低利率及賺取回贈，但也不要忽略還款年期。房署規定，第 19 期甲或以後購買之居屋，佔用許可證在 2023 年 12 月 1 … Continue reading "【漸進式按揭】綠白表首期、按揭供款計法 + 注意事項"
樓宇按揭 | 2026 年 7 月 16 日
在2024年2月《財政預算案》出台、政府宣佈暫停壓力測試前，準買家想申請銀行按揭、借錢買樓，都要做「壓力測試」。新手買家對壓測或者零概念，究竟幾時要做壓測、壓測如何計算、買樓自住和出租是否有分別、首置免壓測孰真孰假、逃避壓測又是否可行？壓測未來有機會重推嗎？即讀壓力測試全指南，做個精明的業主！ 立即跳往：幾時要做壓測？｜計算「供款與入息比率」｜供款與入息比率上限｜壓力測試計算例子｜首置免壓測？｜常見問題 近期更新 幾時要做壓測？ 在金管局於 2024 年 2 月暫停壓力測試要求前，銀行要做過「按揭批核」，確認申請人有能力供款，才會批准放貸。 銀行為了評估申請人的供款能力，會進行兩種計算： 在後者的計算中，銀行模擬了按揭行率上調的環境，在「加 2 厘」的加壓情況下，再測試申請人是否有充裕的供款能力，這就是所謂的「壓力測試」了。 在香港，除非借的是發展商按揭 (例如呼吸 PLAN)，大概只得兩種人可跳過銀行壓力測試的關卡： 可免壓測人士 條件 經按揭保險計劃申請樓按的首置人士 按保只接受高成數的現樓按揭申請 (買樓花要建築期付款）；買入物業只可作自住用途 合資格綠表白表人士 只適用於買新居屋和綠置居 計算「供款與入息比率」 壓測前和壓測後，銀行都會計一計申請人的「供款與入息比率」（又作「供款比率」，Debt-to-income ratio, DTI）作為門檻指標，以決定按揭申請是否符合資格。 那麼 DTI 是如何計算得來的呢？ 「供款比率」（DTI）的數式其實相當簡單，即是「每月供款」佔「每月收入」的百分點。 自己試做壓測，最難計的其實是每月供款。您可用千居按揭計算機，只要輸入樓價、首期、按揭利率等數字，便可得出每月供款額。 壓力測試未必跟申請成數計算 壓力測試要計「供款與入息比率」，當中所指的「按揭供款」，在大部分的情況下，會根據申請人想借的整筆貸款額，來計算月供款項。 唯一的例外，就是以首置身份，透過按揭保險計劃買樓。在政府將物業按揭成數上限統一調整至7成之前，普遍按揭上限為6成。而按保計劃，可以有效為銀行 6 成按揭以外的貸款額提供保障；理論上，對銀行而言，批 6 成按揭和批 8 成按揭的風險理應是一樣。 因此，有鬆手的銀行只計借 6 成按揭的「每月供款」。至於銀行實際會用哪一種計法，建議申請人向個別銀行再作確認。 注意，金管局已於2024年2月28日暫停壓力測試要求。 【最新樓盤】搜尋 600 萬內上車盤 → 供款與入息比率上限 對於壓力測試前 / 壓力測試後的兩種不同情況，銀行均設有指定的 DTI 上限。如申請超出了上限要求，銀行便會減低放貸成數，甚至拒絕申請。 … Continue reading "【漸進式按揭】綠白表首期、按揭供款計法 + 注意事項"
樓宇按揭 | 2026 年 7 月 15 日
申請按揭涉及 3 種不同的申請人身份，分別為抵押人、借款人、擔保人。前兩者通常皆為業主，但按揭擔保人竟然誰都可以做？正尋擔保人的你，或有親朋戚友求幫手做擔保的你，皆可讀這篇千居整合的按揭擔保人須知，了解做按揭擔保人的責任與風險。 立即跳往：何時要擔保｜擔保人條件｜居屋／公屋按揭擔保｜按揭擔保人的責任｜按揭擔保人風險｜常見問題 近期更新 何時要擔保 不是每個按揭申請都需要按揭擔保人。要加擔保人多數因為： 1）借款人入息不足／不穩 金管局已於2024年2月28日暫停壓力測試要求。但即使壓測已暫停，如果借款人的入息不足或不穩定，銀行或會要求第三者作擔保人。 在壓測暫停前，借款人和擔保人的入息和負債會合併計算壓力測試。如果借款人是首置，透過按揭保險計劃借高成數按揭，理論上是不用通過壓力測試，那麼是否肯定不用加擔保人呢？其實不然。只要銀行對借款人供款能力存疑，就可要求加按揭擔保人。 擔保人一般要收入穩定，負債不高。如果借款人父母本身有樓，無按揭等貸款，又有穩定工作入息，就是最適合的人選。 