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【財仔盤】財仔盤 vs 銀主盤、購入風險、常見問題

租買攻略 | 2024 年 2 月 29 日

不少人因較低成交價而心儀銀主盤,其實市場上還有一種叫「財仔盤」,叫價甚至比銀主盤低。如果買家想入手「財仔盤」,會面對哪些風險?想知兩者有何分別,即看以下千居文章。

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近期更新

  • 差估署每月公布二手住宅成交數據,2023年 12 月份二手住宅成交總數共 1,970 宗,較 11 月份的 2,007 宗,減少 37 宗,按月跌 1.84 %。(2024年 2月)
  • 額外印花稅 (Special Stamp Duty, SSD) 即日起撤銷。(2024年2月28日)
  • 額外印花稅(SSD)禁售期由 3 年縮短至 2 年。(2023年10月)

甚麼是財仔盤

「財仔盤」是指被財務公司收回後轉售的物業,債權人是財務公司,當原業主無法如期償還按揭貸款,一般斷供兩至三個月後,財務公司可向法庭申請收樓,再把物業拍賣或沽售,用作償還債務。

相比「銀主盤」,「財仔盤」較多借入數份按揭,俗稱「超按」,債務有可能高於樓價,導致負資產,令業權更複雜。但若出售樓價足以償還欠款,財務公司通常會接受,故財仔盤叫價,可能比「銀主盤」低,不一定跟隨大市走勢或銀行估價。



甚麼是銀主盤

「銀主盤」是指業主因斷供而被銀行收回的物業,與「財仔盤」的最大分別在於債權人指銀行,但亦有人把「財仔盤」歸類為「銀主盤」。

另一邊廂,「銀主盤」亦有可能是「超按盤」,但無論是否借入二按、三按或更多,只有第一債權人(即首個承按人)才有權拍賣「銀主盤」或「財仔盤」,而售樓所得的資金,同樣會先付給第一債權人,其後才到二按、三按債權人,如此類推。


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購入財仔盤風險

債務

一般而言,買家毋須承擔原業主的債務,但原業主可能仍未繳清物業相關費用,例如水電媒費用及管理費等,故買入後,新業主須承擔欠款。

除此之外,原業主可能在借貸時,填報該單位為地址,轉手後,新業主亦可能會面對追數公司的滋擾。一般而言,只要新買家表明欠款人不住在此單位,正規的追數公司通常不會再作滋擾。

業權不清

「財仔盤」的原業主可能有債務問題,如因欠債而被釘契,物業難以轉名,新買家亦難以向銀行申請按揭,增加轉售難度。入手財仔盤前,買家應先查冊了解業權情況。

裝修開支

由財務公司收回物業至成功拍賣,需時一年或更多,期間物業處於空置狀況,或導致日久失修,新買家接手後,一般要預留多些資金,用作翻新或裝修。

交辣稅

凡經法院申請強拍的「銀主盤」或「財仔盤」,可獲豁免額外印花稅;但若財務公司不是按法庭判令出售,而該物業於上手業主購入後 2 年內轉售,則涉及額外印花稅,新買家或需繳付此稅款。

值得留意,額外印花稅 (Special Stamp Duty, SSD) 已於 2024 年 2 月 28 日撤銷。


雖然財仔盤樓價較低,惟市場供應不多,如果有急切買樓需要,又想低價入手,不妨多做資料收集,了解二手市況,即到千居搜尋優質樓盤。 


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常見問題

為何出現「銀主盤」或「財仔盤」?

通常在經濟轉差或周轉不靈時,業主財政能力受到影響斷供物業,因而被銀行或財務公司收回單位。另外,樓價大跌亦是影響因素之一。

買入財仔盤前,要做甚麼準備?

應先為物業查冊,了解業權情況;如申請按揭,應提早向銀行或按揭中介諮詢;簽約買賣文件前,先尋求律師意見。


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