【按揭保險2022】申請程序、文件/壓測要求、按保公司分別

樓宇按揭 | 2022 年 5 月 11 日

自 2019 年推出新按保 (林鄭Plan)後,政府於 2022年財政預算案中,再度放寬住宅物業的按揭成數上限。這到底是甚麼意思?按揭保險計劃又是甚麼?對計劃上車的你有甚麼實際影響?千居和你一一拆解。


甚麼是「按揭保險計劃」

根據金管局規定,按揭借款人如想申請 6 成以上的按揭貸款,就要購買按揭保險(俗稱「按保」),超出 6 成以上的按揭,稱為高成數按揭。

按揭保險能穩定銀行體系,按揭保險公司(按保公司)為超出 6 成的貸款部分提供保障,銀行就毋須因批出高成數按揭而承擔額外風險。

然而,按揭保險計劃對首置人士和非首置人士設有不同成數上限,最高分別為 9 成 8 成


【最新樓盤】搜尋 600 萬內上車盤 →



新舊按保一覽

舊按保

物業價格$400 萬以下$400 萬 – $450 萬$600 萬或以下
最高按揭成數90%80 – 90%;貸款上限 $360萬80%
物業類別現樓及樓花現樓及樓花現樓及樓花
首次置業需要需要不需要
固定收入需要需要不需要
供款比率上限50%50%50%

新按保(林鄭Plan )

2019年10月16日起 – 2022年財政預算案公布前

物業價格$400 萬 – $800 萬$800 萬以上 – $900 萬$900萬以上 – $1,000萬
最高按揭成數90%80 – 90%;貸款上限 $720萬80%
物業類別現樓及建期樓花現樓及建期樓花現樓及建期樓花
首次置業需要需要不需要
固定收入需要需要不需要
供款比率上限50%50%50%

新按保 ( 波叔Plan )

2022年2月23日起生效

物業價格$400 萬 – $1,000 萬$1,000 萬以上 – $1,125 萬$1,125 萬以上 – $1,200萬$1,200萬以上 – $1,920萬
最高按揭成數90%80 – 90%;貸款上限 $900萬80%50 – 80%;貸款上限 $960萬
物業類別現樓及建期樓花現樓及建期樓花現樓及建期樓花現樓及建期樓花
首次置業需要需要不需要不需要
固定收入需要需要不需要不需要
供款比率上限50%50%50%50%

按揭保險計劃」由誰提供

現時本港有 3 家公司提供按揭保險服務,分別為:


申請人需要經銀行申請按保,選用哪一家按保公司就由銀行決定,申請人不能自選。有銀行只會經 HKMC,亦有銀行會隨機選擇。審批標準方面,由於 3 家按保公司均須遵從金管局指引,故標準大致相同。

雖然 3 家按保公司的保費都是一樣,但如果借款人選擇向銀行借保費,銀行方面會收取利率或提供回贈,各間銀行不同。



按保申請程序

簽了臨時合約後,買家可到銀行做按揭,如借超過 6 成,就要經銀行申請按揭保險,再由銀行將申請表遞交至按保公司。按保公司和銀行會分別為申請進行批核,需時約 2 個星期。

所需文件

一般來說,申請按揭保險會需要以下文件:

  • -身份證副本
  • -住址證明
  • -僱傭合約副本
  • -近 3 個月糧單
  • -近 3 個月出糧戶口月結單
  • -其他債務證明,如按揭貸款信及近 3 個月供款證明

【最新樓盤】搜尋所有放盤 →



按保是否要壓力測試

首置人士

假設申請人屬首次置業,無按揭在身,只要供款與入息比率不超過 50%,就合資格透過按保申請高成數按揭。

銀行會為首置申請人進行壓測,但壓測的重點是用來決定保費高低。

如果首置申請人符合供款比率,但壓測不合格,仍然可申請高成數按揭,不過就要支付更高的按揭保險費用(約為原本保費之 10%)。

非首置人士

如果是非首置,或有任何按揭在身,申請人就要接受並且通過壓力測試。



繳付保費

按揭保費由金管局訂立,3 家提供按揭保險的公司,所收取的保費以及還款年期都是一樣。置業人士可選擇一次過付清保費,亦可選擇每年續保。

一般來說,借款人都會選擇一次付清保費。原因有二:

  • 1. 保費較平
  • 2. 可向銀行借保費,由銀行向按保公司一次付清保費,借款人再分期攤還予銀行,這樣比每年續保更平

更多關於保費計算及退保事宜,可參考【按揭保費全面睇】篇章。


自從按揭成數的樓價上限放寬後,準買家可以更低首期成本上車,意味著在市場上有更多的選擇,即上千居搜尋各區心水靚盤


【本週推介】搜尋全港最新上車盤 →



常見問題

坊間所指的「舊按保」和「新按保」有何分別?

主要在於樓價、按揭成數與保費的分別,使用「舊按保」,首置人士的9 成按揭的樓價上限為 $800 萬;8 成按樓價上限為 $1,000 萬;「新按保」下,9 成按揭的樓價上限升至 $1,000 萬,8 成按樓價上限升至$1,200 萬 。然而,「新按保」保費較「舊按保」為高。

香港按揭證券有限公司(HKMC)與香港按揭保險有限公司(HKMC Insurance)有何分別?

HKMC 是一間由特區政府通過外匯基金全資擁有的公司,於 1997 年根據《公司條例》註冊成立。HKMC Insurance 是 HKMC 全資附屬公司,負責按揭保險及貸款擔保業務,包括定息按揭計劃、按揭保險計劃等等。


延伸閱讀:新手買樓懶人包

【買樓流程與開支

買新盤程序買二手樓程序首期計算印花稅計算按揭教學 律師費須知 | 管理費

【入伙準備與家居佈置

驗樓清單搬屋收費入伙儀式 家居保險室內設計裝修工程

【搵樓攻略】

新盤一覽十大屋苑 | 校網搵樓 | 新居屋 白居二 綠置居

推薦文章

【綠置居按揭攻略2022】按揭年期、壓測、加按轉按懶人包

樓宇按揭 | 2022 年 5 月 3 日

【2022一文看清樓花按揭】即供樓花、建期樓花、發展商一按、發展商二按、按揭保險

樓宇按揭 | 2022 年 5 月 13 日

【千居 X TransUnion】買樓之前你要知:買樓考慮基準及按揭問與答

樓宇按揭 | 2021 年 8 月 23 日

訂閱網誌

接收最新的樓市動態和見解分享

Exit mobile version