不少人因較低成交價而心儀銀主盤，其實市場上還有一種叫「財仔盤」，叫價甚至比銀主盤低。如果買家想入手「財仔盤」，會面對哪些風險？想知兩者有何分別，即看以下千居文章。 立即跳往：甚麼是財仔盤｜甚麼是銀主盤｜購入財仔盤風險｜常見問題 近期更新 甚麼是財仔盤 「財仔盤」是指被財務公司收回後轉售的物業，債權人是財務公司，當原業主無法如期償還按揭貸款，一般斷供兩至三個月後，財務公司可向法庭申請收樓，再把物業拍賣或沽售，用作償還債務。 相比「銀主盤」，「財仔盤」較多借入數份按揭，俗稱「超按」，債務有可能高於樓價，導致負資產，令業權更複雜。但若出售樓價足以償還欠款，財務公司通常會接受，故財仔盤叫價，可能比「銀主盤」低，不一定跟隨大市走勢或銀行估價。 甚麼是銀主盤 「銀主盤」是指業主因斷供而被銀行收回的物業，與「財仔盤」的最大分別在於債權人指銀行，但亦有人把「財仔盤」歸類為「銀主盤」。 另一邊廂，「銀主盤」亦有可能是「超按盤」，但無論是否借入二按、三按或更多，只有第一債權人（即首個承按人）才有權拍賣「銀主盤」或「財仔盤」，而售樓所得的資金，同樣會先付給第一債權人，其後才到二按、三按債權人，如此類推。 購入財仔盤風險 涉及債務 一般而言，買家毋須承擔原業主的債務，但原業主可能仍未繳清物業相關費用，例如水電媒費用及管理費等，故買入後，新業主須承擔欠款。 除此之外，原業主可能在借貸時，填報該單位為地址，轉手後，新業主亦可能會面對追數公司的滋擾。一般而言，只要新買家表明欠款人不住在此單位，正規的追數公司通常不會再作滋擾。 業權不清 「財仔盤」的原業主可能有債務問題，如因欠債而被釘契，物業難以轉名，新買家亦難以向銀行申請按揭，增加轉售難度。入手財仔盤前，買家應先查冊了解業權情況。 裝修開支 由財務公司收回物業至成功拍賣，需時一年或更多，期間物業處於空置狀況，或導致日久失修，新買家接手後，一般要預留多些資金，用作翻新或裝修。 繳交辣稅（現時已撤銷） 凡經法院申請強拍的「銀主盤」或「財仔盤」，可獲豁免額外印花稅；但若財務公司不是按法庭判令出售，而該物業於上手業主購入後 2 年內轉售，則涉及額外印花稅，新買家或需繳付此稅款。 值得留意，額外印花稅 (Special Stamp Duty, SSD) 已於 2024 年 2 月 28 日撤銷。 雖然財仔盤樓價較低，惟市場供應不多，如果有急切買樓需要，又想低價入手，不妨多做資料收集，了解二手市況，即到千居搜尋優質樓盤。  常見問題

預算有限又想買樓出租？不妨考慮開價吸引、折讓較大的半契樓。半契樓有何利弊？與碎契樓有何分別？可於甚麼途徑購入？等千居為你逐一講解。 立即跳往：甚麼是半契樓 | 甚麼是碎契樓 | 半契樓利弊 | 買賣途徑 | 常見問題 甚麼是半契樓 半契樓，可理解為一個二人聯名物業中，佔有其中一半樓契業權，每名業主各佔樓契權一半，各人共享該物業的使用權。 聯名物業可分為「聯權共有」及「分權共有」，但當中只有後者，容許其中一位業主，自行出售或轉售其業權，毋須另一方同意，亦因此衍生半契樓買賣。但亦有部份半契樓，是由銀行或財務公司拍賣。 甚麼是碎契樓  不論是半契樓或碎契樓，聯名業主以「分權共有」方式共同持有物業，各人業權份額互不重疊，可自由轉讓自己佔有的部分。 然而，相比起半契樓，碎契樓業權更加分散，業權份額不限於二分之一，可多於兩名以上業主共同持有。例如一個聯名物業，擁有人可以涉及三名業主，各持有45%、30%及25%業權，任何一人可獨立轉讓自己佔有的部分，故市場上會出現四分之一業權等碎契樓放售。 半契樓利弊 優點 投資成本低 由於半契樓業權不完整，叫價偏向保守，一般較市價低四至五成。購入前，買家應先查詢整個物業的購入價及現時估值，了解叫價會否有下調空間。 租金回報 半契樓的新買家，可聯同持有該物業的另一名業主，商議把單位出租，攤分租金收益，藉以低投資成本賺取回報。 缺點 難上會或轉讓 由於賣家無法提供完整樓契，銀行一般不接受半契樓的按揭申請，增加日後轉售困難。市面上部份財務公司會提供按揭，但息率一般顯著高於較銀行按揭，建議買家準備充足資金，一筆過支付樓價。 須達成共識 新買家購入半契樓後，不能全權處置物業，須與另一位業主協調，如果雙方未能達成共識，最終或要經法律途徑處理。曾有買家購入半契樓後，想放租整個單位，但舊業權人不同意，結果告上高院，舊業權人最終獲判該單位的永久居住權。 買賣途徑 半契樓較少在樓盤廣告出現，一般會透過拍賣行出售，或經由相熟地產經紀介紹，亦曾有賣家透過報章刊登廣告等方式，出售其一半業權。若有意購買，須多加留意。 雖然半契樓售價較低，惟市場供應不多，銀行亦較大機會不批出按揭。如果手上資金有限，不妨以細單位為目標，即到千居搜尋樓盤。  常見問題

