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【轉按攻略】比較20間銀行罰息期、罰率(一表睇晒,不斷更新)

  • By
  • 千居 Spacious
  • October 17, 2020

買樓做按揭時,業主需要留意,銀行按揭通常設有「罰息期」。罰息期是甚麼、各銀行的罰款有甚麼分別?千居為你逐一解答,一表比較本地 20 間銀行的罰息細則!



立即跳往:轉按按揭罰息期20間銀行罰款細則比較轉按過急額外罰現金回贈提前償還亦要罰息?發展商按揭或可免罰息


轉按要留意按揭罰息期

銀行為會按揭訂立「罰息期」,如果業主在罰息期間提前還款,便要另外繳交手續費。

按揭罰息期能保障放貸銀行的收入,補償銀行因為提早收到貸款而損失的利息,亦避免借款人申請按揭成功,取得現金回贈後,便因其他銀行的優惠,而立即轉按

罰息期一般為 2 年,實際要參考貸款信。


20 間銀行罰款細則比較(不斷更新)

按揭罰息期普遍為 2 年,所罰金額一般會逐年遞減。轉按一般會涉及提前清還全部按揭貸款(即贖回原有按揭),有關罰則可看下表*:


罰息期第一年罰款
(佔貸款額 %)
第二年罰款
(佔貸款額 %)
第三年罰款
(佔貸款額 %)
匯豐銀行2 年1% + 回贈回贈
恒生銀行3 年3% 或 5 萬元 + 回贈2% 或 2 萬元 + 回贈1% 或 1 萬元 + 回贈
中國銀行2 年1% + 回贈回贈
渣打銀行2 年2% 或回贈回贈
花旗銀行2 年2% 或回贈1% 或一半回贈
東亞銀行2 年2% + 回贈1% + 一半回贈
中國工商銀行3 年2%回贈未供貸款額 1%
中國建設銀行2 年未供貸款額 2%回贈
星展銀行2 年2% + 回贈1% + 回贈
大眾銀行2 年2%1%
創興銀行2 年1% + 回贈回贈
富邦銀行2 年未供本金 2%未供本金 1%
華僑永亨銀行1 年1%(如無回贈)
招商永隆銀行3 年2%1%0.5%
上海商業銀行1 年1% – 3%
中信銀行2 年2%1%
交通銀行3 年還款額 3% 或 $50,000還款額 2% 或 $30,000還款額 1% 或 $10,000
大新銀行2-3 年2%1%視乎計劃
南洋商業銀行2 年1%回贈
集友銀行2-3 年1% + 回贈回贈視乎計劃

*罰款如有兩項選擇,以較高者為準。


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轉按過急 罰錢再罰現金回贈

太早轉按,未過罰息期,就提早贖回原有按揭,一般要罰指定貸款額佔比,並要退還申請按揭時取得的現金回贈

亦有銀行會以未供完的貸款額或本金來計算罰款,有銀行只罰兩項之較高者,業主記得留意。

如果有使用按揭轉介,業主只須退還銀行提供的現金回贈,而毋須退還轉介提供的回贈

如果想罰息期內轉按,就要計清楚新按揭的優惠是否可抵罰款,否則得不償失。


提前償還部分貸款 亦要罰息

業主有多餘資金鬆動,想提早供完按揭時,會預先交定部分未到期的供款。不論罰息期內外,這個情況一樣要罰息,但罰款就可能較輕。想早日擺脫按揭枷鎖的話,記得思考清楚。


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發展商按揭  或可免罰息

部分發展商推出的一按或二按計劃罰息期短,甚至免罰息,歡迎業主隨時還清貸款。

譬如 2016 年開賣的紅磡環海.東岸,當時發展商便推出「開心直通車計劃」,沒有罰息的綑綁,業主可以隨時轉按,但缺點就是息口比銀行的高得多。


結論

如業主打算長用同一份按揭計劃,不考慮轉按,並按時供樓,就不必太擔心按揭罰息期。

但如果業主每隔一段時間就會物色更抵用的按揭計劃,就應該盡量避免在罰息期間轉按。


本文僅供參考,實際情況或有變動,詳情請向銀行相關職員查詢。

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