市面上的銀行按揭計劃眾多，要選出最抵的計劃，主要比較兩點：按揭利率和按揭回贈。有銀行以較低按揭利率作招徠，但按揭回贈卻比其他銀行少，計落或者比高息按揭遜色。為此，千居為你盤點 18 間銀行的最新按揭利率（2020年12月），了解按揭回贈重點，一表看清各銀行的 H 按和 P 按利率！
立即跳往：18間銀行最新按揭利率｜利率低不等於最抵｜按揭回贈受規限｜轉按注意罰息期
銀行按揭計劃主要分為 H 按和 P 按，兩者利率不同之處大致如下：
| 銀行 | 最優惠利率（P） | H 按年利率 | P 按年利率 | 現金回贈 （佔貸款額） |
|---|---|---|---|---|
| 匯豐銀行 | 5% | H + 1.3% | P – 2.5% | 1% |
| 恒生銀行 | 5% | H + 1.3% | P – 2.5% | 1% |
| 中國銀行 | 5% | H + 1.3% | P – 2.5% | 1% – 1.5% |
| 南洋商業銀行 | 5% | H + 1.4% | P – 2.5% | 1% |
| 集友銀行 | 5% | H + 1.24% | P – 2.5% | 1.5% |
| 渣打銀行 | 5.25% | H + 1.25% | P – 2.75% | 1% – 1.5% |
| 東亞銀行 | 5.25% | H + 1.3% | P – 2.75% | 1% |
| 中信銀行 | 5.25% | H + 1.3% | P – 2.9% | 1.5% |
| 中國工商銀行 | 5.25% | H + 1.35% | P – 2.65% | 1% |
| 交通銀行 | 5.25% | H + 1.3% | P – 2.75% | 1.1% |
| 創興銀行 | 5.25% | H + 1.3% | P – 2.75% | 6 成按揭貸款額之 1% |
| 招商永隆銀行 | 5.25% | H + 1.25% | P – 2.55% | 1% |
| 星展銀行 | 5.25% | H + 1.3% | P – 2.6% | 1% |
| 大新銀行 | 5.25% | H + 1.3% | P – 2.5% | 1% |
| 花旗銀行 | 5.25% | H + 1.24% | P – 2.75% | 1% |
| 中國建設銀行 | 5.25% | H + 1.24% | P – 2.75% | 1.6% |
| 富邦銀行 | 5.375% | H + 1.45% | P – 2.9% | 1.5% |
| 華僑永亨銀行 | 5.5% | H + 1.4% | P – 3% | 沒有 |
要比較最慳最抵的按揭計劃，不能夠單單看實際利率，還要考慮銀行是否有提供吸引可觀的現金回贈。
金管局對銀行提供的現金回贈有規限，如現金回贈超過貸款額 1%，而業主又借足成數上限，銀行就要以扣減貸款額的方式提供回贈。
舉例，如果按揭貸款額上限原本為 $500 萬，回贈是 1.5%，即是 $7.5 萬。在金管局指引下，這 $7.5 萬要從貸款額中扣除，實際還款 $492.5 萬。
有業主會混淆，覺得從貸款額扣減現金回贈，即是變相沒有回贈。其實回贈只是換了個形式，由發放現金，變成計入供款當中，可令將來供款更加輕鬆，所以不存在抵銷現金回贈的價值。
除了按揭利率及現金回贈，對於有轉按打算的業主來說，罰息期長短也是關鍵。有時看似著數的計劃，罰息期會較長。
罰息期間，假使其他銀行推出更多優惠，業主仍然不能轉按，要硬食原有按揭的高息。
本文僅供參考，實際情況或有變動，詳情請向銀行相關職員查詢。
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