2）借款人年紀大 部分銀行會對「借款人年齡＋供款年期」這個數字設有上限，一般為 70 至 80 年。如果借款人年紀大，就不能批足 30 年供款期。如果借款人本身入息正常，只要加一位較年輕的擔保人，銀行就有機會延長供款年期。 【上車之選】搜尋 600 萬內最新樓盤 → 擔保人條件 理論上，除了未成年（未滿 18 歲）人士、弱智人士及破產人士，任何人都可以出任擔保人，即擔保人可以是借款人的親屬、未婚夫婦、男女朋友、甚至路人。而現實中，偶然會有男朋友為女朋友做按揭擔保的個案。 不過，大部分銀行只接受擔保人為直系親屬（即父母、子女、已婚伴侶），尤其是當借款人想把按揭成數提升至八、九成時，擔保人的選擇就會更嚴格。如為未婚另一半做擔保人，通常要提交文件證明（如擬結婚通知書）。其他關係，銀行或要求擔保人轉為聯合借款人。 要留意，假如申請人想透過香港按揭證券公司（HKMC）購入按揭保險，敍造高成數按揭，借款人必須證明擔保人為其直系親屬、未婚夫/妻或親戚。 至於擔保人數方面，部分銀行是不設名額上限。不過，如果借款人找來太多擔保人，銀行及 HKMC 或會對借款人的供款能力起疑心。當然，換個角度看，要找到肯為自己做擔保的人亦非易事，通常都是一個起，兩個止。 居屋／公屋按揭擔保 購買未補地價的居屋、公屋（包括以租者置其屋及綠置居計劃購入），因本身公居屋按揭要求極寬鬆，加上有政府做按揭擔保人，通常不必再自找擔保，輕鬆得多。 目前，政府對出售公屋及居屋單位的擔保期已延長至 50 年。 按揭擔保人的責任 當借款人未有依時償還按揭，銀行會向借款人追討債務。如借款人依然拖欠還款，銀行就會向擔保人追數。 擔保人被銀行以法律行動追討時，他有權要求借款人還款。如要求不果，就要代為清還欠款。擔保人然後可向借款人發通知書，並要求賠償因還款的損失。 【本日最新】搜尋 18 區人氣樓盤 → 按揭擔保風險 按揭擔保人責任重大，亦影響未來置業及借貸，必須注意以下 5 點： 1）買樓成數下調 保費更貴 按揭未供完，作為擔保人亦會被當作有按揭在身，增加 1 個 Mortgage Count（即是按揭數量）。雖然現時政府已取消擔任擔保人（或有按揭在身）時需要扣減第二筆按揭申請 … Continue reading "【漸進式按揭】綠白表首期、按揭供款計法 + 注意事項"
樓宇按揭 | 2026 年 7 月 15 日
隨著人們對於環境、社會、公司治理的重視提升（ESG概念），今年香港的本地銀行亦開始推出「綠色按揭」，配合可持續發展的趨勢。ESG投資亦逐漸普遍，衍生出各式各樣的金融產品。眾多產品之中，此項產品受到相對熱門的討論，而且亦較貼近日常生活。究竟何謂綠色按揭？計劃有任何申請資格需要符合嗎？有什麼特別優惠？千居將在下文，為你一一解答所有關於綠色按揭的問題。 立即跳往：何謂綠色按揭計劃｜申請資格｜申請過程｜按揭優惠｜注意事項｜常見問題 何謂綠色按揭計劃 綠色按揭計劃是宣揚以環保減碳排放的方式置業，促成無紙張化的按揭申請，以符合可持續發展概念的樓宇按揭服務，只有獲得認證的本地物業，才適用於此按揭計劃。 申請資格 如果要申請綠色按揭，首先買家購買的物業必須為計劃認可物業。而綠色按揭計劃的申請條件，就是物業需要得到香港建築議會，發出的「綠建環評」鉑金級或金級認證，當中包括了一手物業、二手物業及資助房屋，例如柏瓏、維港滙、綠怡雅苑等。「綠建環評」是香港評估建築物可持續發展表現的工具，評估範疇包括設計、建築用料、廢物處理、社區及能源使用等。 如果你想知道自己打算申請按揭的物業是否合符計劃的資格，可以到香港綠色建築議會網站查詢「綠建環評」住宅名冊。 申請過程 由於銀行的目的是推動環保，故此整個按揭申請過程，都採用全數碼化及無紙張化的形式，包括網上遞交申請表、文件、查閱批核結果及按揭的日常帳單管理，以此減少碳排放，為環保出一分力。 申請人可以直接在各大銀行網站遞交申請，現時推出綠色按揭的銀行包括有中銀、渣打、集友、東亞、工商、滙豐、恆生、富邦、星展及建行。 按揭優惠 為了推廣此項按揭服務，各大銀行推出不同的額外優惠，以吸引更多申請人。最吸引的優惠例如有特惠按揭息率、現金回贈、以及其他額外獎賞等等。 