按揭

【按揭保險】按揭保費全面睇!拆解退保做法 / 申請被拒原因

金管局規定,置業人士想借高成數按揭,就要購買按揭保險。如果你未認識按揭保險計劃,可以先看甚麼是按揭保險計劃&申請手續,初步了解按揭保險計劃的程序及所需文件。此篇主要講解各按揭成數下的按揭保費計法、一次付清保費和每年續保的分別,以及如何「甩按保」。 如何計算按揭保險計劃保費? 按揭保費由金管局訂立,可參考以下兩表*: 1. 按揭保險計劃保費(物業價值 $600 萬或以下) 按保公司保障貸款範圍按揭年期一次付清保費(佔貸款額 %)60% -...
千居 Spacious - July 8, 2020

【上車必睇】一文看清壓力測試要求|高成數反不用壓測?

甚麼是壓力測試? 業主提交了按揭申請,銀行會做批核。批核過程中,銀行會為申請人進行「壓力測試」,以計算申請人是否有足夠供款能力。 壓力測試即是先假設按揭利率為現行利率加 3%,再計算申請人的每月供款佔月入多少部分。 甚麼是供款與入息比率? 「供款與入息比率」(供款比率,Debt Servicing Ratio,DSR)即是每月供款佔每月入息的百分點。 供款比率是一個指標,用作決定按揭申請是否符合資格。銀行會計算壓測前和壓測後的供款比率,如兩個供款比率均於上限以內,即是通過壓力測試。 【最新樓盤】搜尋...
千居 Spacious - June 29, 2020

【買樓知多啲】即供付款 VS 建築期付款

要在香港置業,除非你很有錢可以一筆過付款,否則都應該要深思熟慮,考慮不同的付款安排來減省落在自己的重擔。千居為你簡述兩種最基本、一般用於新盤付款,尤其是樓花物業的付款安排:「即供付款」及「建築期付款」。     1)即供期付款 購入樓花後,立即借入按揭,即時由銀行估價,未收樓便開始供款。一般發展商向外界宣布的樓花訂價,都是以即供期付款優惠下的呎價為準。 好處:即供定價較低 缺點:未入伙便開始供樓,若買家當時仍有其他住屋開支,將倍感吃力 適合:目前並非租屋住,沒有住屋開支負擔的人士    ...
千居 Spacious - June 26, 2020

邊個知你爭卡數?「環聯信貸報告」前因後果大揭秘(6 招提升信貸評級)

銀行決定按揭申請人的貸款額時,除了會考慮申請人的入息,還會查看申請人的環聯信貸報告。如果你是第一次借貸,或對信貸報告很陌生,即讀千居為按揭初哥準備的信貸報告基本須知,教你提升信貸評級的方法,免除日後要「洗底」的需要,借錢買樓更有把握,不用心慌慌! 1)甚麼是信貸報告? 如果你有申請過信用卡或貸款,就會有一份屬於你的信貸報告。 信貸報告記錄了你的貸款活動,如信用卡卡數、還款紀錄、私人貸款額、按揭供款紀錄等等。如果你曾拖欠還款、按揭斷供、破產、被追數,信貸報告通通都會顯示。 香港目前只得一間提供個人信貸報告的機構,就是環聯(TransUnion,TU)。一般來說,向銀行借貸時,銀行都會先查看你的環聯信貸報告,以了解你的財務信譽,再決定是否通過批核。 亦因如此,坊間有不少私人財務機構以「免 TU」作招徠,吸引部分有拖欠紀錄,難以向銀行借貸,但又急需資金周轉的人士。 【上車之選】搜尋 600 萬內最新樓盤...
千居 Spacious - June 19, 2020

【業主必讀】盤點加按基本須知|有按保可以加按?

「加按」意思是為已按物業,向同一間放貸銀行重新申請按揭,以圖增加按揭貸款額。如果你是業主,想增加流動資金,但對加按不太認識,不明白「加按」、「二按」有甚麼分別,想知幾時會做加按,幾時做二按,可由以下加按基本須知作為起步點。 物業升值 可加按套現 加按的做法,較常見於物業升值時,因現時估價高過買入時價格,重新申請按揭後,新批的按揭額理應可以提高。業主可以透過加按套現,提取新批貸款額多出部分,這樣便有更多現金周轉。 舉例來說: - 單位 3 年前值 600 萬元-...
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【跌市前必睇】如何避免負資產/被Call Loan(一文看清前因後果)

對港人來說,「負資產」一詞背負著一段沉重的年代。1997 年金融風暴至 2003 年沙士期間,不少業主淪為負資產人士,被迫走上末路。準備買樓的上車族,又是否了解甚麼是負資產、背後成因、後果?銀行對負資產物業會有甚麼行動?樓市下行,銀行call loan收樓的機會有幾大?即讀下文了解更多! 甚麼是「負資產」? 負資產的定義其實很簡單,如果物業現時樓價比按揭貸款額低,業主就算是負資產人士了。 舉例,如買入時單位值 600 萬元,做...
千居 Spacious - June 10, 2020

上車必睇!最全面樓宇按揭懶人包 2020

在香港,買樓是個遙遠的目標,卻又是極之切身的需求。開始計劃預算,擠身上車一族之前,你可先裝備自己,了解置業的其中一個關鍵:樓宇按揭。按揭資訊繁多,如何梳理?千居知道你的難處,故為你準備了這篇最全面的樓宇按揭懶人包,從零開始,重點釐清樓宇按揭的每一步,建立基礎,置業初哥必讀! 甚麼是樓宇按揭? 樓宇按揭即是以物業作為抵押,向銀行或財務機構借貸,以支付物業售價。借款人須按時分期攤還貸款,否則承按人(即提供貸款的銀行或財務機構)有權收回物業。 選擇不同按揭組合時,當中的高最成數、還款期、及利率都是常見的考慮因素。 一般坊間見到的按揭產品都是為私人樓宇而設,當中村屋又有不同的按揭計劃。公營房屋的按揭因有政府做擔保,故亦有另一種申請手續及計算方式。 按揭成數 銀行會根據物業估價、借款人的財務狀況、以及有關的物業類型,訂立最高貸款比例,亦即按揭成數上限。 舉例,如物業估價為 600 萬,借款人獲批...
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