【轉按攻略】比較20間銀行罰息期、罰率(一表睇晒,不斷更新)

樓宇按揭 | 2022 年 5 月 5 日

樓宇按揭時,業主需要留意,銀行按揭通常設有「罰息期」。罰息期是甚麼、各銀行罰款有甚麼分別?千居為你逐一解答,一表比較本地 20 間銀行的罰息細則!



立即跳往:轉按按揭罰息期20間銀行罰款細則比較轉按過急額外罰現金回贈提前償還亦要罰息?發展商按揭或可免罰息常見問題



轉按要留意按揭罰息期

銀行為按揭貸款訂立「罰息期」,用意是保障放貸銀行的收入,補償銀行因為提早收到貸款而損失的利息,亦避免借款人申請按揭取得現金回贈後而立即轉按。如果業主在罰息期間提前還款,便要另外繳交手續費。罰息期一般為 2 年,實際要參考貸款信。



20間銀行罰款細則比較

按揭罰息期普遍為 2 年,所罰金額一般會逐年遞減。轉按一般會涉及提前清還全部按揭貸款(即贖回原有按揭),有關罰則可看下表*:


罰息期第一年罰款
(佔貸款額 %)
第二年罰款
(佔貸款額 %)
第三年罰款
(佔貸款額 %)
匯豐銀行2 年1% + 回贈回贈
恒生銀行2 -3 年3% 或 5 萬元 + 回贈2% 或 2 萬元 + 回贈1% 或 1 萬元 + 回贈
中國銀行2 年1% + 回贈回贈
渣打銀行2 年2% 或回贈回贈
花旗銀行2 年2% 或回贈1% 或一半回贈
東亞銀行2 年2% + 回贈1% + 一半回贈
中國工商銀行3 年2%回贈未供貸款額 1%
中國建設銀行2 年未供本金 2%回贈
星展銀行2 年未供貸款額2% + 回贈未供貸款額1% + 回贈
大眾銀行2 年2%1%
創興銀行2 年1% + 回贈回贈
富邦銀行2 年未供本金 2%未供本金 1%
華僑永亨銀行1 年1%
招商永隆銀行3 年2%1%0.5%
上海商業銀行1 – 2年1% – 3%
中信銀行2 年2%1%
交通銀行2-3 年還款額 3% 或 $50,000還款額 2% 或 $30,000還款額 1% 或 $10,000
大新銀行2-3 年2%1%視乎計劃
南洋商業銀行2 年1%回贈
集友銀行2-3 年1% + 回贈回贈視乎計劃
實際情況或有變動,詳情請向銀行相關職員查詢。

*罰款如有兩項選擇,以較高者為準。


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轉按過急額外罰現金回贈

太早轉按,未過罰息期,就提早贖回原有按揭,一般要罰指定貸款額佔比,並要退還申請按揭時取得的現金回贈。亦有銀行會以未供完的貸款額或本金來計算罰款,有銀行只罰兩項之較高者,業主記得留意。但如果使用按揭轉介,業主只須退還銀行提供的現金回贈,而毋須退還轉介提供的回贈。


如業主打算長用同一份按揭計劃,就不必太擔心按揭罰息期;如業主有意物色更抵用的按揭計劃,應避免在罰息期間轉按。即上千居搜尋各區心水樓盤,入市前記謹比較各銀行罰息期。


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常見問題

假如只提前償還部分貸款,是否要罰息?

不論罰息期內外,這個情況都要罰息,但罰款可能較輕。

發展商按揭,是否同樣設有罰息期?

視乎個別發展商按揭計劃而定,譬如 2016 年開賣的紅磡環海.東岸,當時發展商推出免罰息按揭計劃,業主可隨時轉按,但缺點是息口比銀行的高得多。


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