除了特惠息率及現金獎賞，銀行亦推出一些家居保險、按揭存款掛鈎服務戶口優惠，增加綠色按揭的吸引力。 注意事項 雖然申請綠色按揭與一般物業按揭分別不大，不過仍然有一些注意事項，需要提醒各位準申請人。 比較優惠 由於每間銀行提供的優惠都有所不同，一些銀行的優惠針對息率、現金回贈，一些銀行針對買樓後的保險、儲蓄需要而推出相關優惠，申請人應該參考不同優惠計劃後，根據個人需要去選擇哪一間銀行申請按揭。 現金回贈 申請人要注意一點，金管局規定，若綠色按揭的現金回贈高於貸款額 1%，回贈需要從貸款額中扣除，待買賣完成後，銀行才可支付現金回贈。 「綠建環評」名單會不斷更新，買家可以隨時留意更新後的物業，考慮入手支持可持續發展的物業，推動環保。如果對這類型物業有興趣，即上千居搜尋各區筍盤。 常見問題
樓宇按揭 | 2026 年 7 月 15 日
市區上車愈來愈難，反觀村屋空間大，間隔實用，環境清幽，售價亦較平民，吸引首置及投資人士青睞。不少村屋正當性成疑，銀行批核村屋按揭的要求有別於私樓，有意入手的準買家，必須注意村屋按揭成數上限，並要有心理準備在估價方面遇上以下 7大 難題，令可借成數一跌再跌。 立即跳往：村屋最高按揭成數｜村屋按揭7大難題｜常見問題 近期更新 村屋最高按揭成數（2022 年最新） 村屋價值（港元） 最高按揭成數（首次置業） 最高按揭成數（非首次置業） $1,000 萬或以下 85% 80% $1,000 萬以上至 $1,125 萬 80% – 85%貸款上限 900 萬元（以較低者為準） 80%貸款上限 900 萬元（以較低者為準） $1,125 萬以上至 $1,500 萬 80% 80% $1,500 萬以上至$1,715 萬 80%貸款上限 1,200 萬元（以較低者為準） 80%貸款上限 1,200 萬元（以較低者為準） $1,920 萬以上 70% 70% 註：由新界原居民承繼祖先而集體擁有的「祖堂地」，以及有轉售限制之村屋，均不符合資格。 政府在 2022 年再放寬按揭保險計劃新例後，村屋按揭成數上限已大大改進，遠超昔日的 5-6 成；而在2024年。 對首置人士來說，$1,200 萬以下的村屋按揭成數上限比私樓按揭只跌半成；對非首置人士來說，村屋和一般私樓一樣，都能造到 8 成按揭。 … Continue reading "【漸進式按揭】綠白表首期、按揭供款計法 + 注意事項"
樓宇按揭 | 2026 年 7 月 22 日
政府曾經研究引入「漸進式按揭」，計劃擬以樓價一半來計算首期及首十年按揭供款，十年後才按足樓價的全數來供樓。雖然計劃未有全面實行，但有部分發展商研究推出此類安排，準買家上車、供樓更容易。究竟漸進式按揭對比現行計劃有何分別？綠白表人士是否一同受惠？實際計法如何？新計劃有何利弊？下文逐點告訴您！ 立即跳往：漸進式按揭由來 | 甚麼是漸進式按揭 | 按揭供款計法 | 漸進式按揭利弊 | 常見問題 近期更新 漸進式按揭由來 「漸進式按揭」是前任特首林鄭月娥提出的房策理念，藉由分階段承造按揭，降低首期及初期供樓成本，令有意購買公營房屋的市民「買得起，供得起」。該計劃參考自新世界早前提出的「私人居屋」建議計劃，目標是讓業主從較小的金額開始還款，在購買單位後，隨著業主的收入增加，逐步承造更大的按揭，還款額和利息開支等供樓負擔逐步增加，也因此才名為「漸進式」。 甚麼是漸進式按揭 漸進式按揭容許買家分階段承造全期按揭。剛於物業成交時（即首階段），買家會以樓價的一半來承造首十年按揭，首期也同樣以樓價一半計算。 過了首 10 年後（即第二階段），買家要承造餘下一半樓價按揭，並連同首十年尚欠供款，在往後年期一次過或漸進式分階段供款。 因此在新計劃下，綠表、白表人士的置業首期、供款以至利息支出等方面，將會與現行計劃有差異，下文有例子具體說明。 按揭供款計法 據政府初步研究的方案，以下提供兩個計算例子，分別以白表及綠表身份，使用漸進式按揭 (1) 購買新居屋 及 (2) 購買綠置居： (1a) 購買新居屋單位 – 白表人士 模擬例子：2022年居屋樓王｜北角驥華苑 457 方呎單位，售價 $531 萬 漸進式按揭：首 10 年 V.S. 10 年後供款 首 10 年每月供款 10 年後每月供款 樓價 $265.5萬 （一半價格） $443.5萬（$265.5萬 + $178.1萬*） 成數 90% 100% … Continue reading "【漸進式按揭】綠白表首期、按揭供款計法 + 注意事項"
