銀行和財務公司為賺取利息，經常都會向客戶推銷貸款計劃，聲稱「月平息」低於 1%，驟聽似乎非常划算，但細看文件時又見到寫著高達 10% 至 20% 的「實際年利率」。到底真正的借貸成本應如何計算？千居即為你剖析「月平息」和「實際年利率」的分別。 立即跳往：月平息｜實際年利率｜不同貸款利息比較｜常見問題 月平息 顧名思義，月平息（Monthly Flat Rate）是貸款每月所收取的平均息率。 要搞清月平息的概念，首先要明白銀行計還款時，利息跟本金的比例並不是一致，而是「先息後本」。即是說，還款初期，大部分還款金額用來填利息支出，到供款一段時間後，本金餘額慢慢降低，再到後期，利息佔比才會遞減。 月平息就是將這種複雜計法簡化，將整筆利息支出除開供款月數，每月平均須繳之息率。 月平息計算例子 假設貸款 $100,000，月平息 0.12%，分 24 個月還款。 本金 x 月平息 = 每月利息開支 $100,000 x 0.12% = $120 每月利息開支 x 還款期數 = 全期利息開支 $120 x 24 = $2,880 全期利息開支 + 本金 = 總還款額 $2,880 + $100,000 = $102,880 總還款額 / 還款期數 = 每月還款額 $102,880 … Continue reading "幾時用定息按揭？分析HKMC「定息按揭試驗計劃」優缺"

有幸抽中前籌的居屋申請者，除了要花心思揀選心儀單位，更要了解不同類別的居屋按揭，在簽買賣合約前，確保可獲取按揭資格。無論您是綠表或白表，即看以下一二手居屋按揭指南，了解各居屋計劃的按揭成數上限、最長供款年期、壓力測試、擔保期、加按和轉按等要求。 立即跳往：綠表、白表、白居二資格分別｜一二手居屋：按揭成數、還款年期｜甚麼是擔保期？｜按揭比較：房委會 V.S. 房協｜居屋壓力測試｜居屋轉按加按｜常見問題 近期更新 綠表、白表、白居二資格分別 首先，銀行會因應居屋申請者資格，批出相應按揭計劃的貸款額，能免地價申請購買居屋的 3 種申請資格如下： 綠表資格 白表資格 白居二資格 1）房委會或房協轄下公屋住戶（「有條件租約」住戶除外）2）持有房屋署／市建局發出有效《綠表資格證明書》的人士 1）年滿 18 歲的香港永久居民2）非公屋住戶 1）年滿 18 歲的香港永久居民2）非公屋住戶3）由申請截止日期前 24 個月起計，直至簽臨時買賣合約當日，申請者及申請表上的家庭成員不得擁有／共同擁有任何香港住宅物業4）申請者及所有家庭成員均無接受任何房屋資助 簡單而言，綠表及白表資格皆可購買一手或二手居屋，但若白表買家想購買二手居屋，便需要另再參加白表居屋第二市場計劃（白居二），無論是哪一個計劃，申請人均需要進行抽籤。 居屋計劃 申請資格 一手居屋 綠表、白表 二手居屋 綠表、白居二 一手二手居屋：按揭成數、還款年期 房委會提供的居屋，有政府作擔保，因此毋須做壓力測試，而按揭成數上限一般比私樓高。針對一手居屋、未補地價二手居屋、已補地價二手居屋，綠表及白表的最高按揭成數及年期分別如下： 綠表居屋按揭 綠表居屋按揭成數上限 最高還款年期 一手居屋 95% 25 年 未補地價二手居屋（居二市場） 95%* 25 年* 已補地價二手居屋（自由市場） 80%- 90% (經按揭保險計劃) 30 年 查看 按揭保險計劃 須知 白表居屋按揭 白表居屋按揭成數上限 還款年期 一手居屋 90% … Continue reading "幾時用定息按揭？分析HKMC「定息按揭試驗計劃」優缺"

市面上按揭服務眾多，競爭激烈，為招攬客戶，除了提供最抵的按揭利率，按揭服務大多連帶一些優惠，也就是所謂的「按揭回贈」。按揭回贈是甚麼、銀行和按揭中介提供的轉按回贈有何不同？即讀千居按揭回贈指南，了解更多！ 立即跳往：銀行、轉介均提供回贈｜回贈可為現金、里數等形式｜處理高於 1% 現金回贈｜轉按回贈優惠或有出入｜常見問題 近期更新 銀行、轉介均提供回贈 銀行通常會為業主提供按揭回贈。除了銀行本身提供的按揭回贈外，如果業主是透過按揭中介申請銀行按揭，更可額外取得按揭中介回贈。 回贈可為現金、里數等形式 銀行回贈一般以現金發放，金額約相當於貸款額的 0.5% – 1.5%；亦有銀行會提供其他形式的回贈，例如渣打銀行就提供 里數 等回贈優惠組合等等。 至於按揭中介回贈更多樣化，由購物券到現金回贈不等。 處理高於 1% 現金回贈 如現金回贈總共超過貸款額 1%，而業主又借足成數上限，回贈金額須包括在貸款額內計算。 舉例，如果業主是首置，透過 9 成按揭買 600 萬元的單位，貸款額原本為 540 萬元。假設回贈是 1.5%，即是 8.1 萬元，從供款額中扣除現金回贈後，業主需供 （$5,400,000 – $81,000）= 531.9 萬元。 業主須向銀行申報所得之按揭中介回贈，如果總現金回贈高過貸款額 1%，銀行會按照上述做法扣減貸款額。 轉按回贈優惠或有出入 銀行及按揭中介為轉按提供的優惠或不同於新造按揭，業主應向銀行及中介了解清楚。 轉按套現，可作為購買新一層樓的首期開支。揀選物業時，記得要就心儀屋苑單位進行多方面比較，即上千居尋找各區樓盤。 常見問題