2019 年 10 月，政府調高首置人士的按揭成數上限，首置人士購買 800 萬元的住宅單位最高可借 9 成按揭。在新例下，首置人士申請 9 成按揭需要甚麼條件？甚麼因素會影響獲批成數？千居為你逐一拆解！

【Part 1：9 成按揭申請條件解讀】

條件 1：抵押人於申請時並未持有任何香港住宅物業

解讀：

抵押人，亦即物業業主，必須為「首置人士」。此處之首置，不一定是第一次買樓，只要申請按揭時未持有任何本地的住宅物業，都可屬首置人士。

如果是換樓客，即賣出原有物業再買入新物業，因為新例未規定換樓之間要隔多久，只要確保賣樓交易完成，便可以即刻買入新樓，亦算是首置。

另外，如抵押人申請 9 成按揭時擁有非住宅物業，如車位、工廈單位等，只要名下無任何住宅物業，亦算是首置。

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如於 36 個月內換樓，需要另繳額外印花稅，詳情可看：【印花稅解構】額外印花稅適用對象 & 稅率

條件 2：申請人須為固定受薪人士

解讀：

9 成按揭的申請人須為固定受薪，一般情況下，薪酬亦須主要源自本地。

如果薪酬主要是以佣金或現金形式發放，而底薪不足，最高只可借 8 成，與非首置人士一樣。

如果收入來自海外，申請人須證明與香港有緊密連繫，如受聘於本地僱主，或有直系親屬現於本港定居，或有機會借到 9 成。

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條件 3：供款與入息比率供款不可超過申請者個人或家庭入息的 50%

解讀：

首置人士借 9 成按揭，供款必須低於個人或家庭入息的 50%，這是基本要求。

除底薪外，如申請人有花紅、雙糧等類似福利，只要僱傭合約有寫明，而申請人過去亦有就此報稅，亦可計進入息，通常以兩年平均數計。

條件 4 ：600 萬元以上之物業須為現樓

解讀：

9 成按揭（乃至按揭保險計劃）只適用於私人樓宇，當中價值 600 萬元或以下之物業可為樓花，而樓花期須為 12 個月內；價值 600 萬元以上的則必須為已落成住宅物業，亦即現樓。

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【Part 2：9 成按揭常見問題】

問 1 ：9 成按揭是否要壓力測試？

解答：

坊間或有「首置免壓測」的說法，事實上，銀行仍然會為首置申請人進行壓力測試。

不過，壓力測試的用處是來評估申請人需否付額外按揭保險費用，而非用來調整按揭成數。

即使首置申請人未能符合壓測要求，只要供款不超過個人或家庭入息之 50%，便依然合資格申請 9 成按揭。

要留意，銀行有權附加其他批核要求，首置人士記得要向個別銀行詢問清楚。

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問 2：我有一個車位按揭未供完，能否做 9 成按揭？

解答：

如申請人擁有非住宅物業，如車位及工商舖等，而該物業的按揭尚未供完，又或是該按揭計劃的擔保人，仍然可借足 9 成，但供款就要低於按揭申請人或家庭入息之 35% 或 40%，並且要通過壓力測試。

問 3 ：我打算買入住宅物業作放租之用，能否做 9 成按揭？

解答：

不能，按保新例下的接揭成數放寬只限於自住物業，非自住物業的按揭成數不可超過 5 成。

「自住」的定義為由按揭借款人、或抵押人、或擔保人（須為借款人或抵押人的直系親屬或未婚夫婦）之主要住所。

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問 4：以公司的名義買入住宅物業，能否做 9 成按揭？

解答：

不能，所有以公司名義持有的住宅物業，按揭成數不可超過 5 成。

問 5：非香港永久性居民，能否做 9 成按揭？

解答：

非香港永久性居民亦可做 9 成按揭，但批核或較嚴謹。

非永久居民的申請人須出示自己或直系親屬的香港住址證明，以及與直系親屬的關係證明。另外，申請人的收入如源自海外，就要再提供文件，證明與香港有緊密連繫，如與本地僱主簽訂的僱傭合約。

問 6：我是自僱人士 / 自由工作者，能否做 9 成按揭？

解答：

如果不是由本地僱主固定支薪，申請人最高只可借 8 成，與非首置人士一樣。

註：按揭申請人包括借款人及擔保人。

本文僅供參考，實際情況或有變動，詳情請向按證公司及銀行查詢。