樓宇按揭 | 2026 年 7 月 21 日
市面上按揭服務眾多，競爭激烈，為招攬客戶，除了提供最抵的按揭利率，按揭服務大多連帶一些優惠，也就是所謂的「按揭回贈」。按揭回贈是甚麼、銀行和按揭中介提供的轉按回贈有何不同？即讀千居按揭回贈指南，了解更多！ 立即跳往：銀行、轉介均提供回贈｜回贈可為現金、里數等形式｜處理高於 1% 現金回贈｜轉按回贈優惠或有出入｜常見問題 近期更新 銀行、轉介均提供回贈 銀行通常會為業主提供按揭回贈。除了銀行本身提供的按揭回贈外，如果業主是透過按揭中介申請銀行按揭，更可額外取得按揭中介回贈。 回贈可為現金、里數等形式 銀行回贈一般以現金發放，金額約相當於貸款額的 0.5% – 1.5%；亦有銀行會提供其他形式的回贈，例如渣打銀行就提供 里數 等回贈優惠組合等等。 至於按揭中介回贈更多樣化，由購物券到現金回贈不等。 處理高於 1% 現金回贈 如現金回贈總共超過貸款額 1%，而業主又借足成數上限，回贈金額須包括在貸款額內計算。 舉例，如果業主是首置，透過 9 成按揭買 600 萬元的單位，貸款額原本為 540 萬元。假設回贈是 1.5%，即是 8.1 萬元，從供款額中扣除現金回贈後，業主需供 （$5,400,000 – $81,000）= 531.9 萬元。 業主須向銀行申報所得之按揭中介回贈，如果總現金回贈高過貸款額 1%，銀行會按照上述做法扣減貸款額。 轉按回贈優惠或有出入 銀行及按揭中介為轉按提供的優惠或不同於新造按揭，業主應向銀行及中介了解清楚。 轉按套現，可作為購買新一層樓的首期開支。揀選物業時，記得要就心儀屋苑單位進行多方面比較，即上千居尋找各區樓盤。 常見問題
樓宇按揭 | 2026 年 7 月 21 日
夫妻二人打算共築愛巢，買樓時難免會遇上世紀難題：物業應全歸其中一人，抑或是聯名擁有？此前，你要先知道：聯名物業有甚麼好壞？將來會否影響原有按揭或新買物業的印花稅？等千居為你拆解。 立即跳往：聯名物業3大好處｜聯名物業3大壞處｜常見問題 近期更新 聯名物業 3 大好處 二人收入相加，更易過壓力測試 現時壓力測試已經暫停，只要申請人的供款佔入息比率（DTI）不超過50%的上限，即可申請按揭。但在2024年2月政府宣佈暫停壓測之前，銀行批核按揭時，會計算申請人的供款與入息比率，以評定申請是否通過壓力測試。如果二人共同聯名擁有物業，一同作為按揭的借款人，兩人的入息可以相加計算。如果二人均有工作收入，聯名應能使壓力測試更易通過。 物業相關決策，須由二人共同作出 如果要放售、轉讓、出租聯名物業，所有文件必須有二人的簽署作實。如果二人對物業均有付出，如首期兩份分、一同供按揭，聯名購買對二人都有保障，即使日後感情有變化，亦不怕其中一人擅自對物業作出改動。 透過近親轉讓，爭取更高按揭成數 如果本身已聯名買入物業，在按揭成數放寬之後，想透過轉按或加按，爭取借入更高成數，可以經由近親轉讓，讓其中一人擁有全部業權後，再重做按揭，新按揭就可以使用放寬後的按揭成數。相反，如果物業本身只由一人持有，就不能夠藉轉按或加按作套現。 聯名物業 3 大壞處 影響二人信貸 雖然聯名能令壓力測試更易通過，但按揭貸款額會分別顯示於二人的信貸報告上，同時影響兩人的信貸評級。 假設貸款額為 $200 萬，聯名人的兩份信貸報告均會各自顯示未供貸款為 $200 萬，並不會將貸款拆半，變相兩人都要承受同樣的信貸負擔。 業權轉讓要收費 轉讓業權會產生不同洗費，如印花稅、律師費及行政費等。 如果是為了符合壓力測試，而決定聯名買入物業，其實更可取的方法，是讓其中一方成為按揭擔保人，擔保人的收入亦會計算在壓測內，日後只須透過轉按即可除名，比業權轉讓簡單得多。（注意，金管局已於2024年2月28日暫停壓力測試要求。） 二人同失首置身份 新住宅從價印花稅 (New Residential Stamp Duty, NRSD) 已於2024年2月28日撤銷，任何買家只需按第 2 標準稅率繳付從價印花稅。