千居Spacious
1,000+ 個評分
安裝

【家居保險】家保 vs 火險、保障範圍、保費計算、保額賠償

生活日常 | 2022 年 10 月 31 日

家居保險是為保障居住單位內的財產,不論業主租戶,只要是單位住戶即可申請。但不要以為大廈本身有買「火險」,等同獲得家居保險的相同保障,兩者其實有差異。事實上,即使是家居保險,也可細分 2 大種類,其保障範圍、保費計算、保額賠償也截然不同。想找出適合自己的家居保險計劃,即看千居家居保險懶人包。


【延伸閱讀】各類保險比較/須知

家居保險火險家傭保險


立即跳往:家居保險 vs 火險保障範圍保費計算墊底費常見問題



家居保險 vs 火險

向銀行申請按揭時,銀行一般都會要求業主購買「樓宇結構保險」(火險)作為批按條件。火險主要保障因意外而致家居結構損毀,如因颱風、爆炸,甚至山泥傾瀉及地陷而導致的天花、牆身、喉管損毀。相反,因單位內的財物損失不影響物業價值,銀行並不會硬性規定業主購買家居保險。

較新的物業通常管理費已包火險,以保障屋苑公共空間乃至個別單位之樓宇結構。部分保險公司把家居保險會和火險,合併成一個綜合計劃,亦有公司獨立提供兩款保險,以提供更周全的保障。

天花漏水

不少人疑惑,天花漏水索償,會被納入家居保險還是火險?一般可分開兩個情況處理。若因雨水令天花結構出現滲水或漏水,較大機會經火險索償;反之,若因家中漏水令鄰居單位出現天花滲水,則較大機會以家居保險索償。


【最新樓盤】搜尋 600 萬內上車盤 →



家居保險保障範圍

家居保險保障範圍,大致分 2 類:

1 . 家居財物保險

承保如因火災、颱風、爆炸、水浸、天花漏水、水管爆裂、襲擊、盜竊、或其他意外等而導致家居財物的損失或損毀,而有關損失或損毀不一定要在家中發生。家居財物可包括最基本的傢俬、家電,乃至手機、手提電腦、平板電腦、貴重首飾、珍藏酒等。

其他受保情況包括:

  • 搬屋時發生意外招致財物損失(如貨車出意外,令運送中的音響器材有破損)
  • 家居財物於裝修/維修期間遭意外損毀或遺失(如裝修期間單位漏水、信用卡被盜)
  • 過了保養期的家電修理
  • 因意外進行家居維修,住戶臨時遷出的租住費(如因火災而需租住服務式住宅),甚至為臨時居所聘請風水顧問費用
  • 寄存迷你倉的家居財物因意外受損
  • 家傭之個人物品遭意外損毀
  • 疫症停課前已繳交的校車費或午餐費

2. 個人責任保險(第三者責任保險)

亦即「第三者責任保險」,如住戶疏忽,引致他人有財物損毀或身體受傷,保險會代承擔賠償責任。舉例,如住戶煙頭引起火災,火勢禍及鄰居單位。

現時的家居保險計劃保障全面,甚至可提供全球性保障。住戶即使不在家中,於世界任何地方遺失個人財物,又或疏忽引致他人財物損毀或身體受傷,亦可納於受保範圍內。

其他受保情況包括:

  • 家中寵物意外損害第三者人身或財物
  • 租客因個人疏忽導致第三者受傷或財物損毀
  • 家傭在工作期間因其個人疏忽而導致他人受傷或財物受損
  • 承建商於單位施工所引致的第三者法律責任

【最新樓盤】搜尋 18 區租盤 →



保費計算

家居保險通常以單位建築面積釐定保費,地方愈大,保費愈貴,保費一般由 $1,000 – $4,000 不等。如有聘請家傭,或需就每位家傭繳附加費,但金額不大,約為每月數十元。


【最新樓盤】搜尋所有放盤 →



墊底費

如果居所失竊,盜去你的電視,計劃列明提供 $20,000 保障額,是否表示能完整收到這筆保額呢?當然不是。和其他保險一樣,保障額只列上限,實際索償額需視乎情況而定。

家居保險一般設有「墊底費」(自負額),即是保單持有人必須自行負擔的金額。假設你實際可申索的賠償 $10,000,如果墊底費為 $2,000,意即保單持有人須先向保險公司支付 $2,000,才能收到由保險公司賠償的索償餘數 $8,000 。

因此,比較家居保險計劃保障額時,要留意各計劃的墊底費。一般而言,保費越平,墊底費越高。


【今期精選】立即搜尋全港優質放盤 →


隨著家居保險計劃越趨多元化,市場上有更多的選擇,在比較不同計劃時,不應只著重保障額或保費,通常保費越平,墊底費越高。同樣地,搵樓亦不要只著眼於樓價,單位開則、設計、層數、周邊環境等因素,亦要一併考慮。即上千居搜尋各區心水靚盤



常見問題

哪些情況一般不受家居保險的保障?

一般不受保情況包括因清拆僭建物而引起之法律責任、單位財物自然損耗、戰爭、恐怖襲擊、音波、污染等等。

因放租招致的損失,家居保險會否受理?

部分保險公司提供業主專用方案,可保障業主因租戶違反租約條款而招致的租金損失。


【延伸閱讀】各類保險比較/須知

家居保險火險家傭保險

推薦文章

【搬屋準備】執拾清單、搬運收費、搬屋用品、保險、注意事項

生活日常 | 2022 年 11 月 18 日

【老鼠入屋】屋企有老鼠點算好?教你捉鼠大法+防治鼠患

生活日常 | 2022 年 11 月 7 日

【家居清潔】服務比較、消毒殺菌、注意事項、常見問題

生活日常 | 2022 年 11 月 11 日

訂閱網誌

接收最新的樓市動態和見解分享

Exit mobile version