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【居屋轉按】申請方法、加按套現、注意位、常見問題

樓宇按揭 | 2022 年 7 月 21 日

有別於一般私樓轉按,未補價居屋轉按設限制,並不是過了罰息期,便可隨意轉變按揭安排,若涉及轉按套現或加按情況,須注意的事情更多。想做好居屋轉按準備,了解轉按審批程序、手續、費用及一些特殊情況,即看以下千居文章。



快速跳往:申請原因獲取同意書注意位常見問題



申請原因

如同居屋轉名,未補價居屋業主,若想為居屋轉按,必先取得房屋署署長批准。至於已補價居屋,轉按的做法與私樓相同,在此不贅。針對未補價居屋,房署會考慮以下的申請原因:


  • 因業權轉變而轉按;
  • 因較優惠的按揭利率而轉按;
  • 因轉職不能享用僱主的買樓貸款計劃

轉按必有著數?

不少居屋業主,見減息周期將至,於是以慳息為由申請轉按。然而,房委會旗下的居屋,承造按揭只能選 P 按計劃,雖然 H 按與 P 按同為浮息按揭,但 H 按(銀行同業拆息利率)下跌,不等於 P 按息率跟隨向下。

另一方面,轉按涉及律師費及行政費用,轉按能否減低供樓開支,還要考慮轉按所獲得的現金回贈,能否抵銷其他額外費用。

舉例,居屋貸款餘額為$100萬,若轉按現金回贈 0.8 %, 現金回贈金額$8,000,扣除約$6,000 – $ 7,000 的律師費,以及約$2,000 的申請費,很可能明賺暗蝕。


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獲取同意書

一般而言,符合以上其中一項申請理由,房署很大機會批准轉按。接下來要提交申請表格及繳付費用:

填寫表格

整份申請書《轉變按揭安排申請須知》其實很簡單,首部分列出一些注意事項,你需要確認知悉,其餘部分需填寫資料並不多,只需提供居屋現時地址、轉按理由、交代是否涉及房署其他按揭申請,最後填寫個人及通訊資料,便大功告成。

繳付費用

連同申請表,附上 1 張已書明支付「香港房屋委員會」的劃線支票,面額為港幣 $1,950,寄回或送交所屬的租約事務管理處。要注意,每個居屋屋苑,有其指定的分區租約事務管理處,記得看清楚。

若申請成功,房署將會以掛號形式,將批出的「轉變按揭安排同意書」寄給申請人;若申請不獲批,有關申請費用亦不會發還。


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注意位

別以為房署批出轉按,便無後顧之憂,事關轉按的還款年期也有限制;另一方面,若想為居屋加按,可獲接受的申請理由又有不同,詳述如下:

還款年期

大部分居屋轉按個案,是為了轉用較低利率及賺取回贈,但也不要忽略還款年期,因房署規定,第 19 期甲或以後購買之居屋,即自 1997 年起可供申請的居屋期數,新造的按揭還款期,連同已供款的還款期,不可超逾 300 個月( 25 年),居屋轉按亦須符合這個條件。

加按套現

除了轉按,申請人還可為居屋加按,套出更多資金。然而,只有當業主出現經濟困難,同時能證明急需金錢應付突發情況,房署才會獲批出申請,可獲考慮批出加按原因包括籌集醫藥費、殮葬費等。

另一方面,加按金額是根據需求審批,意思是,假如業主需籌集 $20 萬手術費,就只可透過居屋加按套出 $20 萬。

還有一點要留意,一旦申請了套現,將自動失去政府擔保,最大的影響會是按揭,最高按揭成數借 6 成,並且需要入息證明及通過壓力測試


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常見問題

居屋轉按,可否同時申請延長還款期?

房委會旗下居屋的轉按個案,可同時延長還款期,但最多不超過 300 個月;房協居屋只能做轉按,不能延長還款期。

「轉變按揭安排同意書」是否設有期限?

「轉變按揭安排同意書」只有半年期限,如未能於有效期內完成轉按,需重新提交申請及繳付費用。

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