無論首置或非首置人士，印花稅率均依從同一稅階徵收。不過，在辣稅取消之前，業主是否首置身份，對買入第二間物業有頗大的影響。 如果物業為聯名持有，所有物業持有人均會失去「首次置業」身份，在買入新物業時，既要繳付更高的從價印花稅（用「新住宅印花稅」稅率，撤辣前統一為樓價的7.5%），能夠借入的非首置按揭成數亦會減少（現時此項規定亦已取消，擁有一層物業按揭不會扣減第二單按揭的借貸成數）。 不過，其實即使是聯名物業，透過近親轉讓，一樣可避過雙倍印花稅。而按揭成數方面，亦可經由近親轉讓，令其中一人重回首置身份，便可受惠於協助首置人士上車的政策，如較高按揭成數及免壓力測試等。 是否聯名購買物業是重要的考慮，同樣重要是在搜尋物業時，比較樓盤優劣，確保滿足雙方需要，即上千居搜尋全港各區筍盤。 常見問題
樓宇按揭 | 2026 年 7 月 21 日
首置人士申請 9 成按揭，需要甚麼條件？甚麼因素會影響獲批成數？千居為你逐一拆解！ 立即跳往：申請 9成按揭條件｜常見問題 近期更新 申請9成按揭條件 1) 未持有任何香港住宅物業 抵押人，亦即物業業主，必須為「首置人士」。首置的意思是「首次置業」，但不一定是指首次購買住宅物業。申請人只要在申請按揭時，手上未持有任何本地的住宅物業，無論是從未擁有過，還是曾經擁有但目前名下無物業（包括那些曾與他人共同擁有物業，但現在已經「甩名」的人士），皆屬首置人士。 如果是換樓客，即賣出原有物業再買入新物業，因為新例未規定換樓之間要隔多久，只要確保賣樓交易完成，便可以即刻買入新樓，亦算是首置。值得一提，額外印花稅 (Special Stamp Duty, SSD) 已於2024年2月28日撤銷，但在撤辣前，如於購入物業後的 24 個月內出售、換樓，都需要另繳額外印花稅。 另外，如抵押人申請 9 成按揭時擁有非住宅物業，如車位、工廈單位等，只要名下無任何住宅物業，亦算是首置。 2) 須為固定受薪人士 9 成按揭的申請人須為固定受薪，一般情況下，薪酬亦須主要源自本地。如果薪酬主要是以佣金或現金形式發放，而底薪不足，最高只可借 8 成，與非首置人士一樣。 如果收入來自海外，申請人須證明與香港有緊密連繫，如受聘於本地僱主，或有直系親屬現於本港定居，或有機會借到 9 成。 3) 供款與入息比率供款不可超過 50% 首置人士借 9 成按揭，供款必須低於個人或家庭入息的 50%，這是基本要求。除底薪外，如申請人有花紅、雙糧等類似福利，只要僱傭合約有寫明，而申請人過去亦有就此報稅，亦可計進入息，通常以兩年平均數計。 9成按揭令首置買家多了選擇餘地，實現置業夢想，即上千居尋找各區樓盤。 【最新樓盤】搜尋 600 萬內上車盤 → 常見問題 本文僅供參考，實際情況或有變動，詳情請向按證公司及銀行查詢。
樓宇按揭 | 2026 年 7 月 20 日
有幸抽中前籌的居屋申請者，除了要花心思揀選心儀單位，更要了解不同類別的居屋按揭，在簽買賣合約前，確保可獲取按揭資格。無論您是綠表或白表，即看以下一二手居屋按揭指南，了解各居屋計劃的按揭成數上限、最長供款年期、壓力測試、擔保期、加按和轉按等要求。 立即跳往：綠表、白表、白居二資格分別｜一二手居屋：按揭成數、還款年期｜甚麼是擔保期？｜按揭比較：房委會 V.S. 房協｜居屋壓力測試｜居屋轉按加按｜常見問題 近期更新 綠表、白表、白居二資格分別 首先，銀行會因應居屋申請者資格，批出相應按揭計劃的貸款額，能免地價申請購買居屋的 3 種申請資格如下： 綠表資格 白表資格 白居二資格 1）房委會或房協轄下公屋住戶（「有條件租約」住戶除外）2）持有房屋署／市建局發出有效《綠表資格證明書》的人士 1）年滿 18 歲的香港永久居民2）非公屋住戶 1）年滿 18 歲的香港永久居民2）非公屋住戶3）由申請截止日期前 24 個月起計，直至簽臨時買賣合約當日，申請者及申請表上的家庭成員不得擁有／共同擁有任何香港住宅物業4）申請者及所有家庭成員均無接受任何房屋資助 簡單而言，綠表及白表資格皆可購買一手或二手居屋，但若白表買家想購買二手居屋，便需要另再參加白表居屋第二市場計劃（白居二），無論是哪一個計劃，申請人均需要進行抽籤。 