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【3分鐘看清業主貸款】業主貸款好處 +中伏位 + 申請文件要求

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  • 【3分鐘看清業主貸款】業主貸款好處 +中伏位 + 申請文件要求
  •  |  2021 年 8 月 23 日

樓市暢旺,有樓有現金? 不少財務機構以業主貸款計劃吸客,聲稱貸款利率低於私人貸款,而且是無抵押貸款 (毋須交出樓契),申請亦相對簡單。

相對於加按套現及私人貸款,業主貸款有何優勢及風險? 公屋或居屋業主可否申請?申請時有何要注意 ? 3分鐘睇清。



快速跳往加按套現 V.S. 業主貸款  |  私人貸款 V.S. 業主貸款  | 公居屋業主可否申請?  |  避開業主貸款中伏位  |  申請所需文件要求


加按套現 V.S. 業主貸款

加按套現有局限

遇上資金周轉問題,或突如其來需要資金應急,如果你是業主,向銀行加按套現是最常見的物業貸款方法。

然而,加按所得的貸款額很視乎樓價升值了多少,以及尚欠銀行的按揭貸款。再加上申請加按需要符合供款與入息比率及壓測要求,審批時間較長,申請人未必可如願以常借足應急錢。

業主貸款申請寬鬆

業主貸款的優點,正好彌補了加按套現的局限性,貸款機構對申請人的審批要求相對寬鬆,免壓測,有些更聲稱可免信貸審查,即使聯名物業,亦容許獨立一名業主申請,而且批核時間特快,快至一天內完成。

另外,業主貸款一般為無抵押貸款,即有別於按揭貸款,不用交出樓契,免律師費,提早還款不罰息等等。不少財務機構還提供現金回贈或超市現金券吸客。

還款利率方面,加按套現以按揭利率為基礎,而按揭利率會受外圍經濟環境影響而調整;業主貸款一般以月平息計算每月還款額,息口固定,但業主貸款利率會高於按揭利率。


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銀行加按套現業主貸款
壓測需要不需要
樓契抵押需要不需要
律師費需要
不需要
(或收取手續費)
貸款額視乎銀行最高可借成數視乎物業估值及個人信貸
貸款利率不固定固定
批核時間較慢
(約1個月)
較快
(最快1天)
還款息口較低
(現時H按可低至1.55厘)
較高
(視乎不同貸款機構)
還款期一般可達25-30年一般少於180個月

私人貸款 V.S. 業主貸款

說到這裡,你可能會問,業主貸款毋須抵押物業,這與私人貸款有何分別?一般而言,業主貸款的貸款額較多 (與物業估值掛勾),還款期較長,貸款利率較低。

以中銀「易達錢」業主貸款計劃為例,貸款額可高達月薪18倍 (私人貸款約8倍),還款期長達96個月 (私人貸款約60個月) ,實際年利率低至2.37%。

換句話說,業主貸款可被視為私人貸款的優惠版。

*有關計劃以中銀銀行最新公布為準


私人貸款業主貸款
貸款較少貸款較多
息口較高息口較低
還款年期較短還款年期較長

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公屋或居屋業主可否申請?

如果公居屋業主所申請的是無抵押物業貸款,理論上只當作業主私人貸款,不受房屋條例所限。但過去曾發現有財務公司以不良手法與業主訂立貸款協議,列明業主未還清款項不能出售物業,以及拖欠款項時須賣樓還債等,亦有財務公司甚至把貸款協議註冊到田土廳,成為了物業的產權負擔,變相把物業當成抵押品。

就以上情況,公居屋業主等同於擅自把物業加按套現,或已屬違法。為杜絕上述不當行為,田土廳已禁止貸款協議註冊於物業的土地紀錄,但仍要小心財務公司要求把樓契代為保管。


避開業主貸款中伏位

所謂魔鬼在細節,選用業主貸款前,要碓認計劃在任何情況下,均屬於無抵押貸款,否則一旦無法償還債項,隨時連層樓都輸掉。另外,貸款機構可能會收取高昂利息,又或需另繳手續費,事前要了解清楚。有些財務公司以極短時間批出貸款,或提供限時優惠作招徠,申請人有可能因此忽略了條款細節。


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申請所需文件要求

一般需要提供以下三寶:

  • – 身份證影印本
  • – 物業地址證明
  • – 收入證明 (如每月薪金通知,銀行月結單或稅單)



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