市面上的銀行按揭計劃眾多，要選出最抵的計劃，主要比較兩點：按揭利率和按揭回贈。有銀行以較低按揭利率作招徠，但按揭回贈卻比其他銀行少，計落或者比高息按揭遜色。為此，千居為你盤點 18 間銀行的最新按揭利率，了解按揭回贈重點，一表看清各銀行的 H 按和 P 按利率！
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一表看清18間銀行最新按揭利率（2022 年 9 月更新）
銀行按揭計劃主要分為 H 按和 P 按，兩者利率不同之處大致如下：
- H 按 = 以銀行同業拆息利率（HIBOR）為計算基礎
→ H 按利率上限一般等於 P 按
→ 下表以最新 1 個月拆息利率 HIBOR = 0.23% 計算 - P 按 = 以最優惠利率（Prime Rate）為計算基礎
| 銀行 | 最優惠利率（P） | H 按年利率 | P 按年利率 | 現金回贈 （佔貸款額） |
|---|---|---|---|---|
| 匯豐銀行 | 5.125% | H + 1.6% | P – 2.75% | 1% |
| 恒生銀行 | 5.125% | H + 1.3% | P – 2.5% | 1% |
| 中國銀行 | 5.125% | H + 1.5 – 2% | P – 2.5% | 1% – 1.5% |
| 集友銀行 | 5% | H + 1.24% | P – 2.5% | 1.5% |
| 渣打銀行 | 5.375% | H + 1.24% – 3.25% | P – 2.75% | 1% – 1.5% |
| 東亞銀行 | 5.375% | H + 2.2% | P – 2.85% | 1% |
| 中信銀行 | 5.25% | H + 1.3% | P – 2.9% | 1.5% |
| 中國工商銀行 | 5.25% | H + 1.35% | P – 2.65% | 1% |
| 交通銀行 | 5.25% | H + 1.3% | P – 2.75% | 1.1% |
| 創興銀行 | 5.25% | H + 1.3% | P – 2.75% | 6 成按揭貸款額之 1% |
| 招商永隆銀行 | 5.25% | H + 1.24% – 2.2% | P – 2.75% | 1% |
| 星展銀行 | 5.25% | H + 1.3% | P – 2.6% | 1% |
| 大新銀行 | 5.25% | H + 1.3% | P – 2.5% | 1% |
| 花旗銀行 | 5.25% | H + 1.3% | P – 2.75% | 1% |
| 中國建設銀行 | 5.25% | H + 1.24% | P – 2.75% | 1.6% |
| 富邦銀行 | 5.375% | H + 1.45% | P – 2.9% | 1.5% |
| 華僑永亨銀行 | 5.5% | H + 1.4% | P – 3% | 沒有 |
按揭回贈規限：過高要扣貸款額
金管局對銀行提供的現金回贈有規限，如現金回贈超過貸款額 1%，而業主又借足成數上限，銀行就要以扣減貸款額的方式提供回贈。
舉例，如果按揭貸款額上限原本為 $500 萬，回贈是 1.5%，即是 $7.5 萬。在金管局指引下，這 $7.5 萬要從貸款額中扣除，實際還款 $492.5 萬。
有業主會混淆，覺得從貸款額扣減現金回贈，即是變相沒有回贈。其實回贈只是換了個形式，由發放現金，變成計入供款當中，可令將來供款更加輕鬆，所以不存在抵銷現金回贈的價值。
除了按揭利率及現金回贈，罰息期長短也是關鍵。有時看似著數的計劃，罰息期會較長。不少業主會透過轉按套現，作為購買新一層樓的首期開支。揀選物業時，記得要多比較不同單位質素、景觀、裝修狀況等等。即上千居尋找各區樓盤。