居屋計劃 申請資格 一手居屋 綠表、白表 二手居屋 綠表、白居二 一手二手居屋：按揭成數、還款年期 房委會提供的居屋，有政府作擔保，因此毋須做壓力測試，而按揭成數上限一般比私樓高。針對一手居屋、未補地價二手居屋、已補地價二手居屋，綠表及白表的最高按揭成數及年期分別如下： 綠表居屋按揭 綠表居屋按揭成數上限 最高還款年期 一手居屋 95% 25 年 未補地價二手居屋（居二市場） 95%* 25 年* 已補地價二手居屋（自由市場） 80%- 90% (經按揭保險計劃) 30 年 查看 按揭保險計劃 須知 白表居屋按揭 白表居屋按揭成數上限 還款年期 一手居屋 90% … Continue reading "【漸進式按揭】綠白表首期、按揭供款計法 + 注意事項"
樓宇按揭 | 2026 年 7 月 20 日
銀行和財務公司為賺取利息，經常都會向客戶推銷貸款計劃，聲稱「月平息」低於 1%，驟聽似乎非常划算，但細看文件時又見到寫著高達 10% 至 20% 的「實際年利率」。到底真正的借貸成本應如何計算？千居即為你剖析「月平息」和「實際年利率」的分別。 立即跳往：月平息｜實際年利率｜不同貸款利息比較｜常見問題 月平息 顧名思義，月平息（Monthly Flat Rate）是貸款每月所收取的平均息率。 要搞清月平息的概念，首先要明白銀行計還款時，利息跟本金的比例並不是一致，而是「先息後本」。即是說，還款初期，大部分還款金額用來填利息支出，到供款一段時間後，本金餘額慢慢降低，再到後期，利息佔比才會遞減。 月平息就是將這種複雜計法簡化，將整筆利息支出除開供款月數，每月平均須繳之息率。 月平息計算例子 假設貸款 $100,000，月平息 0.12%，分 24 個月還款。 本金 x 月平息 = 每月利息開支 $100,000 x 0.12% = $120 每月利息開支 x 還款期數 = 全期利息開支 $120 x 24 = $2,880 全期利息開支 + 本金 = 總還款額 $2,880 + $100,000 = $102,880 總還款額 / 還款期數 = 每月還款額 $102,880 … Continue reading "【漸進式按揭】綠白表首期、按揭供款計法 + 注意事項"
樓宇按揭 | 2026 年 7 月 20 日
對港人來說，「負資產」一詞背負著一段沉重的回憶。1997 年金融風暴至 2003 年沙士期間，不少業主淪為負資產人士，被迫走上末路。準備買樓的上車族，又是否了解甚麼是負資產、背後成因、後果？銀行對負資產物業會有甚麼行動？樓市下行，即讀下文了解更多！ 立即跳往：甚麼是「負資產」｜負資產成因｜負資產的後果｜如何避免負資產｜常見問題 近期更新 甚麼是「負資產」 負資產的定義其實很簡單，如果物業的市場價值低於按揭貸款額，導致資不抵債的情況，業主就算是負資產人士了。 舉例，如買入時單位值 600 萬元，做 8 成按揭，貸款額即是 480 萬元。假使單位現時估值跌至 480 萬以下，便屬於負資產。 負資產成因 造成負資產的原因，主要是業主借入高成數按揭後，適逢樓價下跌，引致資不抵債。 成為負資產的後果 如果物業成為負資產，放貸銀行有機會為保障自身利益，要求業主提早償還按揭貸款額，亦即「call loan」。 Call loan 的金額，可以是以物業新舊估值計算按揭差價，亦可涉及整筆按揭。如果業主沒有足夠資金償還 call loan 要求的金額，銀行就有權收樓，收回單位再拍賣出去，這些單位即是所謂的「銀主盤」。 原則上，銀行作為物業債權人，有權隨時收回貸款，繼而按情況決定可否收樓，而負資產是令銀行考慮執行 call loan 的其中一個因素。 不過，樓市有升有跌，銀行一般不會一見物業成為負資產，就立即 call loan 收樓，原因有二： 1) Call loan 成本高 銀行 Call loan、收樓、以至拍賣單位的整個過程中，會衍生要大量時間和行政成本。如果業主最終無能力償還，欠下銀行的貸款額亦容易成為壞帳。 2) 銀行有按揭保險計劃提供保障 銀行批出高按揭時，7 成以上的貸款額有按揭保險公司做擔保，減輕銀行放貸的風險，銀行就更加鬆手。一般情況下，即使物業成為負資產，銀行亦不會立即有行動，業主只要如常準時供款就可以。 如何避免負資產 準買家如透過政府按揭保險計劃借入 8-9 成按揭，又或用發展商提供的高成數按揭，借足最多 9 成半，貸款負擔甚重，樓價只要跌半成至 2 成，物業就頓成負資產。 … Continue reading "【漸進式按揭】綠白表首期、按揭供款計法 + 注意事項"
