有幸抽中前籌的居屋申請者，除了要花心思揀選心儀單位，更要了解不同類別的居屋按揭，在簽買賣合約前，確保可獲取按揭資格。無論您是綠表或白表，即看以下一二手居屋按揭指南，了解各居屋計劃的按揭成數上限、最長供款年期、壓力測試、擔保期、加按和轉按等要求。 立即跳往：綠表、白表、白居二資格分別｜一二手居屋：按揭成數、還款年期｜甚麼是擔保期？｜按揭比較：房委會 V.S. 房協｜居屋壓力測試｜居屋轉按加按｜常見問題 近期更新 綠表、白表、白居二資格分別 首先，銀行會因應居屋申請者資格，批出相應按揭計劃的貸款額，能免地價申請購買居屋的 3 種申請資格如下： 綠表資格 白表資格 白居二資格 1）房委會或房協轄下公屋住戶（「有條件租約」住戶除外）2）持有房屋署／市建局發出有效《綠表資格證明書》的人士 1）年滿 18 歲的香港永久居民2）非公屋住戶 1）年滿 18 歲的香港永久居民2）非公屋住戶3）由申請截止日期前 24 個月起計，直至簽臨時買賣合約當日，申請者及申請表上的家庭成員不得擁有／共同擁有任何香港住宅物業4）申請者及所有家庭成員均無接受任何房屋資助 簡單而言，綠表及白表資格皆可購買一手或二手居屋，但若白表買家想購買二手居屋，便需要另再參加白表居屋第二市場計劃（白居二），無論是哪一個計劃，申請人均需要進行抽籤。 居屋計劃 申請資格 一手居屋 綠表、白表 二手居屋 綠表、白居二 一手二手居屋：按揭成數、還款年期 房委會提供的居屋，有政府作擔保，因此毋須做壓力測試，而按揭成數上限一般比私樓高。針對一手居屋、未補地價二手居屋、已補地價二手居屋，綠表及白表的最高按揭成數及年期分別如下： 綠表居屋按揭 綠表居屋按揭成數上限 最高還款年期 一手居屋 95% 25 年 未補地價二手居屋（居二市場） 95%* 25 年* 已補地價二手居屋（自由市場） 80%- 90% (經按揭保險計劃) 30 年 查看 按揭保險計劃 須知 白表居屋按揭 白表居屋按揭成數上限 還款年期 一手居屋 90% … Continue reading "【唔見樓契】無契樓如何影響按揭＆樓價？"

在2024年2月《財政預算案》出台、政府宣佈暫停壓力測試前，準買家想申請銀行按揭、借錢買樓，都要做「壓力測試」。新手買家對壓測或者零概念，究竟幾時要做壓測、壓測如何計算、買樓自住和出租是否有分別、首置免壓測孰真孰假、逃避壓測又是否可行？壓測未來有機會重推嗎？即讀壓力測試全指南，做個精明的業主！ 立即跳往：幾時要做壓測？｜計算「供款與入息比率」｜供款與入息比率上限｜壓力測試計算例子｜首置免壓測？｜常見問題 近期更新 幾時要做壓測？ 在金管局於 2024 年 2 月暫停壓力測試要求前，銀行要做過「按揭批核」，確認申請人有能力供款，才會批准放貸。 銀行為了評估申請人的供款能力，會進行兩種計算： 在後者的計算中，銀行模擬了按揭行率上調的環境，在「加 2 厘」的加壓情況下，再測試申請人是否有充裕的供款能力，這就是所謂的「壓力測試」了。 在香港，除非借的是發展商按揭 (例如呼吸 PLAN)，大概只得兩種人可跳過銀行壓力測試的關卡： 可免壓測人士 條件 經按揭保險計劃申請樓按的首置人士 按保只接受高成數的現樓按揭申請 (買樓花要建築期付款）；買入物業只可作自住用途 合資格綠表白表人士 只適用於買新居屋和綠置居 計算「供款與入息比率」 壓測前和壓測後，銀行都會計一計申請人的「供款與入息比率」（又作「供款比率」，Debt-to-income ratio, DTI）作為門檻指標，以決定按揭申請是否符合資格。 那麼 DTI 是如何計算得來的呢？ 「供款比率」（DTI）的數式其實相當簡單，即是「每月供款」佔「每月收入」的百分點。 自己試做壓測，最難計的其實是每月供款。您可用千居按揭計算機，只要輸入樓價、首期、按揭利率等數字，便可得出每月供款額。 壓力測試未必跟申請成數計算 壓力測試要計「供款與入息比率」，當中所指的「按揭供款」，在大部分的情況下，會根據申請人想借的整筆貸款額，來計算月供款項。 唯一的例外，就是以首置身份，透過按揭保險計劃買樓。在政府將物業按揭成數上限統一調整至7成之前，普遍按揭上限為6成。