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【家傭保險】比較種類、保費須知、注意事項、常見問題

生活日常 | 2022 年 11 月 30 日

聘請外傭的洗費不止工資,更包括中介費、來回機票及家傭保險費用。全面的傭工保險保障範圍廣泛,包括如診症、住院費用、牙科診療及意外受傷等,新成為僱主的你,必讀千居為你準備的外傭保險須知!


【延伸閱讀】各類保險比較/須知

家居保險火險家傭保險


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家傭保險種類

一般來說,僱主為家傭購買的保險須涵蓋以下方面:

1 . 工傷補償保險(又稱「勞工保險」或 「僱主責任保險」)

法例規定,香港僱主必須為其僱員購買「勞工保險」(勞保),為其因工發生意外提供保障,包括醫療費、工資補償、永久傷殘及死亡等保障。因此,僱主須為其外傭購買勞保,不論其合約期或工作時數長短、全職或兼職。至於補償方式,一般會以外傭年齡及每月收入,作為計算準則。

值得留意,勞保只保障外傭在工作時間內的傷亡,若外傭於放假時發生意外,則不會受保。

2. 醫療保險(又稱「住院保險」)

然而,根據《標準僱傭合約》規定,僱主除了為外傭提供勞工保障外,若外傭在休假期間患病或遭受意外,僱主亦須為外傭提供免費醫療。

因此,大部分僱主會為家傭購買額外的保險,例如醫療保險,能提供醫療開支賠償,賠償方式一般是實報實銷,即賠償額會根據實際醫療支出而定。

舉例,如外傭患盲腸炎,醫療保險會按照手術費、住院費及其他雜費等醫療費,提供部分至全部賠償。另要留意,部分保險計劃,未必把與大流行病相關的損失,列入保障範圍內。

3. 危疾保險

除了實報實銷的醫療保險,部分僱主會再添購危疾保險,如外傭患上癌症、中風、心臟病等嚴重疾病,危疾保險會提供一次性現金賠償,僱主等 claim 醫療保險時,便有足夠流動資金應付危疾所致的治療及生活費用。

僱主可選擇購買獨立的危疾保險計劃,坊間亦有不少醫療保險計劃提供危疾為自選加購項目。

4. 家傭綜合保險

市面上的保險產品包羅萬有,有些提供全面醫療保障,包括由政府認可的自願醫保計劃;亦有不少專注為外傭僱主提供「家傭保險」,同時涵蓋了上述 3 種保險,是最徹底的「全包宴」外傭保險。保障範圍包括:

  • 工傷
  • 醫療費
  • 門診費(憑醫療卡能免費到網絡醫生睇門診,一般有限次數)
  • 牙科
  • 忠誠保障(保障外傭在港因欺詐而導致僱主的經濟損失)
  • 第三者責任保障(保障外傭因疏忽導致他人傷亡或財物損失)
  • 償還貸款保障(若家傭因受傷或身故無法償還貸款,保險代為向他人賠償)
  • 送返原居地費用(若外傭被評定為不宜工作或死亡,保險代為送返外傭或把其遺體及物品運返原居地)

主要的家傭綜合保險計劃

保險公司 (排名不分先後)計劃名稱每年保費(以官方資料為準)
藍十字家傭至專寶計劃C約 $750
QBE家傭全險約 $750
PRUDENTIAL僱傭寶全面保障計劃約 $730
AIG家傭靈活保 (2.0) 卓越計劃約 $720
AXA「卓越」優傭樂約 $680
豐隆保險家傭綜合保約 $600
大新銀行「樂融傭」家傭保障計劃約 $550
中銀集團保險智幫手家傭保障計劃約 $640

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家傭保險保費

僱主想獲得最全面的保障,應購買綜合家傭保險的,每年保費一般為 $600 至 $1,000,實際視乎保障範圍、賠償額、外傭年齡而定。

若僱主較重視醫療保障,可留意哪一間保險公司可為外傭提供醫療卡,省卻填表索償的麻煩;若擔心家居財物不翼而飛,則要留意哪一間提供忠誠保障,以及其賠償額度。

值得注意,如原家傭合約未完,但將會離職或被解僱,而僱主已著手聘請新家傭,新外傭承接舊外傭會有一段交替期。有些保險公司會提供「新聘家傭費用保障」,容許僱主加錢作為交替期保費,期間會同時為兩位外傭提供保障,保費約幾百元。



注意事項

留意「等候期」條款

部分家傭保險設有「等候期」,意思是外傭抵港後,並非即日受保,而須等候約 15 天的時間,保障才正式生效,等候期內任何疾病均不獲賠償。

海外僱傭初到港容易水土不服,故有些僱主堅決選擇無等候期的家傭保險。大部分意家傭保險計劃亦容許僱主加錢免等候期。

留意「自負額」條款

一些家傭保險設有自負額,意思是投保須自行負擔部分金額,而保險公司僅對超過自負金額的部分負賠償責任。


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常見問題

請本地家務助理需要投保嗎?

聘請本地鐘點,即使兼職性質,同樣要買保險,只須購買最基本的勞工保險。部分保險公司更會為陪月員投保。

除了基本的勞工、住院及危疾保險 ,家傭保險還有哪些保障?

部分保險公司會提供臨時工補償,假若家傭因病住院,僱主可於期間聘請臨時工代工,並申請索償。


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