樓宇按揭 | 2026 年 7 月 17 日
安老按揭打正「終身免還款」旗號，實際操作又是如何？千居整理「安老按揭」懶人包，教你申請資格、按揭成數、年期、年金金額及發放形式，一齊看看計劃有何亮點！ 立即跳往：安老按揭＝逆按揭｜安老按揭申請資格｜安老按揭可獲年金價值｜安老按揭利率｜如何領取貸款額｜安老按揭涉及費用｜安老按揭冷靜期｜常見問題 近期更新 安老按揭＝逆按揭 安老按揭又稱為「逆按揭」，是其中一種按揭服務。安老按揭與其他樓宇按揭最大分別，在於前者是抵押已供滿物業借錢，即有了物業後才借貸，故稱為「逆按揭」；後者則是抵押未供物業借錢，即有了貸款才買樓。 安老按揭對象只限長者，老人家可以藉安老按揭，抵押名下部分或全部住宅物業，向銀行借錢安老，最後可選擇不還錢。 安老按揭由香港按證保險有限公司（HKMC）營運，同一間公司亦有提供敘造高成數按揭所須的按揭保險計劃。但借出貸款的依然是銀行，業主可以直接向銀行申請。 【輕鬆上車】搜尋 600 萬內最新樓盤 → 安老按揭申請資格 安老按揭不似一般按揭，並非個個業主可以申請，借款人必須符合以下條件： 55 歲或以上 適用於私樓及已補地價的資助房屋，未補地價資助房屋業主須為 60 歲或以上。 持有有效香港身份證 可以是永久居民或非永久居民，不用住滿 7 年，只要有身份證便可。 借款人名下物業 住宅物業需要借款人以個人名義持有。如果聯名物業，最多可與另外 2 人共同持有，而 3 位業主都要成為共同借款人。 樓齡 50 年或以下 樓齡超過 50 年亦可以申請，但銀行將按個別情況及驗樓報告作考慮。 買入未滿一年或未退休，物業不可出租 如持有物業未達 1 年，物業只可以自住或供親友居住，不接受出租；但如果持有達 1 年或以上的私樓，而所有借款人已退休，或需接受醫療護理服務而遷出物業，可申請將物業出租。 村屋須為無任何轉售限制 有轉售限制的村屋不得申請，但如果是未補地價資助房屋，即使有轉售限制，照可申請。 最高可獲年金價值 安老按揭計算年金價值的方法，可參考下表： 物業估值 最高可獲年金價值 $800 萬元或以下 100% 物業估值 $800 萬以上 估值首 $800萬，可獲取 100%估值；剩餘估值以50%估值計算，上限$2,500萬 … Continue reading "【漸進式按揭】綠白表首期、按揭供款計法 + 注意事項"
樓宇按揭 | 2026 年 7 月 17 日
有別於一般私樓轉按，未補價居屋轉按設限制，並不是過了罰息期，便可隨意轉變按揭安排，若涉及轉按套現或加按情況，須注意的事情更多。想做好居屋轉按準備，了解轉按審批程序、手續、費用及一些特殊情況，即看以下千居文章。 快速跳往：申請原因｜獲取同意書｜注意位｜常見問題 近期更新 申請原因 如同居屋轉名，未補價居屋業主，若想為居屋轉按，必先取得房屋署署長批准。至於已補價居屋，轉按的做法與私樓相同，在此不贅。針對未補價居屋，房署會考慮以下的申請原因： 轉按必有著數？ 不少居屋業主見減息周期將至，於是以慳息為由申請轉按。在過去，買家房委會旗下的居屋時承造按揭，規定只能選擇 P 按計劃，其特點是利率相比 H 按更為穩定，但也因此即使利息下降，轉按對減低利息支出的幫助仍極為有限。不過，自 2022 年起，政府放寬居屋業主可選用H 按或 P 按，當 H 按（銀行同業拆息利率）下跌，就代表實際利率有機會比 P 按低，令慳息變得可行。 另一方面，轉按涉及律師費及行政費用，轉按能否減低供樓開支，還要考慮轉按所獲得的現金回贈，能否抵銷其他額外費用。以一個貸款餘額為 100 萬元。若轉按現金回贈 0.8 %，即現金回贈金額為 8,000 元，明面上賺 8,000 元；但在扣除數千元律師費，以及約 2,000 元的轉按申請費用後，很可能明賺暗蝕。 