而按保計劃，可以有效為銀行 6 成按揭以外的貸款額提供保障；理論上，對銀行而言，批 6 成按揭和批 8 成按揭的風險理應是一樣。 因此，有鬆手的銀行只計借 6 成按揭的「每月供款」。至於銀行實際會用哪一種計法，建議申請人向個別銀行再作確認。 注意，金管局已於2024年2月28日暫停壓力測試要求。 【最新樓盤】搜尋 600 萬內上車盤 → 供款與入息比率上限 對於壓力測試前 / 壓力測試後的兩種不同情況，銀行均設有指定的 DTI 上限。如申請超出了上限要求，銀行便會減低放貸成數，甚至拒絕申請。 … Continue reading "【唔見樓契】無契樓如何影響按揭＆樓價？"

有消息指，銀行重推按揭預先批核服務，預計將會為置業人士提供一個額外的誘因，提高大眾入手物業的意欲。究竟什麼是按揭預先批核服務？對於想置業的人士而言，預先批核有何好處？如何利用這項服務，幫助自己輕鬆置業？今日，千居就準備了申請按揭預先批核的細則，幫助有需要使用服務的置業人士，更了解服務的流程。 立即跳往：按揭預先批核服務 | 申請流程 | 重推原因 | 其他評估服務 | 常見問題 近期更新 按揭預先批核服務 預先批核服務是指有意想置業的人士，可以於買樓前就向銀行申請按揭，待銀行初步批核後，再入手物業。客戶可以提供一個預計想購入的單位，而不用真正購入單位，銀行會根據你預計購入的單位作出按揭審批。 對買家的好處 這項服務的目的，就是讓買家可以在買樓前有更加準確的預算，並且可以提前評估風險，了解自己是否有足夠能力負擔物業，提早獲知借貸和還款能力，避免日後真正購入物業後，才發現自己未能通過銀行的入息審查，最後申請不了銀行按揭而頭痛。 與正式按揭服務的不同 申請程序上，預先按揭批核與正式按揭申請分別不大，客戶只需額外提供一個心儀單位的資料，並不需要真正購入。 申請流程 申請人需要填寫銀行的申請表格，並提供個人資料、身份證明及入息證明，銀行會審核申請人的財務信譽。一般而言，銀行會在兩星期至一個月內批出結果。如果買家透過按揭保險公司承造高成數按揭，批核需時可能更長。 銀行批出結果後的有效期通常為期一個月，申請人需要在期限內準備好所需文件，否則可能會耽誤申請進度，或者需要補交文件。 申請人需要注意，如果批核成功後，買家想購買的物業類型或樓價有任何變動，或者申請人的入息、資產有變，銀行可能會再重新審批。另外，如果銀行發現申請人有意購入的物業存在任何問題，例如物業屬於凶宅、或者有任何違規情況，可以調低按揭成數，甚至拒絕批核。 主要影響批核時間因素 如果申請人想盡快獲得審批結果，當然要主動交齊文件，待職員催促補交文件，便會加長審批的過程。 另外，申請人需要留意，如果想向不同銀行申請預先按揭批核來格價，可能會影響信貸評級。銀行在批核按揭時，必定會翻查申請人的信貸記錄，查閱申請人信貸報告，如果發現申請人同時向多間銀行申請按揭，可能會導致銀行懷疑申請人是否有信貸問題，便會花更長時間審查其財務背景。 如何避免批核出現意外？ 除了準備好所需文件，批核的結果可能隨時受申請人改變購買的物業而有所變動，例如本身是私人樓宇，最後變成村屋或者其他住宅。所以申請人在遞交申請表格前，應該先挑選好心儀的屋苑、相近呎數的單位，才用作申請批核，若果最終購入單位與原本申請時的單位情況類近，最終按揭審批結果也不會與預計的有太大差距。 暫停及重推預批原因 部分銀行之所以暫停此項服務，源於過往買家經常性利用預先審批服務，一次過向不同銀行申請來比較，銀行因此需要處理繁多的按揭申請個案。而且每個個案都會花費銀行不少成本和時間，於是便決定暫停服務。 然而，隨著樓市交易轉趨淡化，亦有銀行重新推出按揭預先批核服務，以此吸客。 其他評估服務 除了銀行可以提供預先批核結果供買家參考，市場上亦有許多按揭轉介公司，可以為客戶提供免費的網上預先按揭評估服務。並且會因應客戶的情況，推薦合適的銀行按揭，甚至物業估價、分析等，如果買家需要短時間內獲得批核結果的預測，可以考慮使用此類服務。 既然了解了預先按揭批核申請的詳情，計劃好自己的財務狀況，可以把握機會入市，即上千居搜尋各區筍盤。 常見問題