買樓租樓簽約，其中一個重要步驟是查冊，土地註冊處（俗稱田土廳）是你需要搜尋查冊資料的地方。 查冊亦即查閱土地紀錄。查冊有甚麼作用？是否能作凶宅查證？不透過代理，租客買家是否可自行查冊？除查冊外，土地註冊處（俗稱田土廳）還提供哪些服務？即讀千居為你準備的查冊須知，了解土地註冊處的實際服務。 跳往土地註冊處服務：契約註冊｜查閱土地紀錄｜其他服務｜常見問題 近期更新 土地註冊處服務分 5 項 契約註冊 市民假如購置物業，或成為一宗物業交易的當事人，便需簽立一份契約或其他文件。有關文件會在土地註冊處辦理註冊。已註冊的文件較未經註冊的文件或在其後註冊的文件，在法律上有優先權。 涉及土地註冊的契約有多種，例如想了解物業持有人及業權形式，一般會看樓契（ASSIGNMENT）及買賣合約（AGREEMENT FOR SALE AND PURCHASE）；想了解物業是否有按揭在身，則主要看法定押記（LEGAL CHARGE），但當中要注意事項比想像中複雜，如需要進一步解讀，建議尋求地產代理或律師協助。值得一提，如不幸遺失樓契，可嘗試透過律師，從田土廳取得樓契副本。 凶宅查冊？ 一份土地紀錄，還可看到該物業及其持有人相關文書，一旦對業權構成影響，都會註冊在內。如單位為遺產物業，上手業主已與世長辭，其死亡證會被登記在物業的土地登記冊，而死亡證列有死亡原因和地點，所以理論上，查冊可以查到過去業主是否在單位內過身。 一般來說，在單位自然死亡並不視作凶宅。但如過去非業主住戶（如租容、同居者）於單位中身故，在土地註冊處紀錄中就看不到了。除非住戶身故事件有廣被報道，否則新租客買家難以徹底查清單位是否凶宅。此時需要查找更多資料，例如參閱千居的香港凶宅紀錄頁面。 查閱土地紀錄 又稱查冊，是買賣租樓前的重要步驟。查閱土地紀錄的用處，最基本可了解賣方是否確實為業主本人，以及物業是否有任何「釘契」問題，會影響物業成交及日後按揭。 市民可前往土地註冊處客戶服務中心及各新界查冊中心，使用櫃位查冊服務及自助查冊服務，或者透過互聯網使用「綜合註冊資訊系統」網上服務。 「綜合註冊資訊系統」（IRIS） 「綜合註冊資訊系統」是一個透過互聯網運用的電子平台。市民可以用電腦進入桌面版的網址，或是以流動裝置進入流動版網頁。兩個版本提供不同的方法給用戶收取土地紀錄的副本。 以往任何人士只要有單位的地址，並願意繳交查冊費用（$10），便能就任何物業進行網上查冊，業主不會知情。 要注意，政府最近修訂了查冊規則，表示政府部門有權拒絕惡意查冊，而且會向業主發出通知，如果業主能趕在查冊申請通過前修正問題，或以轉名等方式將問題「轉讓」出去，買家或不能揭發物業隱藏問題。 而自 2021 年 11 月 1 日起，查冊人士必須提供可辨識身分資料，並且「確認無意及不會在違反《個人資料（私隱）條例》的情況下，使用從查冊獲取的個人資料。 其他服務 註冊業主立案法團 土地註冊處負責辦理及批核業主立案法團的註冊申請、簽發註冊證書，以及備存法團登記冊供公眾人士查閱。 查閱土地註冊處存放圖則 市民如果想查閱存放於土地註冊處的圖則，需要親身到政府合署填交申請表，並提供圖則編號。查閱正本收費根據圖則存放之由而定，如圖則是根據有關法例而存放，費用全免；如因政府租契而存放，則收費 $10。 登記電子提示服務 電子提示服務的對象是業主和《銀行業條例》(第155章) 下的認可機構。如果你登記了這項服務，每當有涉及你的物業的文書交付土地註冊處註冊，你便會收到電郵提示，作用是避免有人誤認業主，將單位出售出租，這類情況，或於業權糾紛多的村屋交易出現。 而對於銀行，每當有其按揭物業被二按時，原銀行也會收到電子提示，避免業主在未徵得其同意下，擅自將單位再按出去。 聯絡土地註冊處 熱線：3105 0000電郵：[email protected]地址：香港金鐘道66號金鐘道（政府合署28樓） 查冊記錄了一個物業的「前世今生」，是掌握業權誰屬、是否完整的好工具，租買前記得要好好利用。想了解全港各區樓盤資訊，即上千居搜尋筍盤。 常見問題