獲取同意書 一般而言，符合前述的任何一項申請理由，房委會有較大機會批准轉按。接下來要提交申請表格及繳付費用： 填寫表格 整份申請書《轉變按揭安排申請須知》其實很簡單，首部分列出一些注意事項，你需要確認知悉，其餘部分需填寫資料並不多，只需提供居屋現時地址、轉按理由、交代是否涉及房署其他按揭申請，最後填寫個人及通訊資料，便大功告成。 繳付費用 連同申請表，附上 1 張已書明支付「香港房屋委員會」的劃線支票，面額為港幣 2,040 元，寄回或送交所屬的租約事務管理處。要注意，每個居屋屋苑，有其指定的分區租約事務管理處，記得看清楚。 若申請成功，房署將會以掛號形式，將批出的「轉變按揭安排同意書」寄給申請人，要注意，轉按批准書有效期只有 6 個月。若申請不獲批，有關申請費用亦不會發還。 注意事項 別以為房委會批出轉按，便無後顧之憂，事關轉按的還款年期也有限制；另一方面，若想為居屋加按，可獲接受的申請理由又有不同，詳述如下： 還款年期 大部分居屋轉按個案，是為了轉用較低利率及賺取回贈，但也不要忽略還款年期。房署規定，第 19 期甲或以後購買之居屋，佔用許可證在 2023 年 12 月 1 … Continue reading "【漸進式按揭】綠白表首期、按揭供款計法 + 注意事項"
樓宇按揭 | 2026 年 7 月 16 日
在2024年2月《財政預算案》出台、政府宣佈暫停壓力測試前，準買家想申請銀行按揭、借錢買樓，都要做「壓力測試」。新手買家對壓測或者零概念，究竟幾時要做壓測、壓測如何計算、買樓自住和出租是否有分別、首置免壓測孰真孰假、逃避壓測又是否可行？壓測未來有機會重推嗎？即讀壓力測試全指南，做個精明的業主！ 立即跳往：幾時要做壓測？｜計算「供款與入息比率」｜供款與入息比率上限｜壓力測試計算例子｜首置免壓測？｜常見問題 近期更新 幾時要做壓測？ 在金管局於 2024 年 2 月暫停壓力測試要求前，銀行要做過「按揭批核」，確認申請人有能力供款，才會批准放貸。 銀行為了評估申請人的供款能力，會進行兩種計算： 在後者的計算中，銀行模擬了按揭行率上調的環境，在「加 2 厘」的加壓情況下，再測試申請人是否有充裕的供款能力，這就是所謂的「壓力測試」了。 在香港，除非借的是發展商按揭 (例如呼吸 PLAN)，大概只得兩種人可跳過銀行壓力測試的關卡： 可免壓測人士 條件 經按揭保險計劃申請樓按的首置人士 按保只接受高成數的現樓按揭申請 (買樓花要建築期付款）；買入物業只可作自住用途 合資格綠表白表人士 只適用於買新居屋和綠置居 計算「供款與入息比率」 壓測前和壓測後，銀行都會計一計申請人的「供款與入息比率」（又作「供款比率」，Debt-to-income ratio, DTI）作為門檻指標，以決定按揭申請是否符合資格。 那麼 DTI 是如何計算得來的呢？ 「供款比率」（DTI）的數式其實相當簡單，即是「每月供款」佔「每月收入」的百分點。 自己試做壓測，最難計的其實是每月供款。您可用千居按揭計算機，只要輸入樓價、首期、按揭利率等數字，便可得出每月供款額。 壓力測試未必跟申請成數計算 壓力測試要計「供款與入息比率」，當中所指的「按揭供款」，在大部分的情況下，會根據申請人想借的整筆貸款額，來計算月供款項。 唯一的例外，就是以首置身份，透過按揭保險計劃買樓。在政府將物業按揭成數上限統一調整至7成之前，普遍按揭上限為6成。而按保計劃，可以有效為銀行 6 成按揭以外的貸款額提供保障；理論上，對銀行而言，批 6 成按揭和批 8 成按揭的風險理應是一樣。 因此，有鬆手的銀行只計借 6 成按揭的「每月供款」。至於銀行實際會用哪一種計法，建議申請人向個別銀行再作確認。 注意，金管局已於2024年2月28日暫停壓力測試要求。 【最新樓盤】搜尋 600 萬內上車盤 → 供款與入息比率上限 對於壓力測試前 / 壓力測試後的兩種不同情況，銀行均設有指定的 DTI 上限。如申請超出了上限要求，銀行便會減低放貸成數，甚至拒絕申請。 … Continue reading "【漸進式按揭】綠白表首期、按揭供款計法 + 注意事項"
